|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (обращение <ФИО 1> (в интересах <ФИО 2>) от 13.05.2026 № 43470/26/34000-ОГ).
В рамках осуществления государственного контроля (надзора) установлено, что в нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) на абонентский номер <ФИО 2> поступают многочисленные звонки и сообщения (за март 2026 года – 17 звонков и 10 сообщений, за апрель 2026 года – 158 звонков и 116 сообщений, за май 2026 года – 50 звонков и 47 сообщений) с требованием об оплате просроченной задолженности перед ООО МКК «ОТП Финанс», возникшей в результате мошеннических действий. При этом решением суда, вступившим в законную силу 05.02.2026, договор целевого займа, заключенный между ООО МКК «ОТП Финанс» и <ФИО 2>, признан недействительным.
С целью взыскания просроченной задолженности АО «ОТП Банк» осуществляло взаимодействие посредством исходящих телефонных звонков (09.03.2026 в 17:10, 15.03.2026 в 13:03 и 19:07, 01.04.2026 в 18:45, 24.04.2026 в 15:51), IVR (06.03.2026 в 11:11, 13:13, 15:13, 15:24 и 15:35, 02.04.2026 в 12:01, 14:09, 14:33 и 15:12), звонков робота (24.02.2026 в 08:07, 26.02.2026 в 08:25, 08:47 и 09:08, 05.03.2026 в 08:06, 10:07 и 13:07), направления текстовых сообщений (22.02.2026 в 09:09, 24.02.2026 в 08:08, 03.03.2026 в 08:09, 01.04.2026 в 11:16, 21.04.2026 в 08:09, 29.04.2026 в 08:12, 06.05.2026 в 08:10) на абонентский номер +7995-618-38-63, а также направления почтовой корреспонденции.
Представленные сведения о взаимодействии, совершенном АО «ОТП Банк» в интересах ООО МКК «ОТП Финанс» по долгу <ФИО 2>, изучены. Установлены нарушения п. 4 ч. 7 ст. 7, пп. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 1 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно в требовании, направленном почтовым отправлением 06.05.2026 отсутствуют сведения о структуре задолженности, введение должника в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства ввиду признания договора недействительным, иное неправомерное причинение вреда должнику.
В соответствии с положениями ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или представителем кредитора в целях возврата просроченной задолженности посредством письменной корреспонденции по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:
4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования).
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с:
(в ред. Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ)
5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:
(в ред. Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ)
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Так, многочисленные попытки в сутки, неделю, месяц осуществить непосредственное взаимодействие с <ФИО 2> после признания договора займа недействительным указывают на несоблюдение принципа разумности при осуществлении взаимодействия и неправомерное причинение вреда должнику.
Также в адрес ГУФССП России по Волгоградской области от <ФИО 1> поступили дополнительные сведения по факту осуществления взаимодействия с <ФИО 2>, а именно детализации по абонентскому номеру <ФИО 2>, в ходе изучения которых установлены нарушения ч. 1 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.
Так, на абонентский номер +7995-618-38-63 от АО «ОТП Банк» поступили звонки:
1) 01.04.2026 в 08:58, 12:59, 17:00, 18:40, 18:45;
2) 02.04.2026 в 12:01, 14:10, 14:33, 15:12;
3) 03.04.2026 в 08:16, 12:16, 13:57, 17:57;
4) 04.04.2026 в 09:25, 09:44, 11:25, 13:07, 16:27;
5) 07.04.2026 в 08:14, 08:47, 10:31, 12:12, 15:32;
6) 08.04.2026 в 08:19, 08:47, 10:29, 12:10, 15:31, 15:36, 15:42, 17:22, 17:28, 17:33;
7) 09.04.2026 в 08:13, 08:38, 10:19, 12:01, 15:28;
8) 10.04.2026 в 08:14, 08:32, 08:42, 10:24, 12:06, 15:26.
АО «ОТП Банк» (ИНН 7708001614, ОГРН 1027739176563) внесено включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
На основании изложенного, в соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |