Нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
🔔
Предостережение
Выписка о проведении мероприятия
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроче... Еще...При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях.
В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Нефедова Е.М. от 01.06.2026 вх. №18671/26 о нарушении Акционерным Обществом «Альфа-Банк»(далее — АО«Альфа-Банк», Банк) положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230).
АО «Альфа-Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организации, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Исследовав документы, истребованные у АО «Альфа-Банк», установлено, что между Банком и Нефедовым Е.М. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в марте и мае 2026 года возникала просроченная задолженность на 2 дня. По состоянию на 09.06.2026 просроченная задолженность по договору отсутствует. Согласно ответу Банка взаимодействие с Нефедовым Е.М. осуществлялось посредством контактов IVR и телефонных звонков. Иными способами Банк с Нефедовым Е.М. взаимодействие не осуществлял. Взаимодействие с третьими лицами Банком не осуществлялось. Право (требование), уступки требования не передавалось, третьи лица не привлекались. Обращения и заявления от Нефедова Е.М. в адрес Банка не поступали. В правоохранительные и судебные органы Общество не обращалось. Номера телефонов, +7 966-128-83-95, +7 966-128-75-95, +7 965-340-61-35, +7 965-340-62-31, +7 966-128-91-59, +7 966-128-89-90, +7 966-128-89-51, +7 966-128-87-04, +7 966-128-82-81, +7 966-128-83-95, +7 966-128-81-76, +7 966-128-89-90, +7 966-128-87-01, +7 966-128-84-26, +7 966-128-71-02, +7 965-340-61-98 принадлежат Банку. Номера телефонов +7 930-759-90-40, +7 4842-70-19-58, +7 953-465-44-73, +7 920-095-18-79 +7 930-846-44-07, +7 966-128-81-76 Банку не принадлежат и не принадлежали.
Согласно информации, представленной Банком установлено, что взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности Нефедова Е.М. осуществлялось, в том числе, посредством телефонных звонков.
В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230 по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течении календарной недели;
в) более восьми раз в течении календарного месяца.
В нарушение пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 АО «Альфа-Банк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных звонков на абонентский номер телефона Нефедова Е.М., с нарушением частоты взаимодействия:
- 21.03.2026 было совершено 29 звонков, т.е. более одного раза в сутки;
- 21.05.2026 было совершено 27 звонков, т.е. более одного раза в сутки.
В Федеральном законе № 230 понятие «телефонные переговоры» не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4), при этом не предусматривается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия.
Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие предусматривает участие в нем как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие.
В рассматриваемом случае даже если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от банка, факты звонков, как следствие соединения с абонентом, имели место; обратное толкование норм материального права фактически направлено на преодоление ограничений, предусмотренных статьей 7 Федерального закона № 230. Установив ограничения по количеству звонков, направлению сообщений в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию взаимодействия сверх установленных ограничений.
Указанные действия АО «Альфа-Банк» приводят к нарушению обязательных требований пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований
и предлагаю:
АО «Альфа-Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
АО «Альфа-Банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ ПО КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН: 7728168971) , адрес: г Москва, ул Каланчевская, д 27
Предостережение:
Выписка о проведении мероприятия
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях.
В адрес Управления Федеральной службы судебных приставов по Калужской области поступило обращение Нефедова Е.М. от 01.06.2026 вх. №18671/26 о нарушении Акционерным Обществом «Альфа-Банк»(далее — АО«Альфа-Банк», Банк) положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230).
АО «Альфа-Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организации, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Исследовав документы, истребованные у АО «Альфа-Банк», установлено, что между Банком и Нефедовым Е.М. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, обязательства по которому исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, в марте и мае 2026 года возникала просроченная задолженность на 2 дня. По состоянию на 09.06.2026 просроченная задолженность по договору отсутствует. Согласно ответу Банка взаимодействие с Нефедовым Е.М. осуществлялось посредством контактов IVR и телефонных звонков. Иными способами Банк с Нефедовым Е.М. взаимодействие не осуществлял. Взаимодействие с третьими лицами Банком не осуществлялось. Право (требование), уступки требования не передавалось, третьи лица не привлекались. Обращения и заявления от Нефедова Е.М. в адрес Банка не поступали. В правоохранительные и судебные органы Общество не обращалось. Номера телефонов, +7 966-128-83-95, +7 966-128-75-95, +7 965-340-61-35, +7 965-340-62-31, +7 966-128-91-59, +7 966-128-89-90, +7 966-128-89-51, +7 966-128-87-04, +7 966-128-82-81, +7 966-128-83-95, +7 966-128-81-76, +7 966-128-89-90, +7 966-128-87-01, +7 966-128-84-26, +7 966-128-71-02, +7 965-340-61-98 принадлежат Банку. Номера телефонов +7 930-759-90-40, +7 4842-70-19-58, +7 953-465-44-73, +7 920-095-18-79 +7 930-846-44-07, +7 966-128-81-76 Банку не принадлежат и не принадлежали.
Согласно информации, представленной Банком установлено, что взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности Нефедова Е.М. осуществлялось, в том числе, посредством телефонных звонков.
В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230 по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течении календарной недели;
в) более восьми раз в течении календарного месяца.
В нарушение пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 АО «Альфа-Банк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных звонков на абонентский номер телефона Нефедова Е.М., с нарушением частоты взаимодействия:
- 21.03.2026 было совершено 29 звонков, т.е. более одного раза в сутки;
- 21.05.2026 было совершено 27 звонков, т.е. более одного раза в сутки.
В Федеральном законе № 230 понятие «телефонные переговоры» не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4), при этом не предусматривается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия.
Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Несмотря на то, что взаимодействие предусматривает участие в нем как минимум двух сторон, установленные законодателем ограничения касаются ограничений в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие.
В рассматриваемом случае даже если телефонный разговор не состоялся по обстоятельствам, не зависящим от банка, факты звонков, как следствие соединения с абонентом, имели место; обратное толкование норм материального права фактически направлено на преодоление ограничений, предусмотренных статьей 7 Федерального закона № 230. Установив ограничения по количеству звонков, направлению сообщений в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию взаимодействия сверх установленных ограничений.
Указанные действия АО «Альфа-Банк» приводят к нарушению обязательных требований пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На основании изложенного, в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона Федерального закона от 31.07.2020 № 248 «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,
ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ
о недопустимости нарушения обязательных требований
и предлагаю:
АО «Альфа-Банк» принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, предусмотренных пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
АО «Альфа-Банк» вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22-27 Постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 №2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ ПО КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ
Вид контроля (надзора)
Значение
Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности