Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора)за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Дорофеева О.А. от 11.11.2024 № 37764/24 о нарушении Акционерным обществом «Свой банк» (далее — АО «Свой банк») положений Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 01.02.2024 АО «Свой банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Исследовав документы, истребованные у АО «Свой банк» (далее - Общество), установлено, что между Дорофеевым О.А. и Обществом заключен кредитный договор от 02.08.2024, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно информации Общества, 21.10.2024 возникла просроченная задолженность. Согласно информации, представленной АО «Свой банк», установлено, что взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Дорофеева О.А. Обществом осуществлялось в том числе посредством телефонных звонков на номер телефона должника 8-980-710-59-68. В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. В нарушение п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сотрудниками АО «Свой банк» осуществлялось взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Дорофеева О.А. посредством телефонных разговоров на номер телефона должника 8-980-710-59-68, в которых отсутствуют сведения о размере, структуре просроченной задолженности (22.10.2024, 23.10.2024, 30.10.2024, 05.11.2024, 11.11.2024, 21.11.2024, 24.11.2024, 25.11.2024, 28.11.2024, 04.12.2024, 10.12.2024, 11.12.2024). Дословно аудиозаписи воспроизводят следующие диалоги: - 22.10.2024 в 10:04 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о размере и структуре просроченной задолженности): - «Здравствуйте» - «Здрасте» - «Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Голева Галина Григорьевна, ведется запись диалога. Скажите, Олег Александрович Дорофеев - это вы?» - «Да» - «Олег Александрович, напоминаем вам, что у вас в нашем банке оформлен кредитный продукт, называется «Кредитка 0 %», выдан он вам был 2 августа 2024 года, сейчас на данный момент вы находитесь на просроченной задолженности 1 день» - «У меня нет никаких просроченных задолженностей, я оплатил все». - «Когда вы оплачивали?» - «Я оплачивал, я всю сумму вернул, которую я брал, а то что у вас какие-то комиссии скрытые я не буду оплачивать это». - «Олег Александрович, тем не менее я продолжу, объясню вам ситуацию» Сброс звонка; - 23.10.2024 в 10:24 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Да» - «Добрый день, это акционерное общество «Свой банк». Меня зовут Ларионова Анастасия Дмитриевна. У нас сейчас с вами ведется запись диалога. Скажите, пожалуйста, Дорофеев Олег Александрович - это вы, верно?» - «Верно» - «Хорошо, Олег Александрович, разрешите в таком случае я введу вас в курс дела. Довожу до вашего сведения, что на текущий момент в нашем банке, в акционерном обществе «Свой банк» вы ранее у нас заключали кредитный договор, дата заключения кредитного договора — 2 августа 2024 года, название продукта вашего «Кредитка 0%». Наш банк на текущий период времени фиксирует 2-й день по договору вашему просроченной задолженности, на сумму 6473 рубля 54 копейки, у вас строится сумма из основного долга, пени и комиссии» - «Ту сумму которую… Комиссия, комиссия - это то, что вы навязали в банке...»; - 30.10.2024 в 12:04 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Здравствуйте, вы меня слышите?» - «Да» - «Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Чуванева Любовь Владимировна, ведется запись диалога. Скажите, Дорофеев Олег Александрович - это вы, верно?» - «Верно» - «Олег Александрович, звоню по поводу вашей кредитной карты» - «Что?» - «Звоню по поводу вашей кредитной карты, «Кредитка 0», которую вы оформляли 2 августа 2024 года, срок просроченной задолженности 9 дней, сумма просроченной задолженности 6501 рубль 82 копейки. Эта сумма состоит из основного долга, пени и комиссии дневной, таким образом 6501 рубль 82 копейки» - «Это только комиссия, то что я брал, я погасил»; - 05.11.2024 в 20:02 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Алло» - «Да» - «Здравствуйте, здравствуйте, меня слышно?» - «Да» - «Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Абрамова Ксения Дмитриевна, ведется