|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях.
В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области из ФССП России (ранее из Центрального Банка РФ) поступило обращение Курсилева А.А. от 12.05.2026 вх. № 16286/26 о нарушении микрокредитными/микрофинансовыми/кредитными компаниями, в том числе Акционерным Обществом «Альфа-Банк»(далее — АО«Альфа-Банк») положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230).
АО «Альфа-Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организации, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Исследовав документы, истребованные у АО «Альфа-Банк» (далее – Банк), установлено, что между Банком и Курсилевым А.А. заключены договоры потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты и договоры потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, а именно: договор №PILP*********141541 от 14.03.2024, договор закрыт 19.04.2024; договор №F0CR**********009578 от 03.02.2023, просроченная задолженность возникала в апреле 2026 года, задолженность по договору погашена 04.06.2026; договор №PILC**********180706 от 18.04.2023, просроченная задолженность возникала в ноябре 2025 года, задолженность по договору погашена 04.06.2026; договор №F0LO**********125689 от 21.01.2023, договор закрыт 06.05.2024; договор №PILP**********232053 от 23.05.2024, просроченная задолженность возникала в октябре 2025 года, задолженность по договору погашена 04.06.2026; договор №PILM**********111941 от 11.01.2024, просроченная задолженность возникала в декабре 2025 года, задолженность по договору погашена 04.06.2026; договор №PILP*********182224 от 18.04.2024, просроченная задолженность возникала в октябре 2025 года, задолженность по договору погашена 04.06.2026; договор №PILL**********311438 от 31.08.2024, договор закрыт 25.09.2025. Согласно ответу Банка, взаимодействие с Курсилевым А.А. осуществлялось посредством совершения звонков, направления смс-сообщений, сообщений на электронную почту, почтовых отправлений, контактов IVR. Иными способами Банк взаимодействие с Курсилевым А.А. не осуществлял. Взаимодействие с третьими лицами Банком не осуществлялось. Права требования Банком не передавались, третьи лица не привлекались. Обращения и заявления от Курсилева А.А. в адрес Банка не поступали. Банк не обращался в судебные и правоохранительные органы.
Согласно информации, представленной Банком установлено, что взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности Курсилева А.А. осуществлялось, в том числе, посредством телефонных звонков.
В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течении календарной недели;
в) более восьми раз в течении календарного месяца.
В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течении календарной недели;
в) более восьми раз в течении календарного месяца.
В нарушение пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 АО «Альфа-Банк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных звонков на Ваш абонентский номер телефона, с нарушением частоты взаимодействия:
- 15.02.2026 было совершено 10 звонков,
- 16.02.2026 было совершено 11 звонков,
- 17.02.2026 было совершено 13 звонков,
- 18.02.2026 было совершено 12 звонков,
- 19.02.2026 было совершено 13 звонков,
- 20.02.2026 было совершено 11 звонков,
- 21.02.2026 было совершено 12 звонков,
- 22.02.2026 было совершено 10 звонков,
- 23.02.2026 было совершено 11 звонков,
- 26.02.2026 было совершено 11 звонков, т.е. более одного раза в сутки, более двух раз в течении календарной недели, более восьми раз в течении календарного месяца;
- 02.03.2026 было совершено 11 звонков,
- 09.03.2026 было совершено 12 звонков,
- 13.03.2026 было совершено 10 звонков,
- 15.03.2026 было совершено 11 звонков,
- 20.03.2026 было совершено 10 звонков,
- 21.03.2026 было совершено 11 звонков,
- 22.03.2026 было совершено 12 звонков,
- 24.03.2026 было совершено 12 звонков,
- 29.03.2026 было совершено 13 звонков,
- 30.03.2026 было совершено 12 звонков, т.е. более одного раза в сутки, более двух раз в течении календарной недели, более восьми раз в течении календарного месяца;
- 02.04.2026 было совершено 12 звонков,
- 03.04.2026 было совершено 11 звонков,
- 05.04.2026 было совершено 12 звонков,
- 06.04.2026 было совершено 12 звонков,
- 07.04.2026 было совершено 10 звонков,
- 08.04.2026 было совершено 11 звонков,
- 09.04.2026 было совершено 13 звонков,
- 10.04.2026 было совершено 12 звонков,
- 11.04.2026 было совершено 12 звонков,
- 12.04.2026 было совершено 13 звонков,
- 14.04.2026 было совершено 10 звонков,
- 22.04.2026 было совершено 11 звонков, т.е. более одного раза в сутки, более двух раз в течении календарной недели, более восьми раз в течении календарного месяца.
В Федеральном законе № 230 понятие «телефонные переговоры» не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4), при этом не предусматривается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия.
Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие предусматривает участие в нем как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие.
В рассматриваемом случае даже если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от банка, факты звонков, как следствие соединения с абонентом, имели место; обратное толкование норм материального права фактически направлено на преодоление ограничений, предусмотренных статьей 7Федерального закона № 230. Установив ограничения по количеству звонков, направлению сообщений в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию взаимодействия сверх установленных ограничений.
Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
В силу ч. 6 ст. 4 вышеуказанного закона, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
АО «Альфа-Банк» нарушены положения ч. 5 ст. 4 вышеуказанного закона.
Так,АО «Альфа-Банк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с третьим лицом без его письменного согласия по договорам, заключенным между Банком и Курсилевым А.А.:
-14.05.2026 в 15:20 по номеру телефона +7 961-124-66-43;
Указанные действия АО «Альфа-Банк» приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4 и пп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований
и предлагаю:
АО «Альфа-Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных ч. 5 ст. 4 ипп. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
АО «Альфа-Банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». |