Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Гапченко Юлии Александровны № 43991/24/34000 от 28.05.2024). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что Гапченко Ю.А. поступают звонки и сообщения с требованием о погашении просроченной задолженности, в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ). В ходе рассмотрения обращения установлено, что Гапченко Ю.А. является клиентом ООО МКК «Каппадокия» (далее – ООО МКК «Каппадокия», Общество). Ввиду несвоевременного исполнения кредитных обязательств 19.04.2024 по Договору займа возникла просроченная задолженность. Третьи лица для взыскания просроченной задолженности Обществом не привлекались. Уступка прав требования по Договору займа ООО МКК «Каппадокия» не осуществлялась. С целью взыскания просроченной задолженности ООО МКК «Каппадокия» самостоятельно осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных звонков и направления текстовых сообщений на абонентский номер Гапченко Ю.А. Обществом предоставлены сведения о направлении на абонентский номер Гапченко Ю.А. текстовых сообщений 19.04.2024 в 11:18, 20.04.2024 в 09:45, 08.05.2024 в 11:36. Вместе с тем, в ходе рассмотрения обращения от Гапченко Ю.А. поступили сведения, согласно которым у Гапченко Ю.А. имелась просроченная задолженность только перед ООО МКК «Каппадокия». Таким образом, экономическая заинтересованность в возврате задолженности имелась только у ООО МКК «Каппадокия», следовательно, взаимодействие по возврату просроченной задолженности осуществлялось сотрудниками Общества либо аффилированными лицами по прямому указанию ООО МКК «Каппадокия». Также в ходе рассмотрения обращения в адрес ГУФССП России по Волгоградской области 24.04.2024 поступили скриншоты текстовых сообщений с абонентского номера +7917-032-99-39: «- Юлия, неделю игнорите, боитесь спросить у родных помощи? Или начинаю вам помогать через 30 минут. (11:32) Такая база клиентская большая! Я вам начал собирать. (13:37) 89044313240 мама, сестра не могут помочь, проблемы хотите всем создать!? (13:49) - Вы кто (14:28) - С андроида плохо видно свои долги? Для кого цирк то разыгрываете. Работа продолжается. (14:30) - Вы откуда С кем я общаюсь (14:32) Я ни какой цирк не устраиваю, вы внятно можете объяснить в чем дело! (14:35) - Нет денег, занимайте, а не игнорьте! (14:58) Ну что же, работа продолжается. (15:26) - Я не игнорю, вы может успокойтесь Что за коды вы делаете? (16:10) - Мне все равно кто что вам делает. Договор передали на принудительное взыскание. (16:11) - Какой договор, вы можете предоставить? (16:14) Реквизиты на оплату дайте (16:18) - С андроида плохо видно свои долги? Сейчас быстро закроете долг, ждите. (16:19) - Сейчас с полиции выйду и вам наберу (16:25) - Документы уже туда ваши переданы. Прячетесь дальше. За то что закон нарушаете, по закону и ответите. (16:26)» Данные действия указывают на нарушение положений п.п 1, 3 ч. 6 ст. 7, пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно несоблюдение обязательных требований к содержанию текстового сообщения, направленного должнику при взыскании просроченной задолженности, превышение частоты взаимодействия посредством направления текстовых сообщений, введение должника в заблуждение. В соответствии с положениями п.п. 1, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора, номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. В текстовых сообщениях, поступивших на абонентский номер Гапченко Ю.А., не указано наименование кредитора, а также контактный номер кредитора. В соответствии с положениями пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет" в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора общим числом более двух раз в сутки. В соответствии с положениями ч. 6.2 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в форме обмена сообщениями, в целях количественного ограничения случаев такого взаимодействия учитывается первое сообщение кредитора или представителя кредитора. Если на первое и (или) последующие сообщения был получен ответ должника, дальнейший обмен сообщениями между кредитором или представителем кредитора и должником в течение одного дня по вопросу возврата одной и той же просроченной задолженности до прекращения обмена сообщениями со стороны должника учитывается как взаимодействие, осуществляемое по инициативе должника. Таким образом, за период «сутки» 24.04.2024 на абонентский номер Гапченко Ю.А. поступило 3 (три) сообщения: в 11:32, в 13:37, в 13:49. В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Так текст сообщений, направленных Гапченко Ю.А. 24.04.2024 в 16:11 и в 16:26, выходит за рамки, установленные данной нормой, и вводит в заблуждение относительно применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. ООО МКК «Каппадокия» (ИНН 7459007268, ОГРН 1197456052199) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, регистрационный № 1388/24 от 01.02.2024. В соответствии с п. 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2024 году, в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании п. 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,