РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№42240551000211065212

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Есть возражение
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
21.06.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области Кузбассу организовало проверку (статус: Есть возражение) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области Кузбассу
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.2
Наименование проверочного листа Деятельность по сбору пожертвований и по формированию целевого капитала некоммерческих организаций
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Ленц Артем Яковлевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Канцедал Анастасия Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Щербакова Екатерина Алексеевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение главный специалист-эксперт структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель начальника отдела структурного подразделения центрального аппарата ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области Кузбассу

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Объявление предостережение в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данным о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В рамках рассмотрения обращений установлено, что с заявителем осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности иного лица, между иным лицом и ПАО «Совкомбанк» заключены кредитные договоры, в рамках которых у иного лица образовалась просроченная задолженность. ПАО «Совкомбанк» сообщает, что телефонный номер заявителя предоставлен иным лицом. Между тем ПАО «Совкомбанк» не представлено каких-либо документов, подтверждающих, что телефонный номер заявителя был указан иным лицом в качестве его основного контактного телефонного номера. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» не обладает согласием должника (иного лица) на осуществление с третьими лицами (в том числе заявителем) взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренным п. 1 ч. 5, ч. 6 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» не обладает согласием третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности иного лица, предусмотренным п. 2 ч. 5 ст. 4, ч.ч. 6, 6.1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» не имелось правовых оснований для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности иного лица, с третьими лицами. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по кредитным договорам, посредством телефонных переговоров. Таким образом, ПАО «Совкомбанк», не обладая согласиями иного лица и заявителя (третьего лица), предусмотренными п. 1, п. 2 ч. 5 ст. 4, ч. 6 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ,ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности , посредством телефонных переговоров с третьим лицом. 3. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с третьими лицами приводит к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Предупреждение

Описание документа В рамках рассмотрения обращений установлено, что с заявителем осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности иного лица, между иным лицом и ПАО «Совкомбанк» заключены кредитные договоры, в рамках которых у иного лица образовалась просроченная задолженность. ПАО «Совкомбанк» сообщает, что телефонный номер заявителя предоставлен иным лицом. Между тем ПАО «Совкомбанк» не представлено каких-либо документов, подтверждающих, что телефонный номер заявителя был указан иным лицом в качестве его основного контактного телефонного номера. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» не обладает согласием должника (иного лица) на осуществление с третьими лицами (в том числе заявителем) взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, предусмотренным п. 1 ч. 5, ч. 6 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» не обладает согласием третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности иного лица, предусмотренным п. 2 ч. 5 ст. 4, ч.ч. 6, 6.1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» не имелось правовых оснований для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности иного лица, с третьими лицами. Из содержания ответов ПАО «Совкомбанк» следует, что ПАО «Совкомбанк» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по кредитным договорам, посредством телефонных переговоров. Таким образом, ПАО «Совкомбанк», не обладая согласиями иного лица и заявителя (третьего лица), предусмотренными п. 1, п. 2 ч. 5 ст. 4, ч. 6 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ,ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности , посредством телефонных переговоров с третьим лицом. 3. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с третьими лицами приводит к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

WARNING_OBJECTION

Описание документа При рассмотрении Вашего возражения на предостережение № 42240551000211065212 было принято следующее решение: Орган не согласился с доводами в возражении ПАО «Совкомбанк» Основание принятия решения: Заместителем руководителя ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу – заместителем главного судебного пристава Кемеровской области – Кузбасса майором внутренней службы Щербаковой Екатериной Алексеевной 21.06.2024 в отношении Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, объявлено предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований. На предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований от 21.06.2024 от ПАО «Совкомбанк» поступило возражение. Доводы ПАО «Совкомбанк», изложенные в поступившем возражении, подлежат отклонению по следующим обстоятельствам. В административный орган поступило обращение о нарушении ПАО «Совкомбанк» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Так, в тексте обращения заявитель (третье лицо) указывает, что с ним осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности иного лица (должника). Заявитель также указывает телефонный номер, по которому осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности. В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 58 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу в адрес ПАО «Совкомбанк» направлен запрос о предоставлении пояснений о совершенных действиях, направленных на возврат просроченной задолженности. Как следует из ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ), направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление, направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с ч. 6 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ согласия, указанные в п.п. 1 и 2 ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, содержащие в том числе согласие должника и (или) третьего лица на обработку его персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов. Согласно ч. 6.1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ согласие, указанное в п. 2 ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, содержащее в том числе согласие третьего лица на обработку его персональных данных, может быть предоставлено в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. Согласно положениям ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования. В силу положений ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, положения ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ) применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. Федеральный закон от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» опубликован и вступил в действие 01.07.2021. ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией. Договоры потребительских кредитов между должником и ПАО «Совкомбанк» заключены после вступления в силу Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом, для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности заявителя по договорам потребительского кредита, с третьим лицом ПАО «Совкомбанк» необходимо иметь как согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, так и согласие третьего лица на осуществление с ним направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия. В представленном на запрос административного органа ответе ПАО «Совкомбанк» не содержится сведений о наличии у указанного юридического лица согласий должника и (или) третьих лиц на осуществление с ними направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия. Между тем в поступившем возражении ПАО «Совкомбанк» указывает на наличие согласия должника на осуществление с ним и третьими лицами направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия, поступившего 25.07.2022 в виде отдельного документа. При этом из содержания возражения ПАО «Совкомбанк» не представляется возможным установить наличие согласия должника, так как ПАО «Совкомбанк» не предоставлена копия указанного выше или иного подтверждающего документа. Также в поступившем возражении ПАО «Совкомбанк» не подтверждает наличие необходимого согласия третьего лица. Между тем договоры должника заключены после вступления в силу Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ. Таким образом, для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника по договорам потребительского кредита, с третьим лицом ПАО «Совкомбанк» необходимо иметь согласие третьего лица на осуществление с ним направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия. В связи с этим установить факт наличия у ПАО «Совкомбанк» согласия должника и третьего лица на осуществление с ними направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия не представляется возможным ввиду не представления подтверждающих сведений. Поскольку взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с третьим лицом в отсутствие согласия третьего лица на осуществление с ним взаимодействия приводит к нарушению обязательных требований, установленных ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, административным органом в отношении ПАО «Совкомбанк» обоснованно объявлено предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований. Дополнительно сообщаем, что согласно положениям ч. 2 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований содержит информацию не только о том, какие конкретно действия (бездействие) контролируемого лица приводят к нарушению обязательных требований, а также о том, какие действия могут привести к нарушению этих требований. Предостережение по своей сути является превентивной мерой, не содержит каких-либо властно-распорядительных предписаний, нарушающих права и охраняемые законом интересы контролируемого лица, не создает препятствий в их реализации, не возлагает на контролируемое лицо какой-либо конкретной обязанности. Предостережением не предусмотрены ответственность или наступление правовых последствий за его неисполнение. Следовательно, предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований носит профилактический характер и является мерой профилактики нарушений обязательных требований применяемой в целях недопущения действий, создающих условия для совершения правонарушений. Таким образом, предостережение ГУФССП России по Кемеровской области — Кузбассу в отношении ПАО «Совкобманк» от 21.06.2024 № 42240551000211065212 вынесено законно и обоснованно.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой