РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
№32240551000216232671

🔢 ИНН:
7710140679
🆔 ОГРН:
1027739642281
📍 Адрес:
г Москва,ул Хуторская 2-я,д. 38А,стр. 26
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
13.11.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" (ИНН: 7710140679) , адрес: г Москва,ул Хуторская 2-я,д. 38А,стр. 26

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7710140679
ОГРН проверяемого лица 1027739642281
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ г Москва,ул Хуторская 2-я,д. 38А,стр. 26

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Старшинов Антон Евгеньевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Якушина Валентина Евгеньевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по взысканию просроченной задолженности кредитными и микрофинансовыми организациями, поступили сведения о следующих действиях. В Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области (далее — Управление) на рассмотрение поступило обращение №35622/24/32000-КЛ от Каничевой Ольги Алексеевны, 0*.0*.2**2 года рождения, эл.адрес: m**_lyo@**.com, в котором заявитель указывает на совершение в отношении нее неправомерных действий неустановленным лицом, направленных на возврат просроченной задолженности о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). Согласно обращению Каничевой О.А. и предоставленным материалам на телефонный номер третьего лица с целью возврата просроченной задолженности, предположительно от компании Т-Банк, поступают звонки с требованием оплатить задолженность за заявителя. В ходе административного расследования установлено следующее. Между Каничевой О.А. и АО «Тбанк» заключен договор кредитной карты № 067138**** (дата активации: 08.03.2023), по которому у заемщика возникли просроченные обязательства. Согласно данным, полученным от АО «Тбанк», 31.08.2024 в 13:39:35 на телефонный номер потерпевшей с альфанумерического номера «T-Bank» было направлено текстовое сообщение «Своевременная оплата - залог хорошей кредитной истории. Не подводите себя, погасите долг 8 000 р. АО ТБанк 88005555775». 01.09.2024 между потерпевшей и АО «Тбанк» в официальном приложении банка состоялась переписка касательно образовавшейся просроченной задолженности потерпевшей. Факт того, что переписка осуществлялась с целью возврата просроченной задолженности, подтверждают текстовые сообщения, направленные поддержкой банка, а именно: - сообщение от 01.09.2024 16:38 - «...мы дадим вам еще два дня и вы внесете 8000 руб. согласны?». - сообщение от 01.09.2024 16:38 - «Сейчас мы обсуждаем вашу задолженность. Остановимся на этом вопросе.». - сообщение от 01.09.2024 16:39 - «В виде исключения мы готовы подождать еще 5 дней. До 06.09.2024 включительно 8000 руб. от вас поступит?». - сообщение от 02.09.2024 08:36 - «...Ожидаем оплату в оговоренный срок, после чего вы будете восставлены в графике платежей». В соответствии с пп. б, п. 5, ч. 2, ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. 01.09.2024 в 16:39 специалист АО «Тбанка» пишет потерпевшей, что в случае нарушения ею договора, банк вправе через суд потребовать ограничить ей выезд за пределы Российской Федерации. В соответствии со ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации накладывается судебным приставом-исполнителем по собственной инициативе или по заявлению взыскателя. В настоящий момент исполнительное производства в отношении Каничевой О.А. по обязательствам перед АО «Тбанк» отсутствует. Таким образом, представителем банка до потерпевшей была доведена недостоверная информация касательно применения к ней мер административного воздействия. 01.09.2024 в 16:40 специалист АО «Тбанка» на вопрос потерпевшей об исключении информирования третьих лиц о наличии задолженности отвечает, что согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее — Федеральный закон № 395-1) сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится к сведениям, составляющим банковскую тайну. Однако, ст. 26 Федеральный закон № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, по п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Более того, п. 3. ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, любые другие персональные данные должника. Таким образом, сотрудником банка до потерпевшей была доведена недостоверная информация о том, что банк имеет право информировать третьих лиц о наличии просроченной задолженности у потерпевшей, тем самым создав угрозу введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц. При этом, рассмотрение вопроса о нарушении банковской тайны не входит в компетенцию Управления, в связи с чем в ходе административного расследования не поднимался. В соответствии с ч. 5. ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно обращению потерпевшей, со стороны АО «Тбанка» осуществлялись звонки в отношении третьего лица — матери потерпевшей. В своем ответе от 18.09.2024 № КБ-0918.131 АО «Тбанк» сообщил, что в рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, банком направлялось текстовое сообщение. Так же банк указывает, что не осуществлял взаимодействие с третьим лицом. В ответе потерпевшей, поступившей ей 02.09.2024 в 08:36 в официальном приложении банка, специалистом указано, что взаимодействие с третьим лицом банком осуществлялось с целью передать номер телефона банка для связи. Однако, в момент образования просрочки по обязательствам, правовой статус заемщика меняется на правовой статус должника и в отношении взаимодействия с ним и третьими лицами начинают действовать правила Федерального закона №230-ФЗ. Так же, указание представителя банка что взаимодействие с третьим лицом осуществлялось с целью «передать номер банка для связи» (сообщение от 02.09.2024 08:36), не может считаться релевантным ввиду того, что данные банка носят открытый характер, телефонные номера можно найти в общем доступе, у потерпевшей имеется мобильное приложение банка, через который она может узнать об имеющихся у нее обязательствах. Таким образом, необходимость срочной передачи контактного номера банка потерпевшей через третье лицо у банка отсутствовала. Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 утверждено Положение о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Таким образом, с указанной даты федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, будет осуществляться на основании Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — Постановление №336), постановлением Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 №2140 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336» (далее — Постановление №2140) установлено, что в 2024 году в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», а также при осуществлении государственного контроля (надзора) за деятельностью органов государственной власти субъектов Российской Федерации и должностных лиц органов государственной власти субъектов Российской Федерации и за деятельностью органов местного самоуправления и должностных лиц органов местного самоуправления (включая контроль за эффективностью и качеством осуществления органами государственной власти субъектов Российской Федерации переданных полномочий, а также контроль за осуществлением органами местного самоуправления отдельных государственных полномочий), внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно по следующим основаниям: по требованию прокурора в рамках надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям. Обращение Каничевой О.А. под указанные определения не подходит. В связи c изложенным, проведение в отношении АО «ТБанк» контрольных (надзорных) мероприятий, а также привлечение юридического лица к административной ответственности без проведения контрольного (надзорного) мероприятия, по нарушениям, совершенным указанным юридическим лицом после 01.02.2024, является недопустимым. Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 60 Федерального закона № 248-ФЗ считаем целесообразным вынести в отношении АО «ТБанк» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований действующего законодательства, предусмотренных ч. 5. ст. 4, пп. б, п. 5, ч. 2, ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой