Предостережение:

• В УФССП России по Курской области поступило обращение Лыкова Александра Вячеславовича 11.07.2024 вх. №38079/24/46000-КЛ, в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Согласно представленного ответа от АО «Почта Банк» установлено следующее. Между Клиентом и Банком был заключен кредитный договор N 45115610 от 18.07.2019г. (далее –Договор). Обязательства по Договору исполнялись Клиентом ненадлежащим образом, в результате чего неоднократно образовывалась просроченная задолженность. Право требования задолженности по Договору было уступлено. По состоянию на 13.06.2024г. просроченная задолженность, образовавшаяся с 03.10.2020г., не была погашена. В связи с возникновением просроченной задолженности по Договору Банком осуществлялось информирование Клиента о необходимости погашения просроченной задолженности в порядке, предусмотренном условиями Договора, которыми установлено право Банка передавать Клиенту информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств, в том числе посредством телефонной коммуникации по номерам телефонов, которые были предоставлены в качестве контактных, а также иными способами, установленными порядком информационного обмена. Взаимодействие с Клиентом по вопросам погашения просроченной задолженности осуществлялось Банком в рамках Договора и в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230 - ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон N 230 — ФЗ). Письменные согласия на обработку персональных данных, на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, оформлялись Клиентом при заключении Договора. Согласие третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не оформлялось. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности по смыслу Закона N 230-ФЗ, Банком не осуществлялось. Письменное соглашение, предусматривающее иные частоту и способы взаимодействия с Клиентом по инициативе Банка или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличные от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Закона No 230-ФЗ, между Клиентом и Банком не заключалось. Письменные соглашения после возникновения просроченной задолженности с Клиентом не заключались. Относительно предоставления сведений о номерах телефонов, с которых осуществлялись звонки при осуществлении взаимодействия с Клиентом, поясняем, что подобная выборка техническими средствами Банка не предусмотрена. При каждом наборе работником Банка номера абонента с целью установления контакта с Клиентом генерируется телефонный номер исходящего звонка путем выбора свободного номера из общего списка номеров Банка посредством автоматизированной системы дозвона. При отправке смс-сообщений Банком используется буквенный номер POCHTABANK. Касательно предоставления аудиозаписей телефонных переговоров поясняем, что Законом N 230- ФЗ, до вступления в силу изменений, обязанность вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений была установлена только для профессиональных коллекторских организаций. Учитывая изложенное, Банк не осуществлял аудиозапись телефонных переговоров с Клиентом. Банк начал вести аудиозапись с 05.08.2024. Взаимодействие с Клиентом, направленное на взыскание просроченной задолженности посредством мессенджеров, не осуществлялось. Банк не поручал третьим лицам, в том числе на основании агентского договора, осуществлять мероприятия по взысканию задолженности по Договору. 13.06.2024г. право требования задолженности по Договору было уступлено Банком в ООО ПКО «Филберт» в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. Между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «Филберт» (далее – Цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) N 110624 от 11.06.2024г. Банк воспользовался своим правом и уступил права по Договору в связи с неоднократным неисполнением Должником обязанностей по погашению задолженности. Таким образом все права (требования) в полном объеме перешли Цессионарию. О переходе прав (требования) Клиент был проинформирован Банком путём направления сообщения на мобильный номер, поскольку данный способ информирования предусмотрен условиями Договора, п. 16 условий Договора. Подтверждение внесения данных о факте перехода права требования по Договору к иному лицу, в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений исполнено Банком 19.06.2024 №20619021. 31.01.2023 г. было вынесено постановление об окончании исполнительного производства, однако требование исполнительного документа в полном объеме не исполнено, так как взысканные в рамках исполнительного производства N 40346/21/46039 - ИП денежные средства, не могли быть учтены в счет исполнения требований по исполнительному документу N 2-305/4-2021, поскольку на счет, на основании постановления судебного пристава-исполнителя распространялась ограничительная мера в виде обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах Клиента в Банке,. в том числе по производству, по которому взыскателем выступает сам АО «Почта Банк», в связи с чем исполнение требований исполнительного документа в пользу взыскателя (Банка) не осуществлялось, а фактическое взыскание по исполнительному документу в службе судебных приставов производилось. Поскольку задолженность по Договору не была погашена, Банк воспользовался своим правом и 13.06.2024 г. уступил права по Договору ООО ПКО «Филберт». Согласно акта приема — передачи, сумма проданная для взыскания составляет 36 247,64 руб. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно положениям ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ кредитор в течении пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу обязан сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «Почта Банк» в 5-ти дневный срок не уведомила законным способом Лыкова А.В. о переходе права требования к ООО ПКО «Филберт». Информации от АО «Почта Банк» не поступило об иных способах взаимодействия с должником (Лыковым А.В.), после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Кредитного договора от 18.07.2019 N 45115610, где указаны способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 03.10.2020 (с момента образования просроченной задолженности) статус Лыкова А.В. изменился с «заемщика» на «должника». Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что АО «Почта Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 30.08.2024 о направлении АО «Почта Банк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»