запись диалога. Скажите, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «Еще раз скажите» - «Подскажите, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «А откуда вы звоните?» - «Акционерное общество «Свой банк», вы у нас оформили кредитную карту «Кредитка 0%» 02.08.2024 года, на данный момент зафиксировано нарушение условий договора 15 дней просроченной задолженности на сумму 6523 рубля 03 копейки, в том числе основной долг, пени и комиссия, таким образом требование банка состоит в том, что необходимо восстановиться в графике платежей...»; - 11.11.2024 в 10:12 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Да» - «Здравствуйте» - «Да, здравствуйте» - «Меня зовут Замараев Андрей Алексеевич, это «Акционерное общество «Свой банк», ведется запись диалога. Дорофеев Олег Александрович — это вы, правильно?» - «Верно» - «Олег Александрович, звонок поступает по поводу вашей задолженности просроченной по кредитной карте «Кредитка 0%», которая была оформлена 2 августа 2024 года, просроченная задолженность 21 день составляет, сумма просрочки на сегодняшний день составляет это 6544 рубля 25 копеек, она состоит из основного долга, пени и дневной комиссии, таким образом эта просроченная задолженность 6544 рубля 25 копеек»; - 21.11.2024 в 14:22 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Алло» - «Здравствуйте» - «Доброе» - «Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Голева Галина Григорьевна, ведется запись диалога, скажите, Олег Александрович Дорофеев - это вы?» - «Да, да» - «Напоминаю вам, что у вас в нашем банке оформлен кредитный продукт, который называется «Кредитка 0%», оформлен 02 августа 2024 года, вы находитесь на просроченной задолженности 1 день, и сумма к оплате у вас составляет 6669 рублей 72 копейки» - «Сколько, сколько просрочено? Я же пересылал вам какие-то деньги через этот… как его... систему быстрых СБП, но почему-то они не пополнились» - «Ну смотрите у вас сумма к оплате на сегодняшний день составляет шесть» - «Я отправлял, смотрите я отправлял где-то дня 3-4 назад по СПБ, я не знаю они дошли или нет» - «Сейчас я эту информацию посмотрю, давайте я все же договорю» - «У меня карты заморожены» - «Олег Александрович, на сегодняшний день у вас» - «Может быть» - «Послушайте, пожалуйста» - «Послушайте меня, я отправлял, говорю» - «Я это слышала, я это слышала, вы уже говорили это неоднократно, давайте вы меня дослушаете, хорошо? У вас на сегодняшний день сумма к оплате у вас составляет 6669 рублей 72 копейки, в эту сумму у вас входит основной долг, пени и комиссия, банк вам выставил требование сегодня внести оплату для восстановления в графике 6669 рублей 72 копейки» - «А общая задолженность какая?» - «16650 рублей 35 копеек у вас»; - 24.11.2024 в 10:38 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Алло» - «Здравствуйте, здравствуйте, вас не слышно, ответьте, пожалуйста» - «Алло, алло, да да да, здравствуйте» - «Это Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Голева Галина Григорьевна, ведется запись диалога, скажите, Олег Александрович Дорофеев - это вы?» - «Да» - «Олег Александрович, напоминаем вам, что у вас в нашем банке оформлен кредитный продукт, называется «Кредитка 0%», выдан он вам был 02 августа 2024 года, сейчас на данный момент вы находитесь на просроченной задолженности четвертый день, и сумма к оплате у вас составляет 6680 рублей 52 копейки, в эту сумму у вас входит основной долг, пени и комиссия, банк вам выставил требование сегодня внести оплату для восстановления в графике 6680 рублей 52 копейки. Скажите, сегодня до конца дня оплата поступает от вас?»; - 25.11.2024 в 11:10 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Алло» - «Алло» - «Доброе утро» - «Да, здравствуйте» -«Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Абрамова Ксения Дмитриевна, ведется запись диалога, подскажите, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «Да» - «Хорошо, в таком случае уведомляю вас, что вы заключали у нас договор на кредитную карту «Кредитка 0%», 02.08.2024 года. На данный момент зафиксировано нарушение условий договора: 5 дней просроченной задолженности на сумму 6684 рубля 14 копеек, в том числе основной долг, пени и комиссия, таким образом требование банка состоит в том, что необходимо восстановиться в графике платежей и внести 6684 рубля 14 копеек до конца сегодняшнего дня. Оплата поступит с вашей стороны?» - 28.11.2024 в 11:04 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Здравствуйте» - «Да да» - «Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Ехнич Екатерина Александровна, ведется запись диалога, подскажите, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «Да» - плохое качество записи… - «Плохо слышно очень» - «Так лучше слышите?» - «Да да» - «Информирую вас о том, что по кредитной карте «Кредитка 0%», которую вы оформили 2 августа 2024 года, вы 8 дней находитесь на просроченной задолженности, сумма у вас составляет 6694 рубля 94 копейки, состоит сумма из основного долга, пени и дневной комиссии. Таким образом вам необходимо сегодня до конца дня оплатить сумму в размере 6694 рубля 94 копейки, оплата поступает от вас сегодня?»; - 04.12.2024 в 13:04 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Здравствуйте» - «Да, здравствуйте» - «Это Акционерное общество «Свой банк» меня зовут Рымчук Надежда Сергеевна, ведется запись диалога, Дорофеев Олег Александрович - это вы?» - «Я тоже (неразборчиво), угу» - «Что?» - «Да да, продолжайте» - «Олег Александрович, довожу до вашего сведения, что по состоянию на сегодняшний день по договору кредитной карты «Кредитка 0%», вы её оформляли в АО «Свой банк» 2 августа 2024 года, у вас зафиксировано нарушение условий договора: 14 дней просроченная задолженность. Сумма к оплате...» - «Общий долг сколько?» - «14 дней просроченная задолженность. Сумма к оплате 6716 рублей» - «Общий долг сколько?» - «Сумма к оплате 6716 рублей 55 копеек. - «Общий долг сколько?» - «Общий долг сейчас скажу. В сумму просроченной задолженности входит основной долг, пени и комиссия дневная. Вам таким образом для восстановления в график платежей необходимо сегодня оплатить 6716 рублей 55 копеек. Оплата поступит?» - «Общий долг какой?» - «Общая сумма к закрытию на полное погашение на сегодняшний день 19285 рублей 68 копеек». - «Так, выставите мне счёт и куда мне оплачивать»; 10.12.2024 в 20:49 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Алло» - «Здравствуйте» - «Да, здравствуйте» -«Акционерное общество «Свой банк», меня зовут Сидорова Наталья Игоревна, ведется запись диалога, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «Да. Общей задолженности сумму скажите, пожалуйста» - «Одну минуточку. В «Свой банк» вы оформили кредитную карту «Кредитка 0%» 2 августа 2024 года» - «Общая задолженность какая?» - «Сейчас я вам информацию доведу. 20 дней вы находитесь на просроченной задолженности, сумма 6738 рублей 16 копеек. В неё входит основной долг, пени и комиссия. Таким образом для восстановления в графике платежей вам необходимо внести сумму 6738 рублей 16 копеек, сегодня до конца дня» - «А общая задолженность какая?» - «20501 рубль 98 копеек»; 11.12.2024 в 20:49 на номер 8-980-710-59-68 (отсутствуют сведения о структуре просроченной задолженности): - «Здравствуйте» - «Да, здравствуйте» -«Акционерное общество «Свой банк», (фио сотрудника плохо прослушивается) разговор записывается, Дорофеев Олег Александрович — это вы?» - «Да. Общей задолженности сумму скажите, пожалуйста, сколько» - «В акционерном обществе «Свой банк» вы оформили кредитную карту «Кредитка 0%» 2 августа 24» - «Общая задолженность какая?» - «Сейчас я вам информацию доведу. 20 дней вы находитесь на просроченной задолженности, сумма у вас 6738 рублей 16 копеек. В неё входит основной долг, пени и комиссия. Таким образом на восстановление графика платежей вам необходимо внести сумму 6738 рублей 16 копеек сегодня до конца дня. Оплата будет? - «А общая задолженность какая?» - «20501 рубль 98 копеек». Указанные действия АО «Свой банк» приводят к нарушению обязательных требований п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 №248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации, ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «Свой банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». АО «Свой банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».