|
Значение |
В отношении публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), ИНН 7707083893, КПП 773601001, ОГРН 1027700132195, юридический адрес (адрес местонахождения): 117312, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, дата включения в реестр кредитных организаций - 20.06.1991, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Кишканевой Карины Александровны, датированного заявителем 01.12.2025, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях ПАО «Сбербанк» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Кишканевой К.А.(входящий регистрационный номер 73392 от 01.12.2025) следует, что представители ПАО «Сбербанк» осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Кишканевой К.А. у ПАО «Сбербанк» 19.12.2025 запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Кишканевой К.А.
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» (далее - Общество) между Обществом и Кишканевой К.А. заключен договор займа №810291 от 26.06.2024. Дата образования просроченной задолженности 25.06.2025.
Общество осуществляло с Кишканевой К.А. взаимодействие посредством телефонных переговоров, в т.ч. автоинформатора, направления голосовых, смс/email-сообщений.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Общество осуществляло звонки посредством телефонных переговоров:
Тип коммуникаций по вопросам просроченной задолженности с клиентом
Дата осуществления коммуникаций по вопросам просроченной задолженности
Время осуществления коммуникаций по вопросам просроченной задолженности (время МСК
Длительность переговоров
Номер телефона, на который были осуществлены коммуникации
Результат коммуникаций
Исх. звонок (робот-в контуре банка)
07.08.2025
10:11:18
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
28.08.2025
11:50:22
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
28.08.2025
13:33:52
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
28.08.2025
15:12:48
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
28.08.2025
16:06:23
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
10:34:36
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
12:40:50
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
14:10:27
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
16:11:26
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
17:02:15
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
29.08.2025
17:49:34
79525553065
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
30.08.2025
09:09:05
79507568520
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
30.08.2025
11:40:04
79507568520
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
30.08.2025
14:26:26
79507568520
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
30.08.2025
19:22:13
79507568520
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
31.08.2025
16:50:19
79507568520
Автоответчик
Исх.звонок робот в контуре банка
31.08.2025
18:47:34
79507568520
Автоответчик
Однако, как указывает Общество, приведенные в таблице попытки дозвониться до Кишканевой К.А., все были безрезультатными.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Общество предпринимало попытки взаимодействия с Кишканевой К.А. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Общество по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществляло многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Кишканевой К.А., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия ПАО «Сбербанк» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Кишканевой К.А. не были разумными и добросовестными, Общество злоупотребляло предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ,
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
председателю правления ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, КПП 773601001, ОГРН 1027700132195, Грефу Герману Оскаровичу
1) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п.4 ч.2 ст. 6, ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
2) усилить контроль за соблюдением сотрудниками ПАО Сбербанк, осуществляющими взаимодействие с должниками, в целях взыскания просроченной задолженности, обязательных требований, установленных Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Выданное предостережение имеет предупредительный характер, является профилактическим мероприятием, цель которого не привлечь к ответственности контролируемое лицо или обязать его выполнить те или иные действия, а принять меры по недопущению в будущем нарушений обязательных требований, которые могут повлечь применение в отношении контролируемого лица конкретных мер административного наказания.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном пунктами 22-24 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного Постановлением Правительства от 23.12.2023 № 2272. |
