|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (обращение «ФИО» от 04.03.2026 № 18620/26/34000-ОГ).
В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) на абонентский номер «ФИО» от КБ «ЛОКО-Банк» (АО) поступают требования об оплате просроченной задолженности, нарушающие обязательные требования законодательства по защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании просроченной задолженности.
Исходя предоставленных КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сведений известно о том, что между «ФИО» и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен кредитный договор № 62/АК/24/480 от 12.10.2024 на сумму 3 598 700 рублей, срок действия договора 96 месяцев, срок возврата 12.10.2032 г. Обязательства по договору не исполнены в установленный договором срок, ввиду чего с 12.02.2025 и с 16.06.2025 по настоящее время образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленной КБ «ЛОКО-Банк» (АО) копии письма-уведомления об изменении места хранения автомобиля известно, что на момент отправки данного письма (15.08.2025) просроченная задолженность составляла 194631.5 рублей и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сообщено о возможности перемещения автомобиля марки/модели Land Rover Range Rover 2013 года выпуска в связи с неисполнением обязательств по договору.
В ходе изучения таблицы взаимодействия, предоставленной КБ «ЛОКО-Банк» (АО) установлено, что в целях взыскания просроченной задолженности КБ «ЛОКО-Банк» (АО) осуществлялось взаимодействие с «ФИО» посредством направления текстовых сообщений на ее абонентский номер телефона.
Содержание, частота и временной режим направления сообщений изучены, установлено нарушение ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно согласно таблице взаимодействий, представленной КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в течение календарной недели с 29.09.2025 по 05.10.2025 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) направило сообщения 01.10.2025 в 11:35, 03.10.2025 в 11:33, 03.10.2025 в 13:23, 04.10.2025 в 11:54, 05.10.2025 в 11:33 на абонентский номер телефона «ФИО» (общее количество сообщений в течение календарной недели 5).
В соответствии с ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»:
2) общим числом:
б) более четырех раз в течение календарной недели.
Исходя из предоставленных в обращении материалов известно:
08.09.2025 в 15:43 с абонентского номера +7996-670-61-03 третьим лицам («ФИО», «ФИО», «ФИО») поступили сообщения по возврату просроченной задолженности «ФИО» (оригинал текста сохранен):
«ФИО» ведет себя как мошенник. Пытается скрыть залоговый автомобиль Land Rover Range Rover 2013 г. и не платит по кредиту 2 месяца. Очевидно, что она взяла кредит с целью невозврата. Передайте, чтобы сегодня она внесла 200000р. или напишем заявление в полицию по факту мошенничества.»
Ввиду того, что КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не давались поручения представителям кредитора на осуществление действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, уступка прав требования по договору не осуществлялась, экономическая заинтересованность в возврате просроченной задолженности имелась только у КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Следовательно, взаимодействие по возврату просроченной задолженности с третьим лицом осуществлялось сотрудниками КБ «ЛОКО-Банк» (АО) либо аффилированными лицами по прямому указанию КБ «ЛОКО-Банк» (АО).
Действия КБ «ЛОКО-Банк» (АО) содержат сведения о нарушении ч. 5 ст. 4, ч. 3 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.
В соответствии с положениями ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц.
КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (ОГРН 1057711014195, ИНН 7750003943) внесено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |
