Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области 28.01.2025 №3379/25/46000-ОГ поступило обращение Колбасова Ивана Сергеевича (далее - заявитель) на действия сотрудников АО «Тбанк», НАО ПКО «ПКБ», осуществляющих действия по возврату его просроченной задолженности. Согласно доводам заявителя имеются нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ), выразившиеся в общении сотрудника АО «Тбанк» с заявителем, после получения заказного письма о признании гражданина банкоротом. Данные действия сотрудников АО «Тбанк» не соответствуют требованиям Закона № 230-ФЗ, что указывает на признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. В ходе рассмотрения обращения Колбасова Ивана Сергеевича установлено следующее. В рамках рассмотрения данного обращения направлены запросы в АО «Тбанк», НАО ПКО «ПКБ». В результате изучения представленных АО «Тбанк» документов и материалов, при осуществлении взаимодействия, выявлены нарушения требований ч.1 ст. 7, ч.1 ст. 9 установленных Законом № 230-ФЗ. Согласно ответа на запрос, поступившего из АО «Тбанк» от 03.03.2025 № КБ-0304.344 установлено следующее. Между АО «Тбанк» и Колбасовым И.С. заключен договор расчетной карты № 5358741832. В соответствии с условиями договора на имя Колбасова И.С. была выпущена расчетная карта и открыт текущий счет. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, а также условия комплексного банковского обслуживания. Держателем расчетных карт АО «Тбанк» доступно подключение услуги «Кубышка» в мобильном приложении АО «Тбанк» - возможность в случае отсутствия денежных средств на расчетной карте использовать денежные средства АО «Тбанк» в пределах одобренного лимита. Предоставление и погашение кредитной линии в рамках услуги «Кубышка» регламентируется п.5.14 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт. 11.08.2023 Колбасовым И.С. была подключена услуга «Кубышка» в мобильном приложении АО «Тбанк». Перед подключением Колбасов И.С. имел возможность ознакомиться с индивидуальными условиями в мобильном приложении. Наличие просроченной задолженности по договору от 03.01.2024 по настоящее время. Текущий размер задолженности - 56239.97 руб., из которых: 51740.25 руб., иные платы и штраф - 4499.72 руб. Кроме того, между АО «Тбанк» и Колбасовым И.С., были заключены договоры: - договор кредитной карты № 0717341721; - договор «Кредит наличными» № 0070828730 (№5358741832) - счет обслуживания; - договор «Кредит наличными» № 0070244201 (№ 5358741832) - счет обслуживания. 28.11.2024 года АО «Тбанк» уступил права требования по указанным трем договорам в НАО ПКО «ПКБ». В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1 через нотариуса; 2 по почте заказным письмом; 3 по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4 с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5 путем вручения уведомления под расписку; 6 иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником . 05.12.2024 года в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности опубликовано сообщение № 24111276 о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору «Кредит наличными» № 0070244201. В Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности отсутствует дата публикации сообщения № б/н о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору кредитной карты № 0717341721. В Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности отсутствует публикация сообщения о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору «Кредит наличными» № 0070828730. В Ваш адрес путем направления смс-сообщений от 03.12.2024 в 13 часов 58 минут АО «Тбанк» направлено сообщение о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору «Кредит наличными» № 0070244201. Кроме того 03.12.2024 в 14 часов 49 минут на номер мобильного телефона Колбасова И.С. АО «Тбанк» направлено смс-сообщение о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору «Кредит наличными» № 0070828730. 03.12.2024 в 13 часов 58 минут на адрес электронной почты Колбасова И.С. направлено сообщение о переходе права требования от АО «Тбанк» в НАО ПКО «ПКБ» по договору кредитной карты № 0717341721. В адрес АО «Тбанк» представителем Колбасова И.С. заказной почтой (209539 - 4) направлено заявление о признании гражданина банкротом. Согласно справки об отправки/доставки почтового отправления (209539 - 4). 30.04.2024 данное заказное письмо вручено представителям АО «Тбанк». В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: 1. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона 1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом; 2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он: а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации; б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении; в) является инвалидом первой группы; г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного). 2. В случае непредставления документов, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, их наличие считается неподтвержденным. Согласно ответу АО «Тбанк» от 03.03.2025 № КБ-0304.344 установлено следующее. 16.12.2024 в 11 часов 19 минут на номер телефона - 8-980-348-71-39, принадлежащего Колбасову И.С. с номера телефона АО «Тбанк» - 8-958-735-48-56 осуществлен звонок, длительность разговора - 01 мин.14 сек.; оператор - Портнова Рада Юрьевна. Кроме того на номер телефона — 8-980-348-71-39, принадлежащего Колбасову И.С. АО «Тбанк» направлялись СМС-сообщения: - 13.12.2024 в 12 часов 53 минуты: текст сообщения «Разобьем платеж по Кубышке на части. Платите долг по 8100 р./мес. без процентов. Свяжитесь с нами. АО Тбанк. 88005555775»; - 15.12.2024 в 12 часов 28 минут: текст сообщения «Предложение погасить долг 56239.97 руб.по 8100 р/мес. пока актуально. Договор 5358741832. Звоните. АО Тбанк. 88005555775»; - 19.12.2024 в 11часов 42 минуты: текст сообщения: «Не упускайте шанс! Оплачивайте долг 56239.97 руб. в рассрочку и без процентов. АО Тбанк. 88005555775»; - 04.01.2025 в 9 часов 39 минут: текст сообщения: «Платите свой долг по 8100 р. в месяц. Договор 5358741832. Подробности по телефону. АО Тбанк. 88005555775»; - 06.01.2025 в 09 часов 40 минут: текст сообщения: «Банк может прекратить переговоры и решить вопрос с вашим долгом по Кубышке иными законными методами. Лучше свяжитесь с нами самостоятельно и договоритесь на оплату в рассрочку с ежемесячным платежом 8100 р. АО Тбанк. 88005555775»; - 12.01.2025 в 09 часов 41 минуту: текст сообщения: «Погашате долг по 8100р/мес. Договор 5358741832 _x000D. Звоните. АО Тбанк. 88005555775»; - 14.01.2025 в 09 часов 46 минут: текст сообщения: «Оплачивайте долг по Кубышке в рассрочку с платежами по 8100 р/мес. Звоните. АО Тбанк. 88005555775»; - 16.01.2025 в 09 часов 40 минут: текст сообщения: «Не тяните! Платите долг по 8100 р/мес по договору 5358741832. Осталось позвонить и договориться. АО Тбанк. 88005555775»; - 18.01.2025 в 09 часов 52 минуты: текст сообщения: «Вы можете погашать долг по Кубышке по 8100р/мес. Подробности по телефону. АО Тбанк. 88005555775»; - 20.01.2025 в 09 часов 43 минуты: текст сообщения: «Для оформления беспроцентной рассрочки долга звоните. Договор 5358741832. АО Тбанк. 88005555775»; - 28.01.2025 в 09 часов 31 минуту: текст сообщения: «Не упустите шанс выплачивать долг частями. Срочно свяжитесь с нами. Договор 5358741832. АО Тбанк. 88005555775»; - 30.01.2025 в 09 часов 40 минут: текст сообщения: «Ваш долг по Кубышке - 56239.97 руб. _x000D.Платите по 8100 руб. в мес. без процентов _ x000D. Подробности по телефону. АО Тбанк. 88005555775»; - 03.02.2025 в 09 часов 43 минуты: текст сообщения: «Банк может прекратить переговоры и решить вопрос с вашим долгом по Кубышке 56239.97 руб. иными законными методами. АО Тбанк. 88005555775»; - 05.02.2025 в 09 часов 54 минут: текст сообщения: «Позвоните и начните погашать долг в рассрочку по 8100 руб/мес. Договор 5358741832. АО Тбанк. 88005555775»; - 07.02.2025 в 09 часов 56 минут: текст сообщения: «Вы можете все исправить - еще возможно погашать долг по Кубышке частями по 8100 р в месяц. Звоните. АО Тбанк. 88005555775»; - 09.02.2025 в 09 часов 52 минуты: текст сообщения: «Не игнорируйте свои обязательства перед кредитором. Срочно свяжитесь с банком и договоритесь на оплату долга в рассрочку. Договор 5358741832. АО Тбанк. 88005555775». Таким образом взаимодействие между АО «Тбанк» и Колбасовым И.С. осуществлялось после 30.04.2024 года. Согласно ответу на запрос из НАО ПКО «ПКБ» от 14.02.2025 № 236/1 установлено следующее. Согласно договорам цессии (уступки права (требования)) № 216/ТКС от 27.11.2024, от заключенного АО «Тбанк» и НАО ПКО «ПКБ» , АО «Тбанк» передал, а НАО ПКО «ПКБ» принял права требования по кредитным обязательствам вытекающих из кредитных договоров, заключенных АО «Тбанк» с физическими лицами, в том числе права требования по договорам, заключенным АО «Тбанк» с Вами. НАО ПКО «ПКБ» были приобретены права требования задолженности по договору № 0717341721 от 08.05.2022 с суммой задолженности 66955.42 руб. Сумма фиксированная, пени, штрафы не начисляются. Платежи в счет оплаты задолженности не поступали. В период с 01.02.2024 по настоящее время взаимодействие посредством телефонных переговоров, звонков автоинформатора, автоматизированного интеллектуального агента, социальных сетей, информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», подвижной радиотелефонной связи, текстовых/иных сообщений, мессенджеров, почтовой корреспонденции, ЕПГУ, личных встреч не осуществлялось. Взаимодействие с третьими лицами не осуществлялось. Дополнительные согласия, соглашения с Колбасовым И.С., а также третьими лицами не заключались. Телефонный номер +7-958-735-48-56 НАО ПКО «ПКБ» не принадлежит.НАО ПКО «ПКБ» не переуступало права требования, не заключало договоров с иными лицами для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Таким образом, АО «Тбанк» совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО «Тбанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно Постановлению № 336, проведение плановых и внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий контрольными (надзорными) органами допускается исключительно по основаниям, перечисленным в п. 2 и п. 3 соответствующего постановления. Сведения, изложенные в обращении Колбасова Ивана Сергеевича, не входят в перечень указанный выше и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от заместителя начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Самсоновой И.В. от 07.03.2025 года о направлении АО «Тбанк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»