РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№32250551000217258970

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
24.02.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Якушина Валентина Евгеньевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Старшинов Антон Евгеньевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по взысканию просроченной задолженности кредитными и микрофинансовыми организациями, поступили сведения о следующих действиях. В Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области (далее - Управление) 04.12.2024 поступило обращение, зарегистрированное за вх. № 51448/24/32000-ОГ от Шульги Евгения Викторовича, проживающего по адресу: г. Брянск, ул. 22 съезда КПСС, д. 33, кв. 13, Брянская область, 241012, в котором заявитель указывает на совершение со стороны ПАО «Совкобанк» в отношении него неправомерных действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Согласно истребованным от ПАО «Совкомбанк» документам, между Шульгой Е.В. и ПАО КБ «Восточный» 17.08.2017 года были заключены кредитные договоры № 17/7698/0000/402148 и № 17/7698/00000/402149. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, в соответствии со ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» взаимодействие с Шульгой Е.В. осуществлялось банком в процессе взыскания просроченной задолженности по кредитным договорам № 17/7698/0000/402148 и № 17/7698/00000/402149. Банком к ответу на запрос Управления от 13.01.2025 № 32907/25/1380 была приложена выписка взаимодействия с Шульгой Е.В. Так, за период с 05.07.2024 по 29.11.2024 года ПАО «Совкомбанк» на мобильный номер +79290219567 Шульги Е.В. были осуществлены следующие звонки: 05.07.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 08 секунд; 09.07.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 00 минут 25 секунд; 13.07.2024 - 3 звонка, продолжительностью до 00 минут 30 секунд; 29.07.2024 - 7 звонков, продолжительностью до 00 минут 04 секунд; 01.08.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 49 секунд; 05.08.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 18 секунд; 09.08.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 00 минут 51 секунд; 13.08.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 00 минут 49 секунд; 17.08.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 04 секунд; 21.08.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 04 секунд; 25.08.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 34 секунд; 13.09.2024 - 5 звонков, продолжительностью до 00 минут 07 секунд; 17.09.2024 - 5 звонков, продолжительностью до 00 минут 07 секунд; 21.09.2024 - 3 звонка, продолжительностью до 00 минут 18 секунд; 17.09.2024 - 5 звонков, продолжительностью до 00 минут 24 секунд; 13.10.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 00 минут 28 секунд; 17.10.2024 - 3 звонка, продолжительностью до 00 минут 34 секунд; 25.10.2024 - 3 звонка, продолжительностью до 00 минут 20 секунд; 29.10.2024 - 1 звонок, продолжительностью до 00 минут 02 секунд; 01.11.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 01 минуты 20 секунд; 05.11.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 00 минуты 50 секунд; 09.11.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 02 минут 09 секунд; 13.11.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 01 минуты 03 секунд; 17.11.2024 - 4 звонка, продолжительностью до 01 минуты 18 секунд; 21.11.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 47 секунд; 25.11.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 36 секунд; 29.11.2024 - 6 звонков, продолжительностью до 00 минут 40 секунд. В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, и злоупотреблением правом. Вместе с тем, ПАО «Совкомбанк» при помощи автоматизированного интеллектуального агента был совершен 131 звонок на мобильный номер Шульги Е.В. Ввиду того, что в соответствии с п. 4.1. ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлено минимальное количество информации, которая должна быть доведена до должника, данные звонки взаимодействием не являются. При этом, сделать однозначный вывод о том, что звонки продолжительностью менее 00 минут 04 секунд были прерваны со стороны заявителя невозможно. Однако, регулярное и целенаправленное поступление телефонных звонков на абонентский номер должника без достижения цели взаимодействия не может свидетельствовать о добросовестности и разумности использования кредитором права на взаимодействие, учитывая тот факт, что заявитель неоднократно общался с автоматизированным интеллектуальным агентом, однако агентом фразы заявителя распознаны не были. При разговоре с автоматизированным интеллектуальным агентом (аудиозапись call-197-2024-10-13-89290219567-16-49-16.40604876-0MgrBY.wav) заявитель, с использованием нецензурных выражений выражает недовольство, в связи с частными звонкам и в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие. В соответствии со ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитная организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 Федерального закона № 230-ФЗ , а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 Федерального закона № 230-ФЗ. Кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения, предусмотренного частью 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, направляет в уполномоченный орган уведомление о наличии оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, по форме, установленной уполномоченным органом, с приложением копий документов, подтверждающих наличие указанных оборудования и программного обеспечения. ПАО «Совкомбанк» с 02.09.2024 имеет право осуществлять взаимодействие с должниками способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 3 ст. 17 банк обязан предупредить должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия. Однако, в процессе взаимодействия с заявителем 09.11.2024 в 15:03 сотрудником ПАО «Совкомбанк» Галеевой Гульнарой Дамировной информации о записи разговора до Шульги Е.В. доведено не было. Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 утверждено Положение о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Таким образом, до 31.12.2024 федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, будет осуществляться на основании Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее - Постановление №336), постановлением Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 №2140 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336» (далее — Постановление №2140) установлено, что в 2024 году в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», а также при осуществлении государственного контроля (надзора) за деятельностью органов государственной власти субъектов Российской Федерации и должностных лиц органов государственной власти субъектов Российской Федерации и за деятельностью органов местного самоуправления и должностных лиц органов местного самоуправления (включая контроль за эффективностью и качеством осуществления органами государственной власти субъектов Российской Федерации переданных полномочий, а также контроль за осуществлением органами местного самоуправления отдельных государственных полномочий), внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно по следующим основаниям: по требованию прокурора в рамках надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям. Обращение Шульги Е.В. под указанные основания не подходит. В связи c изложенным, проведение в отношении ПАО «Совкомбанк» контрольных (надзорных) мероприятий, а также привлечение юридического лица к административной ответственности без проведения контрольного (надзорного) мероприятия по нарушениям, совершенным указанным юридическим лицом после 01.02.2024, является недопустимым. Вместе с тем, в соответствии с ч. 2 ст. 60 Федерального закона № 248-ФЗ считаем целесообразным вынести в отношении ПАО «Совкомбанк» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований действующего законодательства, предусмотренных п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 17 Федерального закона №230-ФЗ. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой