Предостережение:

•     При рассмотрении обращения (вход. № 1081/ж-2026) от 13.05.2026 установлено, что 12 октября 2024 года был заключен  договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты № 0411210549 с кредитным лимитом 100 000 рублей   в банке  АО «Тинькофф Банк» ИНН 0233693195, ОРГН 1027739642281  (юридический адрес: 127287, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Савеловский, ул. Хуторская 2-я, д. 38а, стр. 26).      Из текста обращения следует, что оформление производилось выездным представителем Банка, который заполнял документы со слов на своем устройстве, не предоставив потребителю возможности самостоятельно ознакомиться с параметрами договора и выбрать необходимые опции. В дальнейшем гр. Черепков М.И. обнаружил, что Банк в одностороннем порядке, без его согласия, подключил платную услугу «Программа страховой защиты заемщиков Банка» стоимостью 0,89% от задолженности в месяц».      Банк автоматически включил согласие на заключение договоров об оказании дополнительных услуг в условия заявления о предоставлении кредита и списал денежные средства из суммы кредита в счет оплаты дополнительной услуги. В период с 14.11.2024 г. по 14.12.2025 г. суммарно с Заемщика было списано 8 746, 17 рублей (восемь тысяч семьсот сорок шесть рублей семнадцать копеек), что подтверждается выпиской по кредитной карте «Плата за Программу страховой защиты».       При анализе представленной гражданином Заявления - анкеты на оформление кредитной карты от 12.10.2024г., установлено, что согласие потребителя на заключение платных услуг участия в «Программе страховой защиты заемщиков Банка» стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица  потребителю навязано, так как проставлена  автоматически в соответствующей графе типографским способом отметка  в виде «галочки» («V»).     Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.     Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).      В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.   На основании п.3.1 ст.16   Закона «О защите прав потребителей»  продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя. Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом. Таким образом, анализируя  представленные документы можно сделать вывод, что полученное Банком в текстах документах согласие потребителя   не может служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное согласие должно быть осуществлено заемщиком по своей воле.  установлено, что обращение содержит сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований или о признаках нарушений обязательных требований, а именно: - ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"  ( согласно которому проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.) - п.3.1 ст.16  Закона (запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом.