Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора)за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Звездовой Е.С. от 29.10.2024 вх. №34939/24 о нарушении Акционерным обществом «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 01.02.2024 АО «ТБанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организации, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Исследовав документы, истребованные у АО «ТБанк» (далее - Общество), установлено, что между Звездовой Е.С. и Обществом заключены договор расчетной карты, кредитные договоры, договоры кредитной карты, обязательства по которым исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно информации Общества, в период с 10.06.2024 по 14.06.2024, а также с 10.07.2024 по дату ответа Общества (21.11.2024) по кредитному договору № 0220617454, в период с 15.06.2024 по дату ответа Общества (21.11.2024) по договору кредитной карты № 0484800685, с 21.09.2024 по дату ответа Общества (21.11.2024) по договору кредитной карты № 0299229736, в период с 23.11.2024 по дату ответа Общества (21.11.2024) по кредитному договору № 0225408693, возникла просроченная задолженность. Согласно информации, представленной АО «ТБанк», установлено, что взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Звездовой Е.С., Обществом осуществлялось посредством телефонных звонков на номер телефона должника +7993-757-95-05. В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. Согласно ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. В силу п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» профессиональная коллекторская организация обязана, в том числе, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия. В нарушение п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сотрудниками АО «Тбанк» осуществлялось взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Звездовой Е.С. посредством телефонных разговоров на номер телефона должника +7993-757-95-05, в которых отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности (07.07.2024), в том числе ее структура (07.07.2024, 12.06.2024). Так же в нарушение п. 3 ст. 17 вышеуказанного закона сотрудники АО «Тбанк» 07.07.2024, 12.06.2024 не предупреждают о том, что ведется аудиозапись разговора (стиль, орфография и пунктуация сохранены): - 07.07.2024 в 17:27: - «Здравствуйте, давайте я представлюсь, меня зовут Алиев Тимур Замирович, звонок Вам поступил из Банка Тинькофф»…… «по поводу автокредита, кредита наличные, по поводу кредитной карты, у Вас по всем ним, Екатерина Сергеевна, оплата не поступила»; - «Сейчас Банк требует по автокредиту 41 080 руб., по кредиту наличному 13 9 сот ... рублей (невозможно из записи установить озвученную сумму) и по кредитной карте 3 500 и требует оплатить сегодня...»; - 12.06.2024 в 12:45: - «Здравствуйте, Екатерина Сергеевна» - «Меня зовут Зарубина Ольга Михайловна, отдел взыскания Банка Тинькофф, звоню по поводу кредитной линии «Кубышка», у вас задолженность 9 тысяч 993 рубля...». Указанные действия АО «Тбанк» приводят к нарушению обязательных требований п. 3 ч. 4 ст. 7, п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 №248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «Тбанк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п. 3 ч. 4 ст. 7, п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». АО «Тбанк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».