Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Чеботаревой Марии Александровны № 97867/23/34000-ОГ от 21.11.2023). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) Чеботаревой М.А. поступают требования о погашении просроченной задолженности от АО «ФАСП». В ходе рассмотрения обращения установлено, что у Чеботаревой М.А. имеется задолженность перед ООО МФК «Лайм-Займ» по договору займа. На основании заключенного агентского договора ООО МФК «Лайм-Займ» поручило АО «ФАСП» от имени ООО МФК «Лайм-Займ» и в его интересах, осуществлять в отношении заемщика действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору займа. Согласно информации, предоставленной АО «ФАСП», при взаимодействии с Чеботаревой М.А. в рамках взыскания просроченной задолженности перед ООО МФК «Лайм-Займ» направлялись текстовые сообщения и осуществлялись телефонные звонки, в том числе с использованием автоматизированного интеллектуального агента. Так согласно предоставленным сведениям, с целью взыскания просроченной задолженности перед ООО МФК «Лайм-Займ» на абонентский номер Чеботаревой М.А. от АО «ФАСП» за период «неделя» с 25.09.2023 по 01.10.2023 поступило 10 (десять) звонков: 1) 25.09.2023 в 10:55 исходящий звонок; 2) 26.09.2023 в 20:39 исходящий звонок; 3) 27.09.2023 в 11:15 исходящий звонок; 4) 28.09.2023 в 15:24 исходящий звонок Эрудита; 5) 28.09.2023 в 16:05 исходящий звонок Эрудита; 6) 29.09.2023 в 11:50 исходящий звонок Эрудита; 7) 29.09.2023 в 14:17 исходящий звонок Эрудита; 8) 30.09.2023 в 11:48 исходящий звонок Эрудита; 9) 30.09.2023 в 13:57 исходящий звонок Эрудита; 10) 30.09.2023 в 16:05 исходящий звонок Эрудита. При этом за период «сутки» 28.09.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. поступило 2 (два) звонка, 29.09.2023 — 2 (два) звонка, 30.09.2023 — 3 (три) звонка. За период «неделя» с 02.10.2023 по 08.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. от АО «ФАСП» поступило 20 (двадцать) звонков: 1) 03.10.2023 в 10:25 исходящий звонок Эрудита; 2) 03.10.2023 в 13:04 исходящий звонок Эрудита; 3) 03.10.2023 в 14:56 исходящий звонок Эрудита; 4) 03.10.2023 в 18:05 исходящий звонок Эрудита; 5) 04.10.2023 в 08:18 исходящий звонок Эрудита; 6) 04.10.2023 в 09:57 исходящий звонок Эрудита; 7) 04.10.2023 в 11:33 исходящий звонок Эрудита; 8) 04.10.2023 в 13:12 исходящий звонок Эрудита; 9) 04.10.2023 в 14:50 исходящий звонок Эрудита; 10) 04.10.2023 в 16:25 исходящий звонок Эрудита; 11) 05.10.2023 в 09:49 исходящий звонок Эрудита; 12) 05.10.2023 в 11:25 исходящий звонок Эрудита; 13) 05.10.2023 в 13:01 исходящий звонок Эрудита; 14) 05.10.2023 в 15:37 исходящий звонок Эрудита; 15) 05.10.2023 в 18:13 исходящий звонок Эрудита; 16) 06.10.2023 в 09:04 исходящий звонок Эрудита; 17) 07.10.2023 в 10:51 исходящий звонок Эрудита; 18) 07.10.2023 в 14:08 исходящий звонок Эрудита; 19) 08.10.2023 в 13:37 исходящий звонок Эрудита; 20) 08.10.2023 в 15:29 исходящий звонок Эрудита. При этом за период «сутки» 04.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. поступило 4 (четыре) звонка, 04.10.2023 — 6 (шесть) звонков, 05.10.2023 — 5 (пять) звонков, 07.10.2023 — 2 (два) звонка, 08.10.2023 — 2 (два) звонка. За период «неделя» с 09.10.2023 по 15.