|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (обращение <ФИО> от 04.03.2025 № 16158/25/34000-ОГ).
В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) <ФИО> и третьим лицам от АО «ОТП Банк» поступают многочисленные звонки с требованием об оплате просроченной задолженности.
В рамках рассмотрения обращения установлено, что между <ФИО> и АО «ОТП Банк», заключены договоры № 3069161212 от 30.06.2024, № 3051925503 от 24.11.2023. Ввиду несвоевременного исполнения кредитных обязательств возникла просроченная задолженность по договору № 3069161212 от 01.07.2024, по договору № 3051925503 от 02.02.2024.
В ходе изучения аудиозаписей телефонных переговоров в действиях АО «ОТП Банк» установлены нарушения п. 2 ч. 5 ст. 4 , ч. 3 ст. 6, п. 3 ч. 4.1 ст. 7, ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно при непосредственном взаимодействии телефонных переговоров от 02.11.2024, 04.02.2025, 05.10.2024 выявлены нарушения: непосредственное взаимодействие с третьим лицом по возврату просроченной задолженности <ФИО> без согласия третьего лица на осуществление такого взаимодействия, разглашены сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура, не сообщены сведения о четкой структуре просроченной задолженности, не озвучено условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, присвоенные кредитором, в начале непосредственного взаимодействия не должник не предупрежден о записи разговора.
В соответствии с п. 2 ч. 5. ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с положениями части 3 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
В соответствии с положениями пункта 3 части 4.1 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора с использованием автоматизированного интеллектуального агента должнику должны быть сообщены:
1) условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, с использованием которого осуществляется такое взаимодействие, присвоенные кредитором или представителем кредитора;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора и (или) представителя кредитора;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.
В соответствии с ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона.
АО «ОТП Банк» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, регистрационный номер 0398/24 от 01.02.2024.
На основании изложенного, в соответствии с ч. 1, ч. 2 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |
