|
Значение |
В отношении акционерного общества «Почта банк» (АО «Почта Банк»), ИНН 3232005484, КПП 771801001, ОГРН 1023200000010, юридический адрес (адрес местонахождения): 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8, дата внесения сведений в государственный реестр кредитных организаций - 31.10.1990, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Кулинченко Евгении Ивановны, датированного заявителем 14.01.2026, поступили сведения о совершаемых в отношении неё действиях АО «Почта Банк» по возврату просроченной задолженности.
Из содержания поступившего в Управление обращения Кулинченко Е.И. (входящий регистрационный номер 2747 от 20.01.2026) следует, что представители АО «Почта Банк» осуществляли с ней взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с нарушением норм Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ).
В рамках рассмотрения обращения Кулинченко Е.И. у АО «Почта Банк» 28.01.2026, запрошена информация о наличии договорных отношений, о порядке и способах взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности с Кулинченко Е.И.
Согласно ответу АО «Почта Банк» (далее - Банк) установлено, что между Кулинченко Е.И. и ООО МКК «ФинПост» был заключен договор займа №96445088 от 12.12.2024. Банк выступал агентом ООО МКК «ФинПост» на основании агентского договора.
С 03.04.2025 Банком осуществлен выкуп договора займа №96445088 от 12.12.2024. Просроченная задолженность образовалась с 13.01.2026. Банк осуществлял с Кулинченко Е.И. взаимодействие посредством телефонных переговоров.
Из имеющейся в материалах дела таблицы коммуникаций (взаимодействий) следует, что Банк осуществлял звонки посредством телефонных переговоров:
Дата осуществления попыток телефонных соединений
Время осуществления попыток телефонных соединений
Номер телефона, на который были попытки телефонных соединений
Содержание
14.01.2026
16:00
79601241705
Контакт с Должником не установлен
14.01.2026
14:21
79601241705
Контакт с Должником не установлен
14.01.2026
17:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
14.01.2026
9:28
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
15:59
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
14:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
18:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
12:17
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
19:02
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
9:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
13:53
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
19:41
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
16:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
15.01.2026
8:07
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
8:29
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
17:24
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
15:56
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
19:50
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
18:11
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
16:46
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
14:04
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
15:04
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
9:29
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
19:01
79601241705
Контакт с Должником не установлен
16.01.2026
11:20
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
10:44
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
9:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
16:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
19:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
19:10
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
18:18
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
16:56
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
12:44
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
14:18
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
17:26
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
15:35
79601241705
Контакт с Должником не установлен
17.01.2026
11:47
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
15:12
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
18:08
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
13:56
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
16:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
9:07
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
15:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
11:19
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
12:37
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
14:35
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
17:28
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
18:53
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
16:48
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
13:19
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
10:17
79601241705
Контакт с Должником не установлен
18.01.2026
19:40
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
10:24
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
12:26
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
8:44
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
13:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
8:09
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
16:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
18:39
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
19:30
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
11:28
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
18:08
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
16:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
9:10
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
14:04
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
14:48
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
17:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
15:32
79601241705
Контакт с Должником не установлен
19.01.2026
19:05
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
19:06
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
16:09
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
14:29
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
12:17
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01 2026
17:34
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
19:46
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
15:22
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
18:24
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
9:33
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
8:34
79601241705
Контакт с Должником не установлен
20.01.2026
16:52
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
16:29
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
10:43
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
9:03
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
8:17
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
17:08
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
13:55
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
14:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
12:54
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
15:45
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
17:50
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
18:36
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
19:21
79601241705
Контакт с Должником не установлен
21.01.2026
11:47
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
10:52
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
12:12
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
19:40
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
8:14
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
16:29
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
17:45
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
15:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
9:02
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
14:12
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
14:58
79601241705
Контакт с Должником не установлен
22.01.2026
13:22
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
12:01
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
14:31
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
19:27
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
13:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
17:11
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
16:30
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
12:52
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
15:10
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
15:53
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
19:57
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
18:43
79601241705
Контакт с Должником не установлен
23.01.2026
17:51
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
16:57
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
11:09
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
14:16
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
9:11
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01 2026
16:00
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
19:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
18:09
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
10:12
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
15:00
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
18:55
79601241705
Контакт с Должником не установлен
24.01.2026
12:52
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
12:45
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
13:46
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
19:07
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
17:28
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
12:09
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
15:42
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
10:07
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
11:25
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
9:05
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
16:35
79601241705
Контакт с Должником не установлен
25.01.2026
14:46
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
15:54
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
9:04
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
17:53
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
12:03
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
8:25
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
19:26
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
16:48
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
14:52
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
13:31
79601241705
Контакт с Должником не установлен
26.01.2026
10:36
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
16:10
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
8:32
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
14:55
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
18:57
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
10:57
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
9:26
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
13:06
79601241705
Контакт с Должником не установлен
27.01.2026
17:11
79601241705
Контакт с Должником не установлен
28.01.2026
8:25
79601241705
Контакт с Должником не установлен
28.01.2026
18:33
79601241705
Контакт с Должником не установлен
28.01.2026
16:41
79601241705
Контакт с Должником не установлен
28.01.2026
15:12
79601241705
Контакт с Должником не установлен
28.01.2026
12:02
79601241705
Контакт с Должником не установлен
Однако, как указывает Банк, попытки дозвониться до Кулинченко Е.И. все были безрезультатными.
В ходе анализа таблицы коммуникаций (взаимодействий) установлено, что Банк предпринимал попытки взаимодействия с Кулинченко Е.И. посредством телефонных звонков, с превышением допустимой частоты взаимодействия.
Тем не менее частью 3 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.
Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания.
Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя.
Банк по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Кулинченко Е.И., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности.
Таким образом, действия АО «Почта Банк» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Кулинченко Е.И. не были разумными и добросовестными, Банк злоупотреблял предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень.
В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения.
На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ, |
