|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по взысканию просроченной задолженности кредитными и микрофинансовыми организациями, поступили сведения о следующих действиях. В Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области (далее — Управление) на рассмотрение поступило обращение №35622/24/32000-КЛ от Каничевой Ольги Алексеевны, 0*.0*.2**2 года рождения, эл.адрес: m**_lyo@**.com, в котором заявитель указывает на совершение в отношении нее неправомерных действий неустановленным лицом, направленных на возврат просроченной задолженности о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). Согласно обращению Каничевой О.А. и предоставленным материалам на телефонный номер третьего лица с целью возврата просроченной задолженности, предположительно от компании Т-Банк, поступают звонки с требованием оплатить задолженность за заявителя. В ходе административного расследования установлено следующее. Между Каничевой О.А. и АО «Тбанк» заключен договор кредитной карты № 067138**** (дата активации: 08.03.2023), по которому у заемщика возникли просроченные обязательства. Согласно данным, полученным от АО «Тбанк», 31.08.2024 в 13:39:35 на телефонный номер потерпевшей с альфанумерического номера «T-Bank» было направлено текстовое сообщение «Своевременная оплата - залог хорошей кредитной истории. Не подводите себя, погасите долг 8 000 р. АО ТБанк 88005555775». 01.09.2024 между потерпевшей и АО «Тбанк» в официальном приложении банка состоялась переписка касательно образовавшейся просроченной задолженности потерпевшей. Факт того, что переписка осуществлялась с целью возврата просроченной задолженности, подтверждают текстовые сообщения, направленные поддержкой банка, а именно: - сообщение от 01.09.2024 16:38 - «...мы дадим вам еще два дня и вы внесете 8000 руб. согласны?». - сообщение от 01.09.2024 16:38 - «Сейчас мы обсуждаем вашу задолженность. Остановимся на этом вопросе.». - сообщение от 01.09.2024 16:39 - «В виде исключения мы готовы подождать еще 5 дней. До 06.09.2024 включительно 8000 руб. от вас поступит?». - сообщение от 02.09.2024 08:36 - «...Ожидаем оплату в оговоренный срок, после чего вы будете восставлены в графике платежей». В соответствии с пп. б, п. 5, ч. 2, ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. 01.09.2024 в 16:39 специалист АО «Тбанка» пишет потерпевшей, что в случае нарушения ею договора, банк вправе через суд потребовать ограничить ей выезд за пределы Российской Федерации. В соответствии со ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации накладывается судебным приставом-исполнителем по собственной инициативе или по заявлению взыскателя. В настоящий момент исполнительное производства в отношении Каничевой О.А. по обязательствам перед АО «Тбанк» отсутствует. Таким образом, представителем банка до потерпевшей была доведена недостоверная информация касательно применения к ней мер административного воздействия. 01.09.2024 в 16:40 специалист АО «Тбанка» на вопрос потерпевшей об исключении информирования третьих лиц о наличии задолженности отвечает, что согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее — Федеральный закон № 395-1) сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну. Однако, ст. 26 Федеральный закон № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, по п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Более того, п. 3. ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, любые другие персональные данные должника. Таким образом, сотрудником банка до потерпевшей была доведена недостоверная информация о том, что банк имеет право информировать третьих лиц о наличии просроченной задолженности у потерпевшей, тем самым создав угрозу введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц. При этом, рассмотрение вопроса о нарушении банковской тайны не входит в компетенцию Управления, в связи с чем в ходе административного расследования не поднимался. В соответствии с ч. 5. ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно обращению потерпевшей, со стороны АО «Тбанка» осуществлялись звонки в отношении третьего лица — матери потерпевшей. В своем ответе от 18.09.2024 № КБ-0918.131 АО «Тбанк» сообщил, что в рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, банком направлялось текстовое сообщение. Так же банк указывает, что не осуществлял взаимодействие с третьим лицом. В ответе потерпевшей, поступившей ей 02.09.2024 в 08:36 в официальном приложении банка, специалистом указано, что взаимодействие с третьим лицом банком осуществлялось с целью передать номер телефона банка для связи. Однако, в момент образования просрочки по обязательствам, правовой статус заемщика меняется на правовой статус должника и в отношении взаимодействия с ним и третьими лицами начинают действовать правила Федерального закона №230-ФЗ. Так же, указание представителя банка что взаимодействие с третьим лицом осуществлялось с целью «передать номер банка для связи» (сообщение от 02.09.2024 08:36), не может считаться релевантным ввиду того, что данные банка носят открытый характер, телефонные номера можно найти в общем доступе, у потерпевшей имеется мобильное приложение банка, через который она может узнать об имеющихся у нее обязательствах. Таким образом, необходимость срочной передачи контактного номера банка потерпевшей через третье лицо у банка отсутствовала. Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 утверждено Положение о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Таким образом, с указанной даты федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, будет осуществляться на основании Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — Постановление №336), постановлением Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 №2140 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336» (далее — Постановление №2140) установлено, что в 2024 году в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», а также при осуществлении государственного контроля (надзора) за деятельностью органов государственной власти субъектов Российской Федерации и должностных лиц органов государственной власти субъектов Российской Федерации и за деятельностью органов местного самоуправления и должностных лиц органов местного самоуправления (включая контроль за эффективностью и качеством осуществления органами государственной власти субъектов Российской Федерации переданных полномочий, а также контроль за осуществлением органами местного самоуправления отдельных государственных полномочий), внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно по следующим основаниям: по требованию прокурора в рамках надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям. Обращение Каничевой О.А. под указанные определения не подходит. В связи c изложенным, проведение в отношении АО «ТБанк» контрольных (надзорных) мероприятий, а также привлечение юридического лица к административной ответственности без проведения контрольного (надзорного) мероприятия, по нарушениям, совершенным указанным юридическим лицом после 01.02.2024, является недопустимым. Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 60 Федерального закона № 248-ФЗ считаем целесообразным вынести в отношении АО «ТБанк» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований действующего законодательства, предусмотренных ч. 5. ст. 4, пп. б, п. 5, ч. 2, ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. |