При рассмотрении обращения гр. Самосват Я.О. (вход. № 706/ж-2026), установлено, что 30.04.2024г. был заключен кредитный договор № 0328665611 с АО «Тинькофф Банк» ИНН 0233693195 ОРГН 1027739642281 (юридический адрес: 127287, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Савеловский, ул. Хуторская 2-я,... Еще...При рассмотрении обращения гр. Самосват Я.О. (вход. № 706/ж-2026), установлено, что 30.04.2024г. был заключен кредитный договор № 0328665611 с АО «Тинькофф Банк» ИНН 0233693195 ОРГН 1027739642281 (юридический адрес: 127287, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Савеловский, ул. Хуторская 2-я, д. 38а, стр. 26)
Из текста обращения следует, что при оформлении кредитного договора в дистанционной формате через мобильное приложение, АО «Тинькофф Банк» автоматически включил в сумму кредита стоимость услуги «Страховая защита заемщиков», самостоятельно проставил «галочку» о согласии на заключение услуги «Страховая защита заемщиков» в «Заявке на дополнительные услуги».
При анализе представленной с обращением Заявки на дополнительные услуги, установлено наличие проставленной в соответствующей графе «галочки», указывающей на согласие заемщика в участии в Программе страховой защиты Банка, что может являться без согласия гр. Самосват Я.О. навязыванием платной услуги.
В обращении гр. Самосват Я.О. указала, что у нее отсутствовала техническая и фактическая возможность повлиять на эти условия, поскольку для получения кредита необходимо было лишь нажать итоговую кнопку «продолжить». Предустановленное согласие невозможно было снять без риска отказа в выдаче кредита.
АО ТБанк при рассмотрении претензии гр. Самосват Я.О. указал, что доводы потребителя необоснованны, мотивируя это тем, что при заключении кредитного договора не было нажато кнопки «параметры договора» для отказа от подключённых услуг, тем самым подтверждая, что Банком в веб-форме «Заявки на дополнительные услуги» самостоятельно заранее проставлено автоматическое согласие в графе в виде «галочки».
В соответствии с ответом АО ТБанк (исх. 703060034 от 13.03.2026) также подтверждается, что в типовых документах кредитного договора предусмотрено автоматическое проставление согласия (в виде отметки «галочка») на подключение дополнительных услуг.
Для отказа от заранее проставленного автоматического согласия в рамках согласования условий
кредитного договора необходимо нажать на раздел «параметры договора» и внести соответствующие изменения. Нажатие кнопки «продолжить» расценивается как самостоятельное выражение согласия заемщика со всеми условиями кредитного договора, включая подключение дополнительных услуг.
Часть 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что проставление кредитором отметок о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Согласно части 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Это означает, что кредитор не вправе ставить предоставление кредита в зависимость от приобретения дополнительных услуг.
Таким образом, если типовой договор сформулирован так, что для отказа от дополнительных услуг заёмщику необходимо самостоятельно убирать «галочки», это может создавать ситуацию, когда предоставление кредита ставится в зависимость от приобретения дополнительных услуг. Это противоречит часть 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как кредитор обязан изначально предоставить заёмщику возможность выбора — согласиться или отказаться от дополнительных услуг в момент оформления заявления на кредит.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании п.3.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей исполнитель не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (дополнительные услуги).
Таким образом, анализируя представленные документы можно сделать вывод, что полученное Банком в текстах документах согласие потребителя не может служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное согласие должно быть осуществлено заемщиком по своей воле.
Установлено, что обращение содержит сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований или о признаках нарушений обязательных требований, а именно:
- ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
( согласно которому проставление кредитором отметок о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.)
-часть 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как кредитор обязан изначально предоставить заёмщику возможность выбора — согласиться или отказаться от дополнительных услуг в момент оформления заявления на кредит.
- п.3.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей исполнитель не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (дополнительные услуги).
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" (ИНН: 7710140679)
Предостережение:
Выписка о проведении мероприятия
При рассмотрении обращения гр. Самосват Я.О. (вход. № 706/ж-2026), установлено, что 30.04.2024г. был заключен кредитный договор № 0328665611 с АО «Тинькофф Банк» ИНН 0233693195 ОРГН 1027739642281 (юридический адрес: 127287, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Савеловский, ул. Хуторская 2-я, д. 38а, стр. 26)
Из текста обращения следует, что при оформлении кредитного договора в дистанционной формате через мобильное приложение, АО «Тинькофф Банк» автоматически включил в сумму кредита стоимость услуги «Страховая защита заемщиков», самостоятельно проставил «галочку» о согласии на заключение услуги «Страховая защита заемщиков» в «Заявке на дополнительные услуги».
При анализе представленной с обращением Заявки на дополнительные услуги, установлено наличие проставленной в соответствующей графе «галочки», указывающей на согласие заемщика в участии в Программе страховой защиты Банка, что может являться без согласия гр. Самосват Я.О. навязыванием платной услуги.
В обращении гр. Самосват Я.О. указала, что у нее отсутствовала техническая и фактическая возможность повлиять на эти условия, поскольку для получения кредита необходимо было лишь нажать итоговую кнопку «продолжить». Предустановленное согласие невозможно было снять без риска отказа в выдаче кредита.
АО ТБанк при рассмотрении претензии гр. Самосват Я.О. указал, что доводы потребителя необоснованны, мотивируя это тем, что при заключении кредитного договора не было нажато кнопки «параметры договора» для отказа от подключённых услуг, тем самым подтверждая, что Банком в веб-форме «Заявки на дополнительные услуги» самостоятельно заранее проставлено автоматическое согласие в графе в виде «галочки».
В соответствии с ответом АО ТБанк (исх. 703060034 от 13.03.2026) также подтверждается, что в типовых документах кредитного договора предусмотрено автоматическое проставление согласия (в виде отметки «галочка») на подключение дополнительных услуг.
Для отказа от заранее проставленного автоматического согласия в рамках согласования условий
кредитного договора необходимо нажать на раздел «параметры договора» и внести соответствующие изменения. Нажатие кнопки «продолжить» расценивается как самостоятельное выражение согласия заемщика со всеми условиями кредитного договора, включая подключение дополнительных услуг.
Часть 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что проставление кредитором отметок о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Согласно части 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заёмщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату. Это означает, что кредитор не вправе ставить предоставление кредита в зависимость от приобретения дополнительных услуг.
Таким образом, если типовой договор сформулирован так, что для отказа от дополнительных услуг заёмщику необходимо самостоятельно убирать «галочки», это может создавать ситуацию, когда предоставление кредита ставится в зависимость от приобретения дополнительных услуг. Это противоречит часть 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как кредитор обязан изначально предоставить заёмщику возможность выбора — согласиться или отказаться от дополнительных услуг в момент оформления заявления на кредит.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании п.3.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей исполнитель не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (дополнительные услуги).
Таким образом, анализируя представленные документы можно сделать вывод, что полученное Банком в текстах документах согласие потребителя не может служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное согласие должно быть осуществлено заемщиком по своей воле.
Установлено, что обращение содержит сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований или о признаках нарушений обязательных требований, а именно:
- ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
( согласно которому проставление кредитором отметок о согласии заёмщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.)
-часть 7 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так как кредитор обязан изначально предоставить заёмщику возможность выбора — согласиться или отказаться от дополнительных услуг в момент оформления заявления на кредит.
- п.3.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей исполнитель не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (дополнительные услуги).