Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Луневой О.В. (далее также - заявитель) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату ее просроченной задолженности. Заявитель указал, что определением арбитражного суда Курской области от 25.10.2024 № А35-9513/2024 она признана банкротом, но вместе с тем, с ней производят взаимодействие по возврату просроченной задолженности ООО МКК «Сетап» (они же ООО «Деньги», они же ООО «Займыч»), с кем у нее заключен договор займа. Также, заявителем представлены сведения из Бюро Кредитных Историй, где также отражается информация о заключении договора займа между заявителем и ООО МКК «Сетап». Также, заявителем представлены сведения о том, что с номера MKK_DENGI 28.10.2024, 30.10.2024, 09.11.2024 приходили смс — сообщения с указанием обратного адреса сайта zaymych.ru. Сведения о том, что заявитель признан банкротом ООО МКК "Сетап" получило 28.11.2024, ШПИ почты России 30500099126175. В рамках рассмотрения обращения Управлением направлены запросы в ООО МКК «Сетап», ООО «Деньги», ООО «Займыч», сотовым операторам. Ответы на запросы от ООО МКК «Сетап», ООО «ЗАЙМЫЧ», ООО «Деньги» в Управление не поступили по причине не получения запросов адресатами. Согласно представленному ответу от сотового оператора номера телефонов +7-495-990-35-46, +7-495-990-32-75, +7-495-169-99-24, +7-495-990-37-52 принадлежат ООО «Займыч» ИНН 7724497051. Ответ от сотового оператора по принадлежности номера телефона +7-994-400-63-21 не поступил в Управление, срок дачи ответа не истек. Согласно информации из ЕГРЮЛ ООО «Займыч» ИНН 7724497051 является действующей организацией. В перечне микрокредитных и микрофинансовых организаций ООО «Займыч» не состоит с 30.09.2022. Также, между заявителем и ООО «Займыч» договора займа не заключались. Какие причины осуществления заявителю звонков в неустановленное Законом №230-ФЗ время с указанных выше номеров установить невозможно по причине отсутствия информации от заявителя (аудиозаписи). Согласно информации из ЕГРЮЛ ООО «Деньги» ИНН 7724184563 является действующей организацией В перечне микрокредитных и микрофинансовых организаций ООО «Деньги» не состоит с 29.07.2020. Также, между заявителем и ООО «Деньги» договора займа не заключались. К материалам обращения приобщены скриншоты смс — сообщений с номера MKK_DENGI от 09.11.2024 в 6-00 час. со следующим текстом: «Ваша кредитная история испорчена, договор передан коллекторам! 5970р.» с указанием обратного адреса сайта «zaymych.ru». Перейдя по ссылке «zaymych.ru», переходишь на сайт организации ООО МКК «Сетап», ИНН 9724079548, то есть в ту организацию, с которой у заявителя заключен договор займа ID Договора: 218780 (информация из личного кабинета заемщика). Смс — сообщение от 09.11.2024 не соответствует требованиям ч.6 ст. 7 Закона №230-ФЗ, а именно: в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ) 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; (п. 2 в ред. Федерального закона от 12.11.2018 N 416-ФЗ) 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 N 467-ФЗ). Также, нарушен п.1 ч. 5 ст. 7 Закона №230-ФЗ, а именно: по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет": 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «Сетап» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие), направление различного вида сообщений и письменной корреспонденции. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Сетап» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. В связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства Российской Федерации № 336, допускается проведение контрольных (надзорных) мероприятий без взаимодействия, включая объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований в установленных законом случаях, на основании пункта 10 постановления № 336 Правительства Российской Федерации, в указанном случае допускается объявление предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 24.12.2024 о направлении ООО МКК «Сетап» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»