|
Значение |
Из содержания поступившего в Управление обращения З. (входящий регистрационный номер 38171 от 31.05.2024) следует, что представители БАНКА ВТБ (ПАО) осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения З. у БАНКА ВТБ (ПАО) 04.06.2024 исх. №36907/24/62489, 26.07.2024 исх. №36907/24/73725, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с З.
Согласно ответам БАНКА ВТБ (ПАО) (далее - Банк) между З. и Банком 21.02.2023 заключен кредитный договор №V625***2681 (далее - договор). Просроченная задолженность по договору возникла 24.04.2023.
В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие посредством телефонных звонков, в том числе робота - автоинформатора, sms - сообщений на абонентский номер должника З. +7 9515425094. Вместе с тем, З. к поданному обращению приобщена копия судебных решений, которыми вышеуказанный кредитный договор признан недействительным. Однако, несмотря на вступление в законную силу апелляционного определения Воронежского областного суда Банк продолжал осуществлять взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности по договору, который был признан судом недействительным.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что банк предпринимал попытки взаимодействия с З. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Так 01.02.2024 Банк совершил 2 телефонных звонка ( результат взаимодействия «обрыв соединения»,«никто не подходит» );
02.02.2024 Банк совершил 3телефонных звонка ( результат взаимодействия «обрыв соединения», «никто не подходит»);
04.02.2024 Банк совершил 2 телефонных звонка ( результат взаимодействия «никто не подходит», «3-е лицо- клиент не известен»),
16.02.2024 Банк совершил 2 телефонных звонка ( результат взаимодействия «никто не подходит», «контакт состоялся»).
В период с 29.01.2024 по 04.02.2024 (календарная неделя) Банком совершено 8 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит», «обрыв соединения», «3-е лицо- клиент не известен»);
с 05.02.2024 по 11.02.2024 (календарная неделя) Банком совершено 5 телефонных звонков ( результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 12.02.2024 по 18.02.2024(календарная неделя) Банком совершено 8 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит», «контакт состоялся»);
с 19.02.2024 по 25.02.2024 (календарная неделя) Банком совершено 6 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 26.02.2024 по 03.03.2024 (календарная неделя) Банком совершено 4 телефонных звонка (результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 04.03.2024 по 10.03.2024 (календарная неделя) Банком совершено 6 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 11.03.2024 по 17.03.2024 (календарная неделя) Банком совершено 5 телефонных звонков ( результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 18.03.2024 по 24.03.2024 (календарная неделя) Банком совершено 6 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 25.03.2024 по 31.03.2024 Банком совершено 2 телефонных звонка ( результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 01.04.2024 по 07.04.2024 Банком совершено 4 телефонных звонка ( результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 08.04.2024 по 14.04.2024 Банком совершено 7 телефонных звонка ( результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 15.04.2024 по 21.04.2024 Банком совершено 6 телефонных звонков (результат взаимодействия «никто не подходит»);
с 22.04.2024 по 28.04.2024 Банком совершено 5 телефонных звонков ( результат взаимодействия «никто не подходит»).
Таким образом в период с 01.02.2024 по 29.02.204 (календарный месяц) Банк осуществил 29 телефонных звонков на абонентский номер З. , в период с 01.03.2024 по 31.03.2024 (календарный месяц) Банк осуществил 20 телефонных звонков на абонентский номер З. , в период с 01.04.2024 по 30.04.2024 Банк осуществил 22 телефонных звонка на абонентский номер З.
Кроме того, Банком 09.02.2024, 16.02.2024, 28.02.2024,07.03.2024, 14.03.2024, 22.03.2024, 06.04.2024, 04.05.2024, 05.05.2024, 07.05.2024, 21.05.2024, 03.06.2024, 11.06.2024, 11.06.2024, 18.06.2024 на телефонный номер, принадлежащий З. осуществлялась отправка текстовых сообщений, содержащих в себе сведения о наличии просроченной задолженности по договору, в то время как апелляционным определением Воронежского областного суда от 29.03.2023 вышеуказанный кредитный договор был признан недействительным.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3)посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому оснований осуществлял многочисленные телефонные звонки, отправку текстовых сообщений на телефонный номер, принадлежащий З., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на неё психологическое воздействие. |