РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№46240551000212002589

🔢 ИНН:
3232005484
🆔 ОГРН:
1023200000010
📍 Адрес:
107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
30.08.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" (ИНН: 3232005484) , адрес: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8

Смотреть все проверки данной организации (6 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 92 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 3232005484
ОГРН проверяемого лица 1023200000010
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Крыгина Ольга Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Левин Павел Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате сведения о нарушениях
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В УФССП России по Курской области поступило обращение Лыкова Александра Вячеславовича 11.07.2024 вх. №38079/24/46000-КЛ, в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Согласно представленного ответа от АО «Почта Банк» установлено следующее. Между Клиентом и Банком был заключен кредитный договор N 45115610 от 18.07.2019г. (далее –Договор). Обязательства по Договору исполнялись Клиентом ненадлежащим образом, в результате чего неоднократно образовывалась просроченная задолженность. Право требования задолженности по Договору было уступлено. По состоянию на 13.06.2024г. просроченная задолженность, образовавшаяся с 03.10.2020г., не была погашена. В связи с возникновением просроченной задолженности по Договору Банком осуществлялось информирование Клиента о необходимости погашения просроченной задолженности в порядке, предусмотренном условиями Договора, которыми установлено право Банка передавать Клиенту информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств, в том числе посредством телефонной коммуникации по номерам телефонов, которые были предоставлены в качестве контактных, а также иными способами, установленными порядком информационного обмена. Взаимодействие с Клиентом по вопросам погашения просроченной задолженности осуществлялось Банком в рамках Договора и в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230 - ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон N 230 — ФЗ). Письменные согласия на обработку персональных данных, на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, оформлялись Клиентом при заключении Договора. Согласие третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не оформлялось. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности по смыслу Закона N 230-ФЗ, Банком не осуществлялось. Письменное соглашение, предусматривающее иные частоту и способы взаимодействия с Клиентом по инициативе Банка или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличные от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Закона No 230-ФЗ, между Клиентом и Банком не заключалось. Письменные соглашения после возникновения просроченной задолженности с Клиентом не заключались. Относительно предоставления сведений о номерах телефонов, с которых осуществлялись звонки при осуществлении взаимодействия с Клиентом, поясняем, что подобная выборка техническими средствами Банка не предусмотрена. При каждом наборе работником Банка номера абонента с целью установления контакта с Клиентом генерируется телефонный номер исходящего звонка путем выбора свободного номера из общего списка номеров Банка посредством автоматизированной системы дозвона. При отправке смс-сообщений Банком используется буквенный номер POCHTABANK. Касательно предоставления аудиозаписей телефонных переговоров поясняем, что Законом N 230- ФЗ, до вступления в силу изменений, обязанность вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений была установлена только для профессиональных коллекторских организаций. Учитывая изложенное, Банк не осуществлял аудиозапись телефонных переговоров с Клиентом. Банк начал вести аудиозапись с 05.08.2024. Взаимодействие с Клиентом, направленное на взыскание просроченной задолженности посредством мессенджеров, не осуществлялось. Банк не поручал третьим лицам, в том числе на основании агентского договора, осуществлять мероприятия по взысканию задолженности по Договору. 13.06.2024г. право требования задолженности по Договору было уступлено Банком в ООО ПКО «Филберт» в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. Между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «Филберт» (далее – Цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) N 110624 от 11.06.2024г. Банк воспользовался своим правом и уступил права по Договору в связи с неоднократным неисполнением Должником обязанностей по погашению задолженности. Таким образом все права (требования) в полном объеме перешли Цессионарию. О переходе прав (требования) Клиент был проинформирован Банком путём направления сообщения на мобильный номер, поскольку данный способ информирования предусмотрен условиями Договора, п. 16 условий Договора. Подтверждение внесения данных о факте перехода права требования по Договору к иному лицу, в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений исполнено Банком 19.06.2024 №20619021. 31.01.2023 г. было вынесено постановление об окончании исполнительного производства, однако требование исполнительного документа в полном объеме не исполнено, так как взысканные в рамках исполнительного производства N 40346/21/46039 - ИП денежные средства, не могли быть учтены в счет исполнения требований по исполнительному документу N 2-305/4-2021, поскольку на счет, на основании постановления судебного пристава-исполнителя распространялась ограничительная мера в виде обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах Клиента в Банке,. в том числе по производству, по которому взыскателем выступает сам АО «Почта Банк», в связи с чем исполнение требований исполнительного документа в пользу взыскателя (Банка) не осуществлялось, а фактическое взыскание по исполнительному документу в службе судебных приставов производилось. Поскольку задолженность по Договору не была погашена, Банк воспользовался своим правом и 13.06.2024 г. уступил права по Договору ООО ПКО «Филберт». Согласно акта приема — передачи, сумма проданная для взыскания составляет 36 247,64 руб. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно положениям ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ кредитор в течении пяти рабочих дней с даты перехода права требования к иному лицу обязан сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «Почта Банк» в 5-ти дневный срок не уведомила законным способом Лыкова А.В. о переходе права требования к ООО ПКО «Филберт». Информации от АО «Почта Банк» не поступило об иных способах взаимодействия с должником (Лыковым А.В.), после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Кредитного договора от 18.07.2019 N 45115610, где указаны способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с 03.10.2020 (с момента образования просроченной задолженности) статус Лыкова А.В. изменился с «заемщика» на «должника». Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что АО «Почта Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 30.08.2024 о направлении АО «Почта Банк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой