|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора)
за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по взысканию просроченной задолженности кредитными и микрофинансовыми организациями, поступили сведения о следующих действиях.
В Управление Федеральной службы судебных приставов по Брянской области (далее — Управление) 13.01.2026 поступило обращение
№ 24120/23/32000-ОГ от Котенок Елизаветы Игоревны, 15.05.1996 года рождения, проживающей: Брянская область, Брянский район, г. Клинцы, ул. Союзная, дом 106А, кв. 44, в котором заявитель указывает на совершение в отношении нее противоправных действий.
С целью выяснения обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения обращения, в адрес АО «ТБанк» направлен запрос о предоставлении сведений по доводам заявителя, имеющих значение для рассмотрения обращения.
Согласно ответу АО «ТБанк» между Котенок Е.И. и АО «ТБанк» 24.12.2023 заключен кредитный договор № 0249964507, по которому в период с 17.01.2026 по 18.01.2026 образовалась просроченная задолженность.
Банком был осуществлен исходящий вызов по абонентскому номеру +79103303840, однако информации подтверждающей принадлежность телефонного номера третьему лицу от заявителя в Управление не поступало.
Вместе с тем, в соответствии с предоставленными заявителем материалами установлено следующее.
В целях выяснения причин звонков третьим лицам, заявителем велась переписка
с представителями АО «ТБанк» с целью выяснения причин осуществления звонков
со стороны кредитора третьим лицам.
Службой поддержки банка заявителю направлено сообщение о том, что банк вправе использовать открытые источники для поиска контактов окружения заявителя. Также специалист банка указывает, что действующее законодательство не запрещает кредитору осуществлять звонки окружению должника с целью уточнения или передачи данных.
Специалист банка АО «Тбанка» на вопрос заявителя о причинах звонков третьим лицам сообщил, что согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990
N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее — Федеральный закон
№ 395-1) сведения о наличии задолженности и ее примерной сумме не относится
к сведениям, составляющим банковскую тайну.
Однако, статьей 26 Федерального закона № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов
и корреспондентов, в соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Более того, п. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон
«О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) установлено, что кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, любые другие персональные данные должника.
Таким образом, сотрудником банка до заявителя была доведена недостоверная информация о том, что банк имеет право информировать третьих лиц о наличии просроченной задолженности у заявителя, тем самым создав угрозу введения должника
в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц.
При этом, рассмотрение вопроса о нарушении банковской тайны не входит
в компетенцию Управления, в связи с чем данный вопрос в ходе проверки доводов
не рассматривался.
В соответствии с ч. 5. ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора
с любыми третьими лицами, под которыми понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника
на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В момент образования просроченной задолженности по обязательствам, правовой статус заемщика меняется на правовой статус должника и в отношении взаимодействия
с ним и третьими лицами начинают действовать правила Федерального закона №230-ФЗ.
Объяснения банка о том, что он может взаимодействовать с третьими лицами, с целью уточнения или передачи данных должнику, не может считаться релевантным ввиду того, что данные банка носят открытый характер, телефонные номера можно найти в общем доступе, у заявителя имеется мобильное приложение банка, через который он может узнать
об имеющихся у него обязательствах.
Таким образом, необходимость срочной передачи и уточнения данных заявителя через третье лицо у банка отсутствовала.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц.
Учитывая факт звонка, а также переписку с заявителем подобные действия банка могут быть оценены как готовность АО «Т-Банк», в нарушение действующих норм, взаимодействовать с окружением заявителя.
Как психологическое давление могут быть квалифицированы следующие действия кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах: сообщение должнику о том, что в случае неуплаты долга его будут разыскивать, в том числе посредством обхода соседей; звонки третьему лицу с целью побудить его повлиять на должника, возможности наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза», «предупреждение»).
Вместе с тем, исходя из полученных материалов невозможно установить событие административного правонарушения, поскольку у Управления отсутствует информация
о дате, времени звонка, информация о третьих лицах, которым поступали звонки, принадлежности телефонного номера конкретному лицу, ввиду чего определение
о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования не выносилось.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 № 1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность
по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федеральный закон от 31.07.2020 N 248-ФЗ
"О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных
о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры
по обеспечению соблюдения обязательных требований.
АО «Т-Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ
"О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
Поскольку вышеуказанные действия могут привести к нарушению обязательных требований, установленных ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016
№ 230-ФЗ, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020
№ 248-ФЗ «О гоcударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований
и предлагаю:
АО «Т-Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных ч. 5. ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности
по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», направить уведомление об исполнении предостережения в орган государственного контроля (надзора), в срок 60 дней со дня направления предостережения.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановления Правительства Российской Федерации
от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность
по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». |
