|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (обращение <ФИО> от 24.02.2026 № 15694/26/34000-ОГ).
В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) в адрес <ФИО> и третьих лиц поступают многочисленные звонки от АО «ТБАНК» с требованием о погашении просроченной задолженности.
В ходе изучения дополнительной информации установлено, что <ФИО> при заключении кредитных договоров не предоставляла АО «ТБАНК» абонентские номера третьих лиц.
Согласно ответу АО «ТБАНК» взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось исключительно по абонентскому номеру <ФИО> посредством направления текстовых сообщений 18.05.2025 в 09:58, 03.06.2025 в 10:24, а также осуществления телефонных переговоров 14.09.2025 в 09:31, 22.12.2025 в 13:53, 27.12.2025 в 15:50, 05.01.2026 в 11:32, 10.01.2026 в 17:25, 24.01.2026 в 18:23.
В ходе анализа представленных АО «ТБАНК» аудиозаписей телефонных переговоров установлено нарушение п.п. 1, 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно в ходе телефонных переговоров 05.01.2026 в 11:32 должнику в начале непосредственного взаимодействия не озвучены наименование кредитора, а также идентификационный код либо фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего взаимодействие.
В соответствии с положениями ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены:
1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
Из аудиозаписей телефонных переговоров от 22.12.2025 в 13:53, 27.12.2025 в 15:50, 05.01.2026 в 11:32 установлен факт поступления телефонных звонков третьим лицам, а также разглашение третьим лицам сведений о просроченной задолженности <ФИО>.
Данные действия АО «ТБАНК» указывают на нарушение ч. 5 ст. 4, ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно взаимодействие с третьими лицами без согласия должника и третьих лиц на такое взаимодействие, разглашение сведений о задолженности.
В соответствии с положениями ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
Также доводы, изложенные в обращении <ФИО>, содержат сведения, которые могут привести к нарушению положений законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании просроченной задолженности, а именно осуществление звонков в рамках взыскания просроченной задолженности на абонентские номера третьих лиц, нарушающие обязательные требования Федерального закона № 230-ФЗ. Содержание текстовых сообщений в чате АО «ТБАНК», представленных <ФИО>, подтверждает возможность осуществления по инициативе АО «ТБАНК» звонков на абонентские номера окружению должника, в том числе близким родственникам.
Действия АО «ТБАНК» указывают на нарушение ч. 5 ст. 4, ч. 3 ст. 6, п.п. 1, 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.
АО «ТБАНК» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |