|
Значение |
В отношении публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (Банк ВТБ ПАО), ИНН 7702070139, КПП 784201001, ОГРН 1027739609391, юридический адрес (адрес местонахождения): 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А стр. 2, дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций — 17.10.1990, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Денисовой Елены Владимировны, поступившего в адрес УФССП по Воронежской области 11.01.2025, поступили сведения о неправомерном бездействии Банк ВТБ (ПАО), выразившемся в неисполнении требований Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон № 230-ФЗ) относительно предусмотренной законом обязанности по рассмотрению обращения должника.
Из поступившего обращения Денисовой Е.В. (входящий регистрационный номер № 1465/25/36000-ОГ от 14.01.2025) следует, что представители БАНКА ВТБ (ПАО) осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Денисовой Е.В. у БАНКА ВТБ (ПАО) от 16.01.2025 исх. №36907/25/905, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Денисовой Е.В.
Согласно ответу БАНКА ВТБ (ПАО) (далее - Банк) между Денисовой Е.В. и Банком 20.09.2021 заключен кредитный договор (далее - договор). Просроченная задолженность по договору возникла 03.02.2025
В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие посредством ведения аудизаписи, фиксации текстовых, голосовых и иных сообщений, телефонных звонков, в том числе робота - автоинформатора, sms - сообщений на абонентский номер должника Денисовой Е.В. +7 953-119-82-04.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что банк осуществлял звонки посредством телефонных переговоров:
1) 07.04.2023 (Пт) (15:01:35) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
2) 07.04.2023 (Пт) (15:34:40) по номеру телефону + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
3) 08.04.2023 (Сб) (07:02:12) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
4) 08.04.2023 (Сб) (14:30:17) по номеру телефону + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
5) 09.04.2023 (Вс) (14:18:46) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
6) 09.04.2023 (Вс) (14:18:50) по номеру телефону + 7 4920-406-46-26 «никто не подходит»;
7) 10.04.2023 (Пн) (08:29:03) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «контакт не состоялся»
8) 14.04.2023 (Пт) (10:07:15) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения;
9) 14.04.2023 (Пт) (10:32:27) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
10) 15.04.2023 (Сб) (12:37:16) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
11) 15.04.2023 (Сб) (14:47:11) по номеру телефону + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
12) 16.04.2023 (Вс) (08:54:38) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
13) 16.04.2023 (Вс) (11:29:39) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
14) 16.04.2023 (Вс) (14:51:08) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
15) 16.04.2023 (Вс) (14:56:30) по номеру телефону + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
16) 17.04.2023 (Пн) (06:02:23) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
17) 17.04.2023 (Пн) (15:47:05) по номеру телефона+ 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
18) 17.04.2023 (Пн) (15:47:14) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
19) 18.04.2023 (Вт) (13:53:47) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
20) 19.04.2023 (Ср) (11:39:45) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
21) 19.04.2023 (Ср) (14:14:39) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
22) 19.04.2023 (Ср) (14:21:34) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
23) 20.04.2023 (Чт) (06:01:00) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения;
24) 20.04.2023 (Чт) (14:22:36) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
25) 21.04.2023 (Пт) (05:12:53) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
26) 21.04.2023 (Пт) (10:38:16) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
27) 21.04.2023 (Пт) (15:03:59) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
28) 22.04.2023 (Сб) (08:50:01) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «никто не подходит»;
29) 22.04.2023 (Сб) (14:27:44) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
30) 23.04.2023 (Вс) (06:52:44) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
31) 23.04.2023 (Вс) (11:40:11) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения;
32) 23.04.2023 (Вс) (12:27:44) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
33) 23.04.2023 (Вс) (13:11:00) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
34) 23.04.2023 (Вс) (13:12:46) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
35) 24.04.2023 (Пн) (05:47:53) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
36) 24.04.2023 (Пн) (09:52:18) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения;
37) 24.04.2023 (Пн) (10:05:57) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
38) 24.04.2023 (Пн) (11:48:56) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
39) 25.04.2023 (Вт) (06:07:38) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
40) 25.04.2023 (Вт) (12:37:00) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
41) 25.04.2023 (Вт) (14:14:53) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
42) 26.04.2023 (Ср) (11:34:55) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
43) 27.04.2023 (Чт) (12:36:08) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
