|
Значение |
В отношении публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), ИНН 7707083893, КПП 773601001, ОГРН 1027700132195, юридический адрес (адрес местонахождения): 117312, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, дата включения в реестр кредитных организаций - 20.06.1991, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Мухиной Алены Евгеньевны, датированного заявителем 06.05.2025, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях ПАО «Сбербанк» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Мухиной А.Е. (входящий регистрационный номер 32546 от 27.05.2025) следует, что представители ПАО «Сбербанк» осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Мухиной А.Е. у ПАО «Сбербанк» 11.06.2025 исх. №36907/25/32932, запрошена, а 14.07.2025 исх. №36907/25/38366 истребована информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Мухиной А.Е.
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) между Мухиной А.Е. и Банком заключен кредитный договор №72990672 от 29.11.2023г. Просроченная задолженность по договору возникла 30.04.2025.
В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие с Мухиной А.Е. посредством телефонных звонков, sms — сообщений, e-mail сообщений, почтовых отправлений.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Банк осуществлял звонки посредством телефонных переговоров:
Тип коммуникаций
Дата осуществления коммуникации
Время осуществления коммуникации
Результат коммуникации
Исходящий звонок
05.05.2025
09:38
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
11.05.2025
17:11
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
13.05.2025
14:36
Бросили трубку
Исходящий звонок
14.05.2025
10:27
Автоответчик
Исходящий звонок
17.05.2025
11:34
Бросили трубку
Исходящий звонок
17.05.2025
14:59
Бросили трубку
Исходящий звонок
17.05.2025
15:39
Бросили трубку
Исходящий звонок
18.05.2025
14:11
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
20.05.2025
10:23
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
21.05.2025
09:22
Бросили трубку
Исходящий звонок
21.05.2025
13:15
Бросили трубку
Исходящий звонок
22.05.2025
09:19
Бросили трубку
Исходящий звонок
27.05.2025
09:08
Бросили трубку
Исходящий звонок
27.05.2025
10:16
Бросили трубку
Исходящий звонок
27.05.2025
11:24
Бросили трубку
Исходящий звонок
28.05.2025
16:24
Бросили трубку
Исходящий звонок
29.05.2025
12:00
Бросили трубку
Исходящий звонок
29.05.2025
13:24
Бросили трубку
Исходящий звонок
30.05.2025
19:37
Автоответчик
Исходящий звонок
09.06.2025
10:20
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
09.06.2025
11:01
Не отвечает на звонок
Исходящий звонок
17.06.2025
11:33
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
17.06.2025
15:13
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
18.06.2025
11:38
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
25.06.2025
13:23
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
26.06.2025
13:35
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
30.06.2025
14:47
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
30.06.2025
14:50
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
08.07.2025
11:32
Контакт с клиентом установлен
Исходящий звонок
10.07.2025
16:08
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
11.07.2025
11:45
Не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован)
Исходящий звонок
12.07.2025
16:09
Контакт с клиентом установлен
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Банк предпринимал попытки взаимодействия с Мухиной А.Е. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Мухиной А.Е., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия ПАО «Сбербанк» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Мухиной А.Е. не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ,
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
Председателю правления ПАО «Сбербанк России» ( ИНН 7707083893, КПП 773601001, ОГРН 1027700132195) Грефу Герману Оскаровичу:
1) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п.4 ч.2 ст. 6, ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
2) усилить контроль за соблюдением сотрудниками ПАО «Сбербанк», осуществляющими взаимодействие с должниками, в целях взыскания просроченной задолженности, обязательных требований, установленных Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Выданное предостережение имеет предупредительный характер, является профилактическим мероприятием, цель которого не привлечь к ответственности контролируемое лицо или обязать его выполнить те или иные действия, а принять меры по недопущению в будущем нарушений обязательных требований, которые могут повлечь применение в отношении контролируемого лица конкретных мер административного наказания.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном пунктами 22-24 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного Постановлением Правительства от 23.12.2023 № 2272.
Заместитель руководителя управления
Федеральной службы судебных приставов
по Воронежской области
майор внутренней службы О.В.Литвинова |
