|
Значение |
В отношении акционерного общества «Яндекс Банк» (АО «Яндекс Банк»), ИНН 7750004168, КПП 770501001, ОГРН 1077711000091, юридический адрес (адрес местонахождения):115035, г. Москва, ул.Садовническая, 82, стр.2 дата внесения сведений в реестр кредитных организаций - 26.07.2002, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в рамках рассмотрения обращения Бантюковой Евгенией Михайловной, датированного заявителем 23.07.2025, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях АО «Яндекс Банк» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Бантюковой Е.М. (входящий регистрационный номер 45391 от 23.07.2025) следует, что представители АО «Яндекс Банк» осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Бантюковой Е.М. у АО «Яндекс Банк» 23.07.2025 исх. №36907/25/41607, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Бантюковой Е.М.
Согласно ответу АО «Яндекс Банк» (далее - Банк) между Бантюковой Е.М. и Банком заключен договор потребительского кредита №КС20240515257182151048 от 15.05.2024. Просроченная задолженность по договору возникла 16.04.2025г.
В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие посредством телефонных звонков, sms - сообщений на абонентский номер должника Бантюковой Е.М. +7 (900) 3093242.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Банк осуществлял звонки посредством телефонных переговоров:
пп
Дата, время дозвона
длительность
Номер телефона, с которого были осуществлены звонки
Номер телефона, на который были осуществлены телефонные звонки
Содержание телефонных переговоров
1
31.07.2025 12:38
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
2
16.07.2025 11:01
0:00:02
79672872983
79003093242
Автоответчик
3
15.07.2025 13:48
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
4
14.07.2025 13:40
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
5
13.07.2025 15:34
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
6
12.07.2025 13:08
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
7
11.07.2025 13:26
0:00:02
79672872983
79003093242
Автоответчик
8
10.07.2025 14:02
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
9
09.07.2025 14:33
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
10
09.07.2025 14:13
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
11
08.07.2025 11:53
0:00:09
79672872983
79003093242
Автоответчик
12
07.07.2025 12:27
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
13
06.07.2025 14:10
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
14
05.07.2025 14:26
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
15
04.07.2025 13:09
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
16
03.07.2025 13:11
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
17
02.07.2025 13:15
0:00:08
79672872983
79003093242
Автоответчик
18
01.07.2025 14:08
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
19
01.07.2025 13:47
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
20
01.07.2025 13:27
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
21
30.06.2025 13:24
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
22
29.06.2025 16:02
0:00:08
79672872983
79003093242
Автоответчик
23
29.06.2025 15:41
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
24
28.06.2025 14:33
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
25
27.06.2025 14:02
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
26
26.06.2025 13:55
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
27
25.06.2025 19:01
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
28
24.06.2025 20:24
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
29
23.06.2025 18:28
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
30
23.06.2025 14:18
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
31
22.06.2025 15:22
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
32
21.06.2025 15:53
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
33
20.06.2025 17:39
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
34
19.06.2025 13:03
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
35
18.06.2025 18:44
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
36
13.06.2025 17:18
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
37
10.06.2025 19:43
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
38
07.06.2025 16:58
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
39
06.06.2025 19:02
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
40
02.06.2025 19:44
0:00:11
79672872983
79003093242
Автоответчик
41
31.05.2025 19:39
0:00:03
79672872983
79003093242
Автоответчик
42
26.05.2025 19:12
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
43
25.05.2025 16:36
0:00:03
79672872983
79003093242
Автоответчик
44
21.05.2025 19:52
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
45
18.05.2025 17:43
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
46
17.05.2025 17:18
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
47
16.05.2025 19:35
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
48
15.05.2025 20:52
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
49
14.05.2025 17:37
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
50
13.05.2025 18:44
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
51
12.05.2025 19:47
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
52
11.05.2025 18:02
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
53
10.05.2025 16:18
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
54
09.05.2025 16:48
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
55
08.05.2025 16:46
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
56
07.05.2025 18:51
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
57
06.05.2025 19:44
0:00:51
79672872983
79003093242
Автоответчик
58
05.05.2025 17:34
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
59
04.05.2025 18:56
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
60
03.05.2025 18:19
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
61
02.05.2025 16:28
0:00:08
79672872983
79003093242
Автоответчик
62
01.05.2025 16:45
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
63
29.04.2025 20:28
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
64
28.04.2025 17:22
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
65
27.04.2025 17:11
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
66
26.04.2025 19:18
0:00:04
79672872983
79003093242
Автоответчик
67
24.04.2025 19:25
0:00:05
79672872983
79003093242
Автоответчик
68
23.04.2025 17:48
0:00:08
79672872983
79003093242
Автоответчик
69
28.01.2025 18:39
0:00:13
79672872983
79003093242
Автоответчик
70
27.01.2025 13:11
0:00:08
79672872983
79003093242
Автоответчик
71
27.01.2025 12:40
0:00:00
79672872983
79003093242
Недозвон
72
26.01.2025 11:41
0:00:06
79672872983
79003093242
Автоответчик
73
25.01.2025 17:44
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
74
24.01.2025 12:11
0:00:07
79672872983
79003093242
Автоответчик
75
23.01.2025 12:09
0:00:09
79672872983
79003093242
Автоответчик
Однако, как указывает Банк, приведенные в таблице попытки дозвониться до Бантюковой Е.М. все были безрезультатными.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Банк предпринимал попытки взаимодействия с Бантюковой Е.М. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Бантюковой Е.М., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия АО «Яндекс Банк» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Бантюковой Е.М. не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ,
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
председателю правления АО «Яндекс Банк», ИНН 7750004168, КПП 770501001, ОГРН 1077711000091, Петрову Александру Александровичу
1) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п.4 ч.2 ст. 6, ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
2) усилить контроль за соблюдением сотрудниками АО «Яндекс Банк», осуществляющими взаимодействие с должниками, в целях взыскания просроченной задолженности, обязательных требований, установленных Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Выданное предостережение имеет предупредительный характер, является профилактическим мероприятием, цель которого не привлечь к ответственности контролируемое лицо или обязать его выполнить те или иные действия, а принять меры по недопущению в будущем нарушений обязательных требований, которые могут повлечь применение в отношении контролируемого лица конкретных мер административного наказания.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном пунктами 22-24 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного Постановлением Правительства от 23.12.2023 № 2272. |