44) 27.04.2023 (Чт) (14:31:29) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
45) 28.04.2023 (Пт) (11:47:07) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
46) 29.04.2023 (Сб) (07:32:10) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
47) 30.04.2023 (Вс) (09:19:00) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
48) 30.04.2023 (Вс) (11:56:30) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
49) 30.04.2023 (Вс) (11:59:17) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
50) 01.05.2023 (празд.) (13:42:15) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
51) 01.05.2023 (празд.) (13:53:05) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
52) 02.05.2023 (Вт) (07:02:38) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
53) 02.05.2023 (Вт) (14:04:04) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
54) 03.05.2023 (Ср) (14:04:04) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
55) 04.05.2023 (Чт) (06:05:58) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
56) 04.05.2023 (Чт) (11:50:43) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
57) 04.05.2023 (Чт) (14:33:43) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
58) 05.05.2023 (Пт) (10:25:01) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
59) 06.05.2023 (Сб) (14:35:19) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
60) 06.05.2023 (Сб) (14:36:12) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
61) 07.05.2023 (Вс) (05:52:01) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
62) 07.05.2023 (Вс) (10:11:31) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения»;
63) 07.05.2023 (Вс) (10:27:36) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
64) 07.05.2023 (Вс) (10:40:05) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
65) 08.05.2023 (Пн) (11:12:51) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
66) 08.05.2023 (Пн) (13:13:46) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
67)08.05.2023 (Пн) (14:05:37) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
68) 08.05.2023 (Пн) (14:31:27) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
69) 09.05.2023 (Вт) (06:56:56) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «никто не подходит»;
70) 10.05.2023 (Ср) (05:53:35) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «автоответчик»;
71) 10.05.2023 (Ср) (12:16:51) по номеру телефона + 7 473-20-46-08 «никто не подходит»;
72) 11.05.2023 (Чт) (08:41:11) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «никто не подходит»;
73) 11.05.2023 (Чт) (08:49:50) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «обрыв соединения»;
74) 11.05.2023 (Чт) (09:51:48) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «обрыв соединения»;
75) 11.05.2023 (Чт) (10:31:34) по номеру телефона + 7 951-867-95-77 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
76) 11.05.2023 (Чт) (10:44:11) по номеру телефона + 7 920-417-65-97 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
77) 11.05.2023 (Чт) (10:45:13) по номеру телефона +7 919-183-42-41 «обрыв соединения»;
78) 11.05.2023 (Чт) (10:55:57) по номеру телефона +7 919-183-42-41 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
79) 11.05.2023 (Чт) (10:56:21) по номеру телефона +7 952-547-49-91 «никто не подходит»;
80) 12.05.2023 (Пт) (15:02:45) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «никто не подходит»;
81) 06.01.2025 (празд.) (06:36:12) по номеру телефона + 7 951-867-95-77 «никто не подходит»;
82) 06.01.2025 (празд.) (08:34:07) по номеру телефона +7 919-183-42-41 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
83) 06.01.2025 (празд.) (09:57:54) по номеру телефона +7 920-417-65-97 «обрыв соединения»;
84) 06.01.2025 (празд.) (10:29:06) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «обрыв соединения»;
85) 06.01.2025 (празд.) (10:50:40) по номеру телефона +7 951-867-95-77 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
86) 06.01.2025 (празд.) (15:55:17) по номеру телефона +7 920-417-65-97 «обрыв соединения»;
87) 08.01.2025 (празд.) (06:13:17) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
88) 08.01.2025 (празд.) (08:24:11) по номеру телефона +7 920-417-65-97 «обрыв соединения»;
89) 09.01.2025 (Чт) (07:06:50) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
90) 09.01.2025 (Чт) (07:25:26) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения»;
91) 09.01.2025 (Чт) (07:42:11) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «3-е лицо-Клиент неизвестен);
92) 09.01.2025 (Чт) (11:40:15) по номеру телефона +7 953-119-82-04 «обрыв соединения»;
93) 10.01.2025 (Пт) (05:52:03) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
94) 10.01.2025 (Пт) (08:10:07) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «обрыв соединения»;
95) 11.10.2025 (Сб) (09:59:00) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
96) 12.01.2025 (Вс) (06:13:15) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
97) 16.01.2025 (Чт) (06:59:23) по номеру телефона +7 920-406-46-26 «никто не подходит»;
98) 16.01.2025 (07:42:09) по номеру телефона +7 980-531-55-70 «обрыв соединения».
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что банк предпринимал попытки взаимодействия с Денисовой Е.В. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Денисовой Е.В., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия (ПАО) Банк ВТБ при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Денисовой Е.В. не были разумными и добросовестными, банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ. |
