|
Значение |
В отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Кэшмагнит» (ООО МКК «Кэшмагнит»), ИНН 5406808020, КПП 540601001, ОГРН 1205400040757, юридический адрес (адрес местонахождения):630099, г.Новосибирск, ул. Романова, д.25, дата включения в реестр кредитных организаций — 29.01.2021, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности в рамках рассмотрения обращения Артюховой Лилии Сергеевны, датированного заявителем 22.08.2025, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях ООО МКК «Кэшмагнит» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Артюховой Л.С. (входящий регистрационный номер 52315 от 22.08.2025) следует, что представители осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Артюховой Л.С. у ООО МКК «Кэшмагнит» 26.08.2025 исх. №36907/2547658, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Артюховой Л.С.
Согласно ответу ООО МКК «Кэшмагнит» (далее -Общество) между Артюховой Л.С. и Обществом заключен договор потребительского займа №92181 от 24.05.2025. Просроченная задолженность по договору возникла с 19.06.2025, с 20.07.2025.
В целях возврата просроченной задолженности Обществом осуществлялось взаимодействие посредством телефонных звонков, звонков автоматизированного интеллектуального агента, sms - сообщений на абонентские номера должника Артюховой Л.С. +7 951-870-00-05.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Общество осуществляло звонки посредством телефонных переговоров:
Содержание
Дата и Новосибирское время переговоров
ФИО, должность сотрудника Общества, проводившего телефонные разговоры
Номер телефона с которого были осуществлены переговоры
Номер телефона по которому были осуществленные переговоры
Содержание телефонных переговоров
Длительность телефонных переговоров
1
19.06.2025 14:08
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-903-931-60-94
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
2
19.06.2025 15:08
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-903-902-63-13
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
3
19.06.2025 16:09
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-903-938-81-25
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
4
20.07.2025 14:14
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-909-440-19-47
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
5
20.07.2025 15:14
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-909-440-19-47
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
6
20.07.2025 16:14
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-909-440-19-47
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
7
21.07.2025 14:11
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
7-967-591-22-71
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
8
21.07.2025 15:11
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-909-440-11-46
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
9
21.07.2025 16:12
Автоматизированный интеллектуальный агент "Кэш" 1
+7-967-592-31-45
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
10
22.07.2025 12:06
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-903-990-86-35
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
11
22.07.2025 13:16
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-460-24-86
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
12
22.07.2025 14:26
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-17-04
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
13
22.07.2025 15:12
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-14-98
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
14
22.07.2025 16:12
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-18-73
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
15
22.07.2025 17:00
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-17-22
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
16
22.07.2025 17:45
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-16-98
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
17
22.07.2025 18:34
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-460-03-14
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
18
22.07.2025 19:20
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-18-28
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
19
23.07.2025 12:37
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-440-10-62
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
20
23.07.2025 13:23
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-460-22-09
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
21
23.07.2025 14:25
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-14-28
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
22
23.07.2025 16:26
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-460-15-20
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
23
23.07.2025 17:12
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-903-991-84-56
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
24
23.07.2025 17:59
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-440-24-53
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
25
23.07.2025 18:44
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-16-30
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
26
23.07.2025 19:33
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-967-591-81-93
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
27
24.07.2025 12:35
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-16-58
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
28
24.07.2025 13:29
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-967-591-89-93
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
29
24.07.2025 14:36
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-903-990-45-29
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
30
24.07.2025 16:18
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-18-21
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
разговором)
00-00
31
24.07.2025 17:03
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-909-460-19-68
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
32
24.07.2025 17:48
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-903-995-25-80
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
33
24.07.2025 18:34
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-967-574-83-93
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
34
24.07.2025 19:20
Сотрудник по работе с
клиентами - Пьянков
Денис Андреевич
+7-968-425-18-98
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
35
25.07.2025 12:05
Сотрудник по работе с клиентами - Фёдоров Александр Александрович
+7-968-093-92-99
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
36
28.07.2025 19:33
Сотрудник по работе с клиентами - Фёдоров Александр Александрович
+7-909-440-12-16
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
37
12.08.2025 12:14
Сотрудник по работе с клиентами - Юсубов
Амир Магаевич
+7-903-991-30-86
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
38
12.08.2025 12:14
Сотрудник по работе с клиентами - Юсубов
Амир Магаевич
+7-967-592-01-28
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
39
12.08.2025 12:14
Сотрудник по работе с клиентами - Юсубов
Амир Магаевич
+7-967-591-05-46
+7(951)870-00-05
Абонент не отвечает
00-00
Rак указывает Общество, попытки дозвониться до Артюховой Л.С. все были безрезультатными.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Общество предпринимало попытки взаимодействия с Артюховой Л.С. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Общество по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществляло многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Артюховой Л.С., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия ООО МКК «Кэшмагнит» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Артюховой Л.С. не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу п. 4 ч. 1 ст. 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании ч. 1 ст. 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ,
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
генеральному директору ООО МКК «Кэшмагнит», ИНН 5406808020, КПП 540601001, ОГРН 1205400040757,Смирных Марине Евгеньевне:
1) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4, ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности с Артюховой Л.С.;
2) усилить контроль за соблюдением сотрудниками ООО МКК «Кэшмагнит», осуществляющими взаимодействие в целях взыскания просроченной задолженности, обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4, ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ.
Выданное предостережение имеет предупредительный характер, является профилактическим мероприятием, цель которого не привлечь к ответственности контролируемое лицо или обязать его выполнить те или иные действия, а принять меры по недопущению в будущем нарушений обязательных требований, которые могут повлечь применение в отношении контролируемого лица конкретных мер административного наказания.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном пунктами 22-26 Постановления Правительства от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». |
