Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (обращение <ФИО> от 26.02.2025 № 14964/25/34000-ОГ). В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) <ФИО> от АО «ОТП Банк» поступают многочисленные звонки с требованием об оплате просроченной задолженности. В рамках рассмотрения обращения установлено, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и <ФИО> заключен договор займа от 01.11.2024 (далее – Договор), в соответствии с которым <ФИО> предоставлен займ для покупки товаров/услуг у ООО «ЭДЭКС». В соответствии с условиями Договора займ предоставлен путем перевода денежных средств с расчетного счета ООО МФК «ОТП Финанс» на счет ООО «ЭДЭКС». Документация подписана электронной подписью на основании заявки, оформленной в сети Интренет. С января 2025 года оплата по Договору не производится, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Вместе стем, ООО МФК «ОТП Финанс» не осуществляет самостоятельное взаимодействие по досудебному взысканию просроченной задолженности. В целях соблюдения законных интересов ООО МФК «ОТП Финанс», исполнения Договора, на основании агентского договора ООО МФК «ОТП Финанс» поручило АО «ОТП Банк» проводить мероприятия по возврату задолженности по Договору. В ходе изучения аудиозаписей телефонных переговоров в действиях АО «ОТП Банк» установлены нарушения ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений ч. 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному п. 6 ч. 1 ст. 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные п.п. 3 и 4 ст. 17 настоящего Федерального закона. В соответствии с положениями п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. Так в ходе телефонных переговоров 16.01.2025 в 14:50, 09.02.2025 в 15:43, 21.02.2025 в 10:00 должник не предупрежден о ведении записи телефонных переговоров. АО «ОТП Банк» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационный номер 0398/24 от 01.02.2024. На основании изложенного, в соответствии с ч. 1, ч. 2 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,