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. от АО «ФАСП» поступило 40 (сорок) звонков: 1) 09.10.2023 в 12:58 исходящий звонок Эрудита; 2) 09.10.2023 в 14:36 исходящий звонок Эрудита; 3) 09.10.2023 в 16:12 исходящий звонок Эрудита; 4) 09.10.2023 в 17:50 исходящий звонок Эрудита; 5) 09.10.2023 в 19:30 исходящий звонок Эрудита; 6) 10.10.2023 в 08:47 исходящий звонок Эрудита; 7) 10.10.2023 в 10:25 исходящий звонок Эрудита; 8) 10.10.2023 в 11:59 исходящий звонок Эрудита; 9) 10.10.2023 в 13:34 исходящий звонок Эрудита; 10) 10.10.2023 в 15:09 исходящий звонок Эрудита; 11) 10.10.2023 в 19:13 исходящий звонок Эрудита; 12) 11.10.2023 в 08:19 исходящий звонок Эрудита; 13) 11.10.2023 в 09:54 исходящий звонок Эрудита; 14) 11.10.2023 в 11:29 исходящий звонок Эрудита; 15) 11.10.2023 в 13:02 исходящий звонок Эрудита; 16) 11.10.2023 в 14:37 исходящий звонок Эрудита; 17) 11.10.2023 в 16:10 исходящий звонок Эрудита; 18) 11.10.2023 в 17:45 исходящий звонок Эрудита; 19) 11.10.2023 в 19:57 исходящий звонок Эрудита; 20) 12.10.2023 в 08:58 исходящий звонок Эрудита; 21) 12.10.2023 в 10:35 исходящий звонок Эрудита; 22) 12.10.2023 в 12:11 исходящий звонок Эрудита; 23) 12.10.2023 в 14:17 исходящий звонок Эрудита; 24) 12.10.2023 в 15:52 исходящий звонок Эрудита; 25) 12.10.2023 в 18:28 исходящий звонок Эрудита; 26) 13.10.2023 в 08:58 исходящий звонок Эрудита; 27) 13.10.2023 в 11:11 исходящий звонок Эрудита; 28) 13.10.2023 в 12:44 исходящий звонок Эрудита; 29) 13.10.2023 в 14:18 исходящий звонок Эрудита; 30) 13.10.2023 в 17:51 исходящий звонок Эрудита; 31) 14.10.2023 в 09:47 исходящий звонок Эрудита; 32) 14.10.2023 в 11:20 исходящий звонок Эрудита; 33) 14.10.2023 в 12:55 исходящий звонок Эрудита; 34) 14.10.2023 в 14:33 исходящий звонок Эрудита; 35) 14.10.2023 в 16:08 исходящий звонок Эрудита; 36) 14.10.2023 в 17:50 исходящий звонок Эрудита; 37) 15.10.2023 в 12:14 исходящий звонок Эрудита; 38) 15.10.2023 в 14:18 исходящий звонок Эрудита; 39) 15.10.2023 в 16:08 исходящий звонок Эрудита; 40) 15.10.2023 в 18:29 исходящий звонок Эрудита. При этом за период «сутки» 09.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. поступило 5 (пять) звонков, 10.10.2023 — 6 (шесть) звонков, 11.10.2023 — 8 (восемь) звонков, 12.10.2023 — 6 (шесть) звонков, 13.10.2023 — 5 (пять) звонков, 14.10.2023 – 6 (шесть) звонков, 15.10.2023 – 4 (четыре) звонка. За период «неделя» с 16.10.2023 по 22.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. от АО «ФАСП» поступило 46 (сорок шесть) звонков: 1) 16.10.2023 в 11:03 исходящий звонок Эрудита; 2) 16.10.2023 в 12:43 исходящий звонок Эрудита; 3) 16.10.2023 в 14:17 исходящий звонок Эрудита; 4) 16.10.2023 в 15:50 исходящий звонок Эрудита; 5) 16.10.2023 в 17:58 исходящий звонок Эрудита; 6) 16.10.2023 в 20:20 исходящий звонок Эрудита; 7) 17.10.2023 в 08:57 исходящий звонок Эрудита; 8) 17.10.2023 в 10:31 исходящий звонок Эрудита; 9) 17.10.2023 в 12:06 исходящий звонок Эрудита; 10) 17.10.2023 в 13:40 исходящий звонок Эрудита; 11) 17.10.2023 в 15:14 исходящий звонок Эрудита; 12) 17.10.2023 в 18:00 исходящий звонок Эрудита; 13) 17.10.2023 в 19:33 исходящий звонок Эрудита; 14) 18.10.2023 в 09:15 исходящий звонок Эрудита; 15) 18.10.2023 в 10:49 исходящий звонок Эрудита; 16) 18.10.2023 в 12:26 исходящий звонок Эрудита; 17) 18.10.2023 в 13:59 исходящий звонок Эрудита; 18) 18.10.2023 в 15:33 исходящий звонок Эрудита; 19) 18.10.2023 в 17:06 исходящий звонок Эрудита; 20) 19.10.2023 в 09:07 исходящий звонок Эрудита; 21) 19.10.2023 в 10:42 исходящий звонок Эрудита; 22) 19.10.2023 в 12:16 исходящий звонок Эрудита; 23) 19.10.2023 в 13:50 исходящий звонок Эрудита; 24) 19.10.2023 в 15:24 исходящий звонок Эрудита; 25) 19.10.2023 в 16:59 исходящий звонок Эрудита; 26) 19.10.2023 в 18:34 исходящий звонок Эрудита; 27) 19.10.2023 в 20:07 исходящий звонок Эрудита; 28) 20.10.2023 в 08:31 исходящий звонок Эрудита; 29) 20.10.2023 в 10:05 исходящий звонок Эрудита; 30) 20.10.2023 в 11:39 исходящий звонок Эрудита; 31) 20.10.2023 в 13:11 исходящий звонок Эрудита; 32) 20.10.2023 в 14:46 исходящий звонок Эрудита; 33) 20.10.2023 в 16:19 исходящий звонок Эрудита; 34) 20.10.2023 в 17:52 исходящий звонок Эрудита; 35) 21.10.2023 в 11:37 исходящий звонок Эрудита; 36) 21.10.2023 в 13:09 исходящий звонок Эрудита; 37) 21.10.2023 в 14:42 исходящий звонок Эрудита; 38) 21.10.2023 в 16:18 исходящий звонок Эрудита; 39) 21.10.2023 в 17:57 исходящий звонок Эрудита; 40) 22.10.2023 в 09:33 исходящий звонок Эрудита; 41) 22.10.2023 в 11:11 исходящий звонок Эрудита; 42) 22.10.2023 в 12:50 исходящий звонок Эрудита; 43) 22.10.2023 в 14:22 исходящий звонок Эрудита; 44) 22.10.2023 в 15:58 исходящий звонок Эрудита; 45) 22.10.2023 в 17:30 исходящий звонок Эрудита; 46) 22.10.2023 в 19:05 исходящий звонок Эрудита. При этом за период «сутки» 16.10.2023 на абонентский номер Чеботаревой М.А. поступило 6 (шесть) звонков, 17.10.2023 — 7 (семь) звонков, 18.10.2023 — 6 (шесть) звонков, 19.10.2023 — 8 (восемь) звонков, 20.10.2023 – 7 (семь) звонков, 21.10.2023 – 5 (пять) звонков, 22.10.2023 – 7 (семь) звонков. Указанные действия приводят к нарушениям подпунктов «а», «б», «в» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно взаимодействие с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц. Определенные в Федеральном законе от 03.07.2016 № 230-ФЗ пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника. Кредитор (действующие от его имени (или) в его интересах лица) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений. Совершение кредитором телефонных звонков должнику с целью взыскания просроченной задолженности, вне зависимости от того, состоялись телефонные переговоры или нет, является взаимодействием, направленным на взыскание просроченной задолженности. Отсутствие результата дозвона в виде соединения с должником не дает оснований для иных выводов. Аналогичная правовая позиция нашла отражение в постановлении Верховного суда РФ от 04.04.2023 по делу № 41-АД23-1-К4. АО «ФАСП» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационный номер 6/16/77000-КЛ. В соответствии с п. 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2023 годах, в рамках видов государственного контроля(надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля(надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании п. 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,