Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях. В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Шкодиной Г.Э. от 28.02.2025 вх. №2933/25 о нарушении АО «Т-Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230). АО «Т-Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Исследовав документы, истребованные у АО «Т-Банк» (далее - Общество), установлено, что 22.08.2024 между Шкодиной Г.Э. и Обществом заключен кредитный договор № 2386688463, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем с 07.10.2024 по настоящее время возникла просроченная задолженность. Согласно информации, представленной АО «Т-Банк», следует, что третьи лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не привлекались. Уступка права требования в отношении кредитного договора/кредитных договоров не осуществлялась. Общество осуществляло взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Шкодиной Г.Э., посредством телефонных переговоров на контактный номер заявителя +7953-319-54-64. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось. Согласно ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. В силу п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» профессиональная коллекторская организация обязана, в том числе, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия. В нарушение п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» АО «Тбанк» в разговоре со Шкодиной Г.Э. на номер телефона +7953-319-54-64 13.11.2024 в 16:06 не предупреждает о том, что ведется аудиозапись разговора. В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены: 1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; 3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура. В нарушение п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» АО «ТБанк» осуществляло взаимодействие с Шкодиной Г.Э., направленное на возврат её просроченной задолженности, посредством телефонного звонка 13.11.2024 в 16:06 с номера телефона +7910-863-31-64 на её номер телефона +7953-319-54-64. Дословно аудиозапись воспроизводит следующий диалог: 13.11.2024 в 16:06: - «Здравствуйте, Гузали Энверовна? - Да - Меня зовут Шакина Анна Евгеньевна, отдел взыскания Тбанка. Звонок поступает по поводу задолженности по кредитной карте. Вы после получения не внесли ни одного платежа в полном объеме. Поэтому банк уже подготовил документы в полицию и сейчас мы должны решить, как будем действовать дальше, обсуждать варианты добровольной оплаты с вами или же взаимодействовать через сотрудников полиции. - Нет. Пожалуйста, идите в полицию, идите. Я ничего не боюсь. Я сказала, я уже… У меня есть заявление в полицию… У меня будет банкротство, в декабре я подаю заявление о банкротстве…». Таким образом, АО «ТБанк», в целях взыскания просроченной задолженности Шкодиной Г.Э., в ходе осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров, не озвучили сведения о размере и структуре задолженности, а также не предупреждали о том, что ведется запись телефонного разговора. Указанные действия АО «Т-Банк» приводят к нарушению обязательных требований п. 3 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «Т-Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных п. 3 ч. 4 ст. 7, п. 3 ст. 17 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». АО «Т-Банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».