|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях (обращение Галухина Евгения Николаевича от 21.10.2024 № 89502/24/34000). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) в адрес Галухина Е.Н. поступают требования о погашении просроченной задолженности. В ходе административного расследования установлено, что между Галухиным Е.Н. и ООО МФК «Экофинанс» заключен и действует договор займа. В ходе административного расследования из ответа ООО МФК «Экофинанс» установлено, что ООО МФК «Экофинанс» в целях взыскания просроченной задолженности по договору займа осуществляло взаимодействие с Галухиным Е.Н. посредством направления смс-сообщений, сообщений в мессенджере, а также осуществления телефонных переговоров. В ходе изучения аудиозаписей телефонных переговоров, установлено, что ООО МФК «Экофинанс» нарушены требования пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7, п. п. 1, 3 ч. 4 ст. 7, ч. 3 ст. 17.1 Федерального заёкона № 230-ФЗ. Согласно положениям п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. (часть 3 в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) Согласно ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. (часть 4 в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) Так ООО МФК «Экофинанс» осуществило 2 (два) взаимодействия с Галухиным Е.Н. посредством телефонных переговоров за период «сутки» 17.09.2024 в 08:16 и 08:36 (телефонные переговоры состоялись), 2 (два) взаимодействия посредством телефонных переговоров за период «сутки» 07.10.2024 в 11:01 и 11:17 (телефонные переговоры состоялись) в нарушение пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе телефонных переговоров 14.09.2024 в 15:07, 17.09.2024 в 08:16, 17.09.2024 в 08:36, 07.10.2024 в 11:01 и 07.10.2024 в 11:17 Галухину Е.Н. не сообщена структура задолженности в нарушение п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. При этом в ходе телефонных переговоров 17.09.2024 в 08:16 Галухину Е.Н. не сообщены фамилия и отчество физического лица, осуществляющего взаимодействие, либо его индивидуальный идентификационный код, присвоенный кредитором, что указывает на нарушение п. 1 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе телефонных переговоров 17.09.2024 в 08:16 Галухин Е.Н. не предупрежден о записи разговора в нарушение требований ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений ч. 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному п. 6 ч. 1 ст. 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные п.п. 3 и 4 ст. 17 настоящего Федерального закона. В соответствии с положениями п. 3 ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ, организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. ООО МФК «Экофинанс» (ИНН 7715450868, ОГРН 1157746230730) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, регистрационный № 1015/24 от 01.02.2024. В соответствии с пунктом 9 постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 2022 № 336 «Об особенностях организации осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства Российской Федерации № 336), в случае выявления признаков нарушения административного правонарушения, состав которого включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых отнесена к предмету видов контроля, к организации и осуществлению которых применяются положения Федерального закона № 248-ФЗ, должностные лица контрольного (надзорного) органа вправе принять меры по привлечению виновных лиц к административной ответственности только на основании результатов проведения контрольного (надзорного) мероприятия с взаимодействием с контролируемым лицом. На основании постановления Правительства Российской Федерации № 336, в 2022-2024 годах, в рамках видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируются Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» и Федеральным законом «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» внеплановые контрольные (надзорные) мероприятия, внеплановые проверки проводятся исключительно при условии согласования с органами прокуратуры: при непосредственной угрозе причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан, по фактам причинения вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан. На основании пункта 10 постановления Правительства Российской Федерации № 336 допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях. На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |
