|
Значение |
В отношении публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»), ИНН 7728168971, КПП 997950001, ОГРН 1027700067328, юридический адрес (адрес местонахождения): 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27, дата внесения сведений в государственный реестр кредитных организаций - 26.07.2002, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Смотрова Александра Ивановича, датированного заявителем 07.04.2025, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях АО «АЛЬФА-БАНК» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Смотрова А.И. (входящий регистрационный номер 22396 от 07.04.2025) следует, что представители АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Смотрова А.И. у АО «АЛЬФА-БАНК» 11.04.2025 исх. №36907/25/21357, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Смотровым А.И.
Согласно ответу АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) между Смотровым А.И. и Банком заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты №F0SL1M10240917005255 от 17.09.2024. Просроченная задолженность по договору возникла в ноябре 2024.
В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие посредством телефонных звонков, sms - сообщений на абонентские номера должника Смотрова А.И. +7 (920) 107 52 00.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Банк осуществлял звонки посредством телефонных переговоров:
Дата
Время (часовой пояс Москва)
Номер телефона
11.01.2025
10:00:02
89201075200
11.01.2025
11:43:01
89201075200
11.01.2025
11:57:26
89201075200
11.01.2025
12:39:41
89201075200
11.01.2025
12:27:42
89201075200
11.01.2025
12:44:49
89201075200
11.01.2025
12:57:33
89201075200
11.01.2025
13:13:00
89201075200
11.01.2025
13:28:00
89201075200
11.01.2025
13:40:09
89201075200
11.01.2025
13:51:59
89201075200
11.01.2025
14:36:31
89201075200
11.01.2025
10:48:29
89201075200
11.01.2025
14:28:31
89201075200
11.01.2025
15:31:41
89201075200
13.01.2025
19:20:05
89201075200
13.01.2025
09:39:41
89201075200
13.01.2025
10:34:44
89201075200
13.01.2025
10:21:04
89201075200
13.01.2025
10:37:27
89201075200
13.01.2025
10:57:42
89201075200
13.01.2025
12:55:31
89201075200
13.01.2025
13:29:06
89201075200
13.01.2025
14:20:03
89201075200
13.01.2025
14:42:40
89201075200
13.01.2025
18:54:54
89201075200
13.01.2025
08:47:00
89201075200
13.01.2025
12:45:37
89201075200
13.01.2025
13:50:29
89201075200
13.01.2025
16:39:33
89201075200
13.01.2025
17:41:33
89201075200
13.01.2025
18:33:32
89201075200
15.01.2025
19:58:28
89201075200
15.01.2025
09:48:56
89201075200
15.01.2025
11:51:16
89201075200
15.01.2025
12:55:24
89201075200
15.01.2025
14:16:51
89201075200
15.01.2025
16:00:20
89201075200
15.01.2025
16:34:46
89201075200
15.01.2025
19:15:14
89201075200
15.01.2025
18:37:32
89201075200
15.01.2025
08:53:02
89201075200
15.01.2025
09:48:13
89201075200
15.01.2025
10:24:00
89201075200
15.01.2025
11:49:08
89201075200
15.01.2025
13:13:52
89201075200
15.01.2025
14:37:58
89201075200
16.01.2025
14:59:56
89201075200
16.01.2025
12:33:38
89201075200
16.01.2025
10:14:52
89201075200
16.01.2025
10:53:47
89201075200
16.01.2025
13:15:44
89201075200
16.01.2025
17:58:31
89201075200
16.01.2025
19:43:26
89201075200
16.01.2025
19:53:48
89201075200
16.01.2025
14:37:19
89201075200
16.01.2025
09:13:06
89201075200
16.01.2025
11:47:58
89201075200
16.01.2025
16:38:49
89201075200
17.01.2025
09:40:32
89201075200
17.01.2025
10:32:23
89201075200
17.01.2025
10:56:18
89201075200
17.01.2025
09:56:55
89201075200
20.01.2025
19:39:34
89201075200
20.01.2025
13:48:31
89201075200
20.01.2025
14:45:27
89201075200
20.01.2025
16:44:20
89201075200
20.01.2025
17:50:43
89201075200
20.01.2025
19:20:00
89201075200
20.01.2025
12:24:44
89201075200
21.01.2025
09:54:46
89201075200
21.01.2025
10:14:40
89201075200
21.01.2025
10:57:00
89201075200
21.01.2025
12:43:30
89201075200
21.01.2025
12:38:43
89201075200
21.01.2025
12:42:28
89201075200
21.01.2025
12:52:39
89201075200
21.01.2025
13:18:00
89201075200
21.01.2025
13:43:05
89201075200
21.01.2025
14:16:13
89201075200
21.01.2025
14:34:52
89201075200
21.01.2025
14:36:09
89201075200
21.01.2025
14:56:58
89201075200
21.01.2025
15:31:06
89201075200
21.01.2025
15:42:38
89201075200
21.01.2025
09:14:18
89201075200
21.01.2025
10:34:12
89201075200
21.01.2025
12:35:13
89201075200
21.01.2025
12:18:18
89201075200
21.01.2025
12:30:17
89201075200
21.01.2025
13:50:12
89201075200
21.01.2025
14:38:49
89201075200
21.01.2025
11:31:46
89201075200
21.01.2025
11:43:59
89201075200
21.01.2025
14:55:43
89201075200
22.01.2025
09:52:52
89201075200
22.01.2025
10:41:35
89201075200
22.01.2025
11:22:52
89201075200
22.01.2025
12:28:51
89201075200
22.01.2025
17:48:02
89201075200
22.01.2025
18:37:43
89201075200
22.01.2025
19:45:41
89201075200
22.01.2025
09:32:19
89201075200
22.01.2025
10:37:28
89201075200
22.01.2025
10:17:32
89201075200
22.01.2025
11:13:21
89201075200
22.01.2025
12:41:34
89201075200
22.01.2025
12:14:39
89201075200
22.01.2025
13:50:10
89201075200
22.01.2025
14:33:42
89201075200
22.01.2025
14:35:53
89201075200
22.01.2025
19:49:24
89201075200
22.01.2025
13:51:02
89201075200
22.01.2025
10:34:05
89201075200
22.01.2025
08:58:35
89201075200
23.01.2025
14:17:21
89201075200
23.01.2025
09:13:38
89201075200
23.01.2025
12:44:28
89201075200
23.01.2025
12:46:18
89201075200
23.01.2025
13:45:56
89201075200
23.01.2025
09:46:14
89201075200
23.01.2025
10:26:54
89201075200
23.01.2025
11:20:08
89201075200
23.01.2025
13:46:47
89201075200
25.01.2025
09:46:03
89201075200
25.01.2025
10:27:32
89201075200
25.01.2025
11:34:24
89201075200
27.01.2025
12:14:24
89201075200
29.01.2025
09:14:42
89201075200
29.01.2025
09:54:19
89201075200
29.01.2025
10:28:14
89201075200
03.02.2025
14:27:06
89201075200
03.02.2025
10:59:50
89201075200
03.02.2025
14:00:09
89201075200
03.02.2025
13:15:47
89201075200
03.02.2025
09:55:47
89201075200
03.02.2025
12:45:45
89201075200
05.02.2025
12:28:57
89201075200
05.02.2025
17:36:47
89201075200
06.02.2025
16:48:32
89201075200
07.02.2025
09:36:10
89201075200
07.02.2025
16:39:26
89201075200
08.02.2025
16:19:11
89201075200
09.02.2025
14:35:15
89201075200
09.02.2025
18:34:27
89201075200
10.02.2025
11:26:27
89201075200
10.02.2025
16:29:42
89201075200
10.02.2025
16:56:03
89201075200
11.02.2025
11:39:54
89201075200
11.02.2025
18:39:19
89201075200
11.02.2025
08:42:39
89201075200
11.02.2025
09:48:34
89201075200
12.02.2025
17:18:08
89201075200
12.02.2025
18:46:02
89201075200
12.02.2025
09:28:00
89201075200
12.02.2025
10:54:23
89201075200
12.02.2025
15:41:17
89201075200
13.02.2025
18:42:47
89201075200
13.02.2025
11:20:34
89201075200
13.02.2025
12:35:34
89201075200
13.02.2025
12:55:43
89201075200
13.02.2025
17:38:26
89201075200
13.02.2025
09:18:05
89201075200
13.02.2025
10:17:44
89201075200
13.02.2025
12:40:59
89201075200
13.02.2025
16:18:23
89201075200
14.02.2025
09:41:48
89201075200
18.02.2025
11:49:50
89201075200
18.02.2025
12:46:25
89201075200
18.02.2025
15:36:52
89201075200
18.02.2025
18:23:17
89201075200
18.02.2025
13:28:21
89201075200
18.02.2025
14:20:56
89201075200
18.02.2025
15:35:38
89201075200
18.02.2025
15:19:03
89201075200
19.02.2025
08:56:10
89201075200
19.02.2025
09:59:46
89201075200
21.02.2025
08:25:18
89201075200
21.02.2025
17:41:48
89201075200
22.02.2025
13:57:40
89201075200
03.03.2025
08:42:46
89201075200
05.03.2025
08:48:36
89201075200
05.03.2025
11:29:22
89201075200
05.03.2025
09:45:17
89201075200
05.03.2025
10:53:20
89201075200
10.03.2025
09:34:25
89201075200
10.03.2025
10:24:14
89201075200
10.03.2025
17:41:50
89201075200
10.03.2025
18:45:57
89201075200
10.03.2025
11:26:09
89201075200
11.03.2025
08:59:10
89201075200
11.03.2025
09:35:57
89201075200
11.03.2025
15:33:14
89201075200
11.03.2025
16:40:28
89201075200
11.03.2025
16:42:40
89201075200
11.03.2025
17:46:37
89201075200
11.03.2025
10:38:14
89201075200
11.03.2025
10:34:44
89201075200
11.03.2025
10:46:49
89201075200
11.03.2025
14:42:40
89201075200
11.03.2025
17:14:03
89201075200
11.03.2025
10:24:33
89201075200
12.03.2025
18:21:29
89201075200
12.03.2025
11:42:48
89201075200
12.03.2025
09:31:30
89201075200
13.03.2025
10:47:14
89201075200
13.03.2025
17:43:24
89201075200
13.03.2025
15:30:46
89201075200
13.03.2025
16:40:13
89201075200
13.03.2025
18:34:55
89201075200
13.03.2025
09:18:24
89201075200
13.03.2025
11:32:36
89201075200
14.03.2025
14:15:32
89201075200
14.03.2025
15:21:45
89201075200
14.03.2025
16:19:24
89201075200
14.03.2025
18:49:17
89201075200
14.03.2025
09:40:24
89201075200
14.03.2025
09:46:29
89201075200
14.03.2025
10:29:21
89201075200
14.03.2025
17:42:45
89201075200
14.03.2025
17:57:11
89201075200
15.03.2025
10:20:19
89201075200
15.03.2025
11:39:14
89201075200
15.03.2025
12:44:05
89201075200
15.03.2025
13:44:40
89201075200
15.03.2025
15:33:18
89201075200
16.03.2025
10:47:01
89201075200
16.03.2025
11:46:28
89201075200
16.03.2025
14:26:33
89201075200
16.03.2025
09:27:16
89201075200
16.03.2025
12:49:55
89201075200
16.03.2025
13:46:47
89201075200
17.03.2025
13:19:52
89201075200
17.03.2025
13:54:50
89201075200
17.03.2025
09:43:24
89201075200
17.03.2025
11:42:26
89201075200
17.03.2025
12:17:39
89201075200
17.03.2025
17:42:13
89201075200
17.03.2025
18:00:36
89201075200
18.03.2025
14:28:11
89201075200
18.03.2025
15:45:43
89201075200
18.03.2025
16:54:33
89201075200
18.03.2025
17:15:33
89201075200
18.03.2025
11:00:36
89201075200
18.03.2025
08:57:27
89201075200
18.03.2025
09:32:02
89201075200
18.03.2025
10:34:53
89201075200
18.03.2025
15:39:46
89201075200
18.03.2025
16:16:08
89201075200
18.03.2025
10:35:21
89201075200
18.03.2025
10:51:04
89201075200
19.03.2025
08:56:26
89201075200
19.03.2025
10:00:02
89201075200
19.03.2025
11:38:28
89201075200
19.03.2025
17:13:19
89201075200
19.03.2025
18:41:24
89201075200
20.03.2025
11:35:10
89201075200
20.03.2025
12:13:23
89201075200
20.03.2025
09:20:25
89201075200
20.03.2025
10:38:15
89201075200
20.03.2025
12:50:18
89201075200
21.03.2025
12:41:46
89201075200
21.03.2025
09:31:03
89201075200
21.03.2025
10:55:41
89201075200
23.03.2025
18:41:34
89201075200
23.03.2025
13:51:19
89201075200
23.03.2025
15:21:40
89201075200
23.03.2025
16:51:07
89201075200
24.03.2025
15:17:33
89201075200
24.03.2025
13:46:01
89201075200
25.03.2025
13:19:30
89201075200
25.03.2025
16:34:22
89201075200
25.03.2025
17:51:49
89201075200
25.03.2025
09:23:01
89201075200
25.03.2025
10:27:53
89201075200
25.03.2025
11:27:27
89201075200
25.03.2025
12:21:28
89201075200
25.03.2025
12:55:58
89201075200
25.03.2025
17:36:23
89201075200
25.03.2025
18:40:24
89201075200
26.03.2025
08:41:30
89201075200
26.03.2025
11:44:17
89201075200
26.03.2025
11:58:29
89201075200
26.03.2025
15:54:29
89201075200
26.03.2025
17:38:32
89201075200
26.03.2025
18:15:48
89201075200
26.03.2025
09:28:53
89201075200
26.03.2025
10:28:52
89201075200
26.03.2025
11:38:24
89201075200
26.03.2025
16:52:35
89201075200
26.03.2025
18:57:06
89201075200
27.03.2025
09:18:14
89201075200
27.03.2025
10:24:41
89201075200
27.03.2025
11:41:14
89201075200
Однако, как указывает Банк, приведенные в таблице попытки дозвониться до Смотрова А.И., все были безрезультатными.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Банк предпринимал попытки взаимодействия с Смотровым А.И. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Смотрову А.И., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия АО «АЛЬФА-БАНК» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Смотрова А.И. не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ, |
