Предостережение:

• В отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кэшмагнит» (ООО МКК «Кэшмагнит»), ИНН 5406808020, КПП 540601001, ОГРН 1205400040757, юридический адрес (адрес местонахождения): 630099, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Романова, д. 25, дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций — 14.08.2024, при осуществлении Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Воронежской области государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в рамках рассмотрения обращения Прошуниной Марины Ивановны, поступившего в адрес УФССП по Воронежской области 12.12.2025, поступили сведения по вопросу совершаемых в отношении неё неправомерных действиях со стороны ООО МКК «Кэшмагнит», выразившихся в неисполнении требований Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон № 230-ФЗ). Из содержания поступившего в Управление обращения Прошуниной М.И. (входящий регистрационный номер 76223/25/36000-ОГ от 12.12.2025) следует, что на её абонентский номер +7-900-927-21-44 поступали телефонные звонки от представителей ООО МКК «Кэшмагнит», а также звонки автоматизированного интеллектуального агента с требованием о возврате просроченной задолженности по договору потребительского займа. В ходе рассмотрения обращения Прошуниной М.И. у ООО МКК «Кэшмагнит» (далее-Общество) запрошена информация о наличии договорных отношений с Прошуниной М.И., а также о порядке и способах взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Из представленной информации ООО МКК «Кэшмагнит» следует, что между Прошуниной М.И. и Обществом заключен договор потребительского займа № 135089 от 17.10.2025. Просроченная заложенность у Прошуниной М.И. образовалась 02.11.2025. Взаимодействие Обществом с Прошуниной М.И., направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось посредством направления телефонных звонков, звонков автоматизированного интеллектуального агента, текстовых сообщений. Обществом предоставлены сведения о телефонных звонках и звонках автоматизированного интеллектуального агента Прошуниной М.И. из которых следует, что ООО МКК «Кэшмагнит» в нарушение пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7, Федерального закона N 230-ФЗ допустил осуществление звонков Прошуниной М.И. более 1 раза в сутки: 02.11.2025 - 3 раза (в 14:07, в 15:07, в 16:07); 03.11.2025 — 3 раза (в 14:14, в 15:14, в 16:15); 05.11.2025 — 3 раза (в 17:17, в 18:06, в 19:23), 06.11.2025 — 3 раза (в 13:41, в 16:35, в 18:25); 07.11.2025 — 2 раза (в 15:30, в 18:48). Общество в нарушение пп. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ допустило осуществление звонков должнику более двух раз в течение календарной недели с 03.11.2025 — 09.11.2025 — 11 раз, 03.11.2025 — 3 раза (в 14:14, в 15:14, в 16:15); 05.11.2025 — 3 раза (в 17:17, в 18:06, в 19:23), 06.11.2025 — 3 раза (в 13:41, в 16:35, в 18:25); 07.11.2025 — 2 раза (в 15:30, в 18:48). Общество в нарушение пп «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ допустило осуществление звонков должнику более восьми раз в течение календарного месяца: в ноябре 2025 - 14 раз, 02.11.2025 - 3 раза (в 14:07, в 15:07, в 16:07); 03.11.2025 — 3 раза (в 14:14, в 15:14, в 16:15); 05.11.2025 — 3 раза (в 17:17, в 18:06, в 19:23), 06.11.2025 — 3 раза (в 13:41, в 16:35, в 18:25); 07.11.2025 — 2 раза (в 15:30, в 18:48). Однако, как указывает Общество, в приведенных сведениях о телефонных звонках, звонках автоматизированного интеллектуального агента попытки дозвониться до Прошуниной М.И. были безрезультатными. В соответствии с ч. 3 ст. 7 Закона N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Федеральный закон №230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств. Частью 1 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ установлено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Согласно пунктам 4, 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, связанные в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий унижающих честь и и достоинство должника и иных лиц любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата. Факт психологического давления на должника не требует специальной процедуры доказывания. Императивный запрет на оказание на должника психологического давления означает, что сообщения и информация, направляемые кредитором должнику должны носить официальный и нейтральный характер, не должны содержать эмоционально окрашенных выражений, не должны вызывать переживаний и эмоций у обычного потребителя. ООО МКК «Кэшмагнит» по своей инициативе целенаправленно в отсутствие необходимых к тому соглашений осуществлял многочисленные телефонные звонки на телефонный номер, принадлежащий Прошуниной М.И., целью которых было доставить должнику определенный дискомфорт, оказать на него психологическое воздействие и тем побудить к возврату просроченной задолженности. Таким образом, действия ООО МКК «Кэшмагнит» при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Прошуниной М.И. не были разумными и добросовестными, Общество злоупотребляло предоставленными законодательством правами, действуя в обход установленных обязательных требований с противоправной целью. В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 №670 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 N 1999 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень" (до 01.02.2024 Постановление Правительства РФ от 19.12.2016 N 1402), Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. В силу пункта 4 части 1 статьи 45 Федерального закона №248-ФЗ от 31.07.2020 "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 248-ФЗ) контрольные (надзорные) органы вправе проводить профилактические мероприятия, к числу которых отнесено объявление предостережения. На основании части 1 статьи 49 Федерального закона N 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона №230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона № 248-ФЗ, О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Генеральному директору ООО МКК «Кэшмагнит», ИНН 5406808020, КПП 540601001, ОГРН 1205400040757, Смирных Марине Евгеньевне: 1) принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; 2) усилить контроль за соблюдением сотрудниками ООО МКК «Кэшмагнит», осуществляющими взаимодействие с должниками, в целях взыскания просроченной задолженности, обязательных требований, установленных Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Выданное предостережение имеет предупредительный характер, является профилактическим мероприятием, цель которого не привлечь к ответственности контролируемое лицо или обязать его выполнить те или иные действия, а принять меры по недопущению в будущем нарушений обязательных требований, которые могут повлечь применение в отношении контролируемого лица конкретных мер административного наказания. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном пунктами 22-24 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного Постановлением Правительства от 23.12.2023 № 2272.