РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№43240551000216406012

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
26.11.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кировской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кировской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.2
Наименование проверочного листа Деятельность по сбору пожертвований и по формированию целевого капитала некоммерческих организаций
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Швецова Лилита Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Данилович Сергей Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение ведущий специалист-эксперт структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Кировской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нет
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение Главным управлением Федеральной службы судебных приставов по Кировской области (далее также — Главное управление) при рассмотрении обращения Ложкиной Любови Александровны (далее также — Заявитель) (вх. № 156642/24 от 28.10.2024) получена следующая информация. На основании соглашения об уступке права требования № 3 от 26.06.2024 право требования по кредитному договору № 2442609068 от 05.09.2023 (далее — кредитный договор), заключенному между Ложкиной Л.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», перешло к ПАО «Совкомбанк». В результате ненадлежащего исполнения обязательств у Ложкиной Л.А. образовалась просроченная задолженность. Взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось посредством телефонных переговоров, а также с использованием автоматизированного интеллектуального агента 07.08.2024, 16.08.2024, 20.08.2024, 24.08.2024, 28.08.2024, 01.09.2024, 05.09.2024, 17.09.2024, 21.09.2024, 25.09.2024, 29.09.2024, 03.10.2024, 07.10.2024, 11.10.2024, 15.10.2024, 19.10.2024, 23.10.2024, 27.10.2024, 02.11.2024 через абонентский номер 89539442127, указанный Заявителем при заключении кредитного договора. Кроме того, Банком также 02.11.2024 в 10 часов 05 минут осуществлена попытка дозвона на абонентский номер Заявителя, однако непосредственное взаимодействие с Ложкиной Л.А. не состоялось. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также – Федеральный закон). Согласно реестровой записи №0538/24 от 01.02.2024 ПАО «Совкомбанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Частью 3 статьи 7 Федерального закона предусмотрено, что по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3)посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. В соответствии с частью 4.4 статьи 7 Федерального закона учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий: 1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена следующая информация: имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, в том числе условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, с использованием которого осуществляется такое взаимодействие, присвоенные кредитором или представителем кредитора. 2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие. Частью 2 статьи 6 Федерального закона установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Определенные Федеральным законом пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника. В силу Федерального закона кредитор (представитель кредитора) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений. ПАО «Совкомбанк» не вправе был предпринимать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, за пределами, предусмотренными Федеральным законом, а именно осуществив непосредственное взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента 02.11.2024 в 8 часов 09 минут, Банк не вправе был осуществлять попытку повторной коммуникации посредством телефонных переговоров 02.11.2024 в 10 часов 05 минут. Осуществление Банком действий по вопросу возврата просроченной задолженности с нарушением частоты взаимодействия свидетельствует о злоупотреблении Банком своим правом на осуществление непосредственного взаимодействия с должником. Поскольку Федеральный закон нормативно предоставляет право кредитору осуществлять взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности с определенной периодичностью, то нарушение такой периодичности (осуществление взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности с нарушением установленной Федеральным законом частоты) является злоупотреблением своим правом. Таким образом, установлено, что ПАО «Совкомбанк» вопреки требованиям пункта 6 части 2 статьи 6 Федерального закона злоупотребило своим правом на осуществление взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности, осуществив непосредственное взаимодействие с должником с нарушением периодичности такого взаимодействия.

Предупреждение

Описание документа Главным управлением Федеральной службы судебных приставов по Кировской области (далее также — Главное управление) при рассмотрении обращения Ложкиной Любови Александровны (далее также — Заявитель) (вх. № 156642/24 от 28.10.2024) получена следующая информация. На основании соглашения об уступке права требования № 3 от 26.06.2024 право требования по кредитному договору № 2442609068 от 05.09.2023 (далее — кредитный договор), заключенному между Ложкиной Л.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», перешло к ПАО «Совкомбанк». В результате ненадлежащего исполнения обязательств у Ложкиной Л.А. образовалась просроченная задолженность. Взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось посредством телефонных переговоров, а также с использованием автоматизированного интеллектуального агента 07.08.2024, 16.08.2024, 20.08.2024, 24.08.2024, 28.08.2024, 01.09.2024, 05.09.2024, 17.09.2024, 21.09.2024, 25.09.2024, 29.09.2024, 03.10.2024, 07.10.2024, 11.10.2024, 15.10.2024, 19.10.2024, 23.10.2024, 27.10.2024, 02.11.2024 через абонентский номер 89539442127, указанный Заявителем при заключении кредитного договора. Кроме того, Банком также 02.11.2024 в 10 часов 05 минут осуществлена попытка дозвона на абонентский номер Заявителя, однако непосредственное взаимодействие с Ложкиной Л.А. не состоялось. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также – Федеральный закон). Согласно реестровой записи №0538/24 от 01.02.2024 ПАО «Совкомбанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Частью 3 статьи 7 Федерального закона предусмотрено, что по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3)посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. В соответствии с частью 4.4 статьи 7 Федерального закона учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий: 1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена следующая информация: имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, в том числе условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента, с использованием которого осуществляется такое взаимодействие, присвоенные кредитором или представителем кредитора. 2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие. Частью 2 статьи 6 Федерального закона установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Определенные Федеральным законом пределы взаимодействия и ограничения действий указанных лиц установлены в целях исключения излишнего воздействия на должника. В силу Федерального закона кредитор (представитель кредитора) не вправе предпринимать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, за пределами предусмотренных им ограничений. ПАО «Совкомбанк» не вправе был предпринимать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, за пределами, предусмотренными Федеральным законом, а именно осуществив непосредственное взаимодействие с использованием автоматизированного интеллектуального агента 02.11.2024 в 8 часов 09 минут, Банк не вправе был осуществлять попытку повторной коммуникации посредством телефонных переговоров 02.11.2024 в 10 часов 05 минут. Осуществление Банком действий по вопросу возврата просроченной задолженности с нарушением частоты взаимодействия свидетельствует о злоупотреблении Банком своим правом на осуществление непосредственного взаимодействия с должником. Поскольку Федеральный закон нормативно предоставляет право кредитору осуществлять взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности с определенной периодичностью, то нарушение такой периодичности (осуществление взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности с нарушением установленной Федеральным законом частоты) является злоупотреблением своим правом. Таким образом, установлено, что ПАО «Совкомбанк» вопреки требованиям пункта 6 части 2 статьи 6 Федерального закона злоупотребило своим правом на осуществление взаимодействия по вопросу возврата просроченной задолженности, осуществив непосредственное взаимодействие с должником с нарушением периодичности такого взаимодействия.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой