Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области поступило обращение Карапетьяна Владимира Газаровича (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих действия по возврату его просроченной задолженности перед АО «Раффайзенбанк». Заявитель не согласен с тем, что на его номер телефона приходят смс – сообщения, звонки, которые не соответствуют требованиям Закона №230-ФЗ. Письменных доказательств, подтверждающих доводы, заявителем не представлено. В рамках рассмотрения обращения направлены запросы в АО «Райффайзен Банк». Согласно ответу от АО «Райффайзен Банк» установлено следующее. 28.09.2021 на основании индивидуальных условий был заключен договор № СС000516148210925 о выпуске кредитной карты к текущему счету, в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в размере установленного кредитного лимита. Клиентом были оставлены контактные данные, а именно: 89050420424 - личный мобильный номер телефона; vla4587@yandex.ru -личная электронная почта; 305005, Курская обл., Курск город, Вячеслава Клыкова пр-кт., д. 59, кв. 78 - адрес по месту регистрации и проживания; 9307613347 - контактный номер телефона по месту работы, был оставлен в заявках на кредитные продукты PIL22090814004, PIL22090810581170 от 08.09.2022 года, в связи с отзывом доступа в иностранное программное обеспечение, прислать скриншот заявок не представляется возможным. Также клиентом была оставлена иная информация о месте работы в заявке на кредитную карту № СС000516148210925. По состоянию на 02.11.2024 просроченная задолженность по исполнительной надписи нотариуса № У-0001517425-0 от 27.05.2024 года составляет 31 928.94 рублей и затраты, понесенные в связи с совершением ИН 1 485 рублей. По состоянию на 05.11.2024 Общая сумма задолженности составляет 43 404,80 рублей и затраты, понесенные в связи с совершением ИН 1 485 рублей. Соглашений, предусматривающих иные способы и частоту взаимодействий, не заключались. Согласие должника на осуществление направленною на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами оформлено в анкете на кредитную карту. Согласий третьих лиц на взаимодействие, направленного на возврат просроченной задолженности, не заключалось. Заявление об отказе от взаимодействия в Банк не поступало. Банк не уступал права (требования) по договору третьим лицам. Взаимодействие с Клиентом осуществляется на основании наличия просроченной задолженности способами, предусмотренными п.1 ст.4 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Банк поручал следующим компаниям совершение действий, направленных на возврат задолженности возникшей по договору: МБА Финанс в период с 04.06.2024 по 02.09.2024. 05.06.2024 Клиенту было направлено смс уведомление о передаче долга в коллекторское агентство. Исходя из представленных документов от АО «Райффайзен Банк» были выявлены следующие нарушения. При взаимодействии АО «Райффайзен Банк» с Карапетьяном В.Г. установлены нарушения положений п.п. а), б) п.2) ч.5 ст. 7 Закона №230-ФЗ, то есть более двух раз в сутки, более четырех раз в течении календарной недели в адрес заявителя направлены сообщения: Календарная неделя с 18.03.2024 по 24.03.2024: - 19.03.2024 в 11:04 отправлено электронное письмо, в 13:01 час. исходящая смс; - 20.03.2024 в 10:38, в 11:51 час. отправлено два смс, в 11:05 час. электронное письмо. Календарная неделя с 25.03.2024 по 31.03.2024: - 27.03.2024 в 09:43 отправлено смс; - 29.03.2024 в 09:43, в 12:20 час. отправлено два смс; - 30.03.2024 в 11:41 отправлено смс, в 11:04 час. отправлено электронное письмо. Календарная неделя с 15.04.2024 по 21.04.2024: - 15.04.2024 в 10:20 час. отправлено смс; - 18.04.2024 в 14:30 час., отправлено смс, в 11:04 час. отправлено электронное письмо; - 19.04.2024 в 09:28 в час., в 12:21 час. отправлено смс. Также, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «Райффайзен Банк» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Карапетьяна В.Г. о переходе права требования к ООО ПКО «М.Б.А. Финансы». Дополнительной информации от АО «Райффайзен Банк» не поступило об иных способах взаимодействия с должником, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае условия Договора где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применимы, так как с момента образования просроченной задолженности статус Карапетьяна В.Г. изменился с «заемщика» на «должника». В п.2 ч.5 ст. 7 Закона №230-ФЗ указано, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет": общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в течение календарной недели; в) более шестнадцати раз в течение календарного месяца. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что АО «Райффайзен Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "Райффайзенбанк" включено в перечень кредитных организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. 14.11.2024 о направлении АО "Райффайзенбанк" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»