РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БМ-БАНК"
№46250551000217479012

🔢 ИНН:
7702000406
🆔 ОГРН:
1027700159497
📍 Адрес:
66231373167304842571
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
13.03.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БМ-БАНК" (ИНН: 7702000406) , адрес: 66231373167304842571

Смотреть все проверки данной организации (4 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702000406
ОГРН проверяемого лица 1027700159497
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БМ-БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 66231373167304842571

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Крыгина Ольга Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Шкурина Елена Васильевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Жолудева Оксана Александровна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Самсонова Ирина Васильевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Левин Павел Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального отдела (отделения, инспекции) структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального отдела (отделения, инспекции) структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате сведения о нарушениях
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В УФССП России по Курской области 14.02.2025 №5935/25/46000-КЛ из Прокуратуры ЦАО г. Курска поступило обращение Майоровой Ольги Сергеевны (далее - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих действия по возврату ее просроченной задолженности перед ПАО ФК "Открытие", ООО ПКО "Филберт". В обращении заявителем указано, что в 2022 году ею была погашена задолженность перед ПАО банк «ФК Открытие». При этом ООО ПКО «Филберт» требует уплаты задолженности в сумме 134 663,31 руб. В адрес заявителя стали поступать звонки и смс с частой периодичностью. К обращению заявителем не были приобщены документы, подтверждающие нарушения Закона №230-ФЗ со стороны ПАО ФК "Открытие", ООО ПКО "Филберт", в том числе детализация звонков, скриншоты сообщений и т. д. Из определения Ленинского районного суда г. Курска от 09.12.2022 по делу №2-1175/12-2016 определить и идентифицировать какие обязательства перед АО «Бинбанк Кредитные карты» были погашены заявителем не представляется возможным. Также, указанным определением отменены меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, а не исковые требования о взыскании суммы долга. В ходе рассмотрения обращения направлены запросы в ПАО Банк «ФК Открытие», ООО ПКО «Филберт». Согласно полученного ответа из АО «БМ - Банк» установлено следующее. В связи с приобретением в апреле 2014 года ПАО «БИНБАНК» акций ЗАО МКБ «Москомприватбанк» была утверждена новая редакция устава с новым наименованием - АО «БИНБАНК Кредитные карты», согласно которой наименование ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» было изменено на АО «БИНБАНК Кредитные карты». Согласно п.1.1 устава АО «БИНБАНК Кредитные карты» является полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». Таким образом, обязательства по договору должны исполняться клиентом перед АО «БИНБАНК Кредитные карты». 22 марта 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал» (B&N Bank Digital). Перезаключение договора не требуется. 26.10.2018г. внеочередным Общим собранием акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» было принято решение о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал». 01.01 2019г. проведена реорганизация в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и названия ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» изменены на ПАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, с п. 1 ст. 129 ГК РФ, с даты присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал». В связи с тем, что 01.01.2019г. ПАО «БИНБАНК» и АО «Бинбанк Диджитал» присоединились к ПАО Банк «ФК Открытие», все обязательства перед клиентами взял на себя объединенный банк ПАО Банк «ФК Открытие». Это означает, что все обязательства и требования по заключенным с клиентами договорам сохраняют свою силу, но ответственность за их исполнение перешла к объединенному банку ПАО Банк «ФК Открытие».01.01.2025 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединения к АО «БМ-Банк» (далее — Банк). Между ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время Банк) и Клиентом заключен договор кредитной карты №SAMMCPB000522413846 от 06.04.2012г., в рамках которого на имя Клиента открыт специальный карточный счет (далее - СКС) и выпущена карта. Процентная ставка по Договору - 30,0% годовых. 03.11.2019г. в связи с интеграцией розничной сети Банка с АО «БИНБАНК Диджитал» номер Договора изменен на №BW_271-P-67905890_RUR. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться заемщиком надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, в данном случае, Договора. Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитор вправе взимать неустойку в виде пени или штрафа. Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном законом или договором. Однако, в нарушение ст. ст. 309, 819 ГК РФ, обязательства по возврату кредитных средств исполнялись Клиентом ненадлежащим образом. Клиент нарушил порядок оплаты ежемесячных платежей по Договору, неисполненные в срок обязательства правомерно учитывались Банком как просроченные. Просроченная задолженность по Договору образовалась до 05.03.2016г. Банком проводились мероприятия, направленные на урегулирование просроченной задолженности по Договору. Исходя из ч.1 ст.4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» (далее - Закон №230-Ф3), при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. В связи с невозможностью определить дату или период предполагаемого(-ых) нарушения(-ий) / действия(-ий) работника Банка, а также в связи с отсутствием информации о предполагаемом нарушении / невозможностью в явном виде интерпретировать предмет обращения Клиента, не представляется возможным в полной мере рассмотреть обращение Клиента по существу вопроса и предоставить информацию. С целью рассмотрения жалобы Клиента и предоставления объективного ответа со стороны Банка, необходимо направить запрос об уточнении информации по предмету обращения, а именно: дату или период предполагаемого нарушения, предмет предполагаемого нарушения. Соглашение/согласие, предусматривающее способы и частоту взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Клиентом не заключалось. Согласие третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в Банке отсутствует. Банком не используются социальные сети/ мессенджеры для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Банком привлекались третьи лица для осуществления взаимодействий, направленных на возврат просроченной задолженности. У Банка отсутствуют сведения о процессе судебного взыскания по Договору. Какие-либо заявления/обращения/жалобы от Клиента в Банк не поступали. Ответы Клиенту со стороны Банка не направлялись. В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). В связи с нарушением условий Договора и допущением просроченной задолженности, в дату 24.05.2024г. Договор был продан в соответствии с договором уступки прав (требований) №200-24/Ц-01 от 21.05.2024г. (далее - Договор уступки) в ООО ПКО «Филберт» (далее -Цессионарий). Сумма задолженности по Договору по состоянию на дату продажи составляла 134 663,31 руб., в том числе основной долг в размере 44 923,30 руб., проценты в размере 89 440,01 руб., комиссии в размере 300,00 руб. При переуступке прав требований по Договору, обязательство по уведомлению клиента о состоявшейся переуступке так же переходит новому кредитору. По всем вопросам, касающимся Договора, для получения копий документов о переуступке прав требования и иных документов по Договору, включая копию Договора, уточнения информации о сумме и способе погашения долга и т. д. Отметим, что с 25.05.2024г. Договор не обслуживается в программном обеспечении Банка. Согласно ответа, представленного из ООО ПКО «Филберт» установлено следующее. 21.05.2024 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО ПКО «Филберт» заключен Договор уступки прав (требований) N 200-24/Ц-01, согласно которому в соответствии со статьей 382 ГК РФ ПАО Банк «ФК Открытие» (Цедент) передало, а ООО ПКО «Филберт» (Цессионарий) приняло права требования по кредитным договорам Должников Цедента с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). В соответствии с указанным договором цессии ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО ПКО «Филберт» среди прочих права требования задолженности Майоровой Ольги Сергеевны по кредитному договору N BW_271-P-67905890_RUR от 06.04.2012 в размере 134 663,31рублей. Платежей в счет погашения задолженностей не поступало. Официальный учет всех форм взаимодействий с должниками ООО ПКО "Филберт" ведет в специализированном ПО "Контакт". Сотрудниками Общества были проведены телефонные переговоры с должником. Должник от оплаты задолженности отказалась, утверждая, что долг она погасила предыдущему кредитору. Однако документы, подтверждающие факт погашения задолженности, Обществу не были представлены. Все остальные соединения являются несостоявшимися. Голосовые сообщения Должнику не направлялись. За весь период работы с долгом сотрудниками ООО ПКО "Филберт" выездов по месту жительства должника или по иным адресам с целью личной встречи не осуществлялось. Заявлений об отказе от взаимодействия, а также иных обращений от должника и третьих лиц в адрес Общества не поступало. Переуступка долга Майоровой О.С. от ООО ПКО «Филберт» не осуществлялась, третьим лицам в работу по агентскому договору данный долг не передавался. Соглашений на иную частоту или способы взаимодействия ООО ПКО «Филберт» с Майоровой О.С. не заключало. 20.06.2024 и 11.12.2024 Цессионарий направил Должнику по адресу регистрации уведомление об уступке права требования с предложением по оплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Из полученных документов следует, что со стороны ООО ПКО «Филберт» нарушения Закона №230-ФЗ не установлены. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «БМ - Банк» не уведомило законным способом ( через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Майорову О.С. о переходе права требования к ООО ПКО «Филберт». Дополнительной информации от АО «БМ - Банк» не поступило об иных способах взаимодействия с должником (Майоровой О.С.), после возникновения у нее просроченной задолженности. В данном случае довод АО «БМ - Банк» о том, что договором цессии с ООО ПКО «Филберт» предусмотрена обязанность по уведомлению новым кредитором, не может собой подменять понятие ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что АО «БМ - Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО «БМ - Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращениях не входят в перечень указанный выше и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. В связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорно и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 12.03.2025 о направлении АО «БМ - Банк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В УФССП России по Курской области 14.02.2025 №5935/25/46000-КЛ из Прокуратуры ЦАО г. Курска поступило обращение Майоровой Ольги Сергеевны (далее - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих действия по возврату ее просроченной задолженности перед ПАО ФК "Открытие", ООО ПКО "Филберт". В обращении заявителем указано, что в 2022 году ею была погашена задолженность перед ПАО банк «ФК Открытие». При этом ООО ПКО «Филберт» требует уплаты задолженности в сумме 134 663,31 руб. В адрес заявителя стали поступать звонки и смс с частой периодичностью. К обращению заявителем не были приобщены документы, подтверждающие нарушения Закона №230-ФЗ со стороны ПАО ФК "Открытие", ООО ПКО "Филберт", в том числе детализация звонков, скриншоты сообщений и т. д. Из определения Ленинского районного суда г. Курска от 09.12.2022 по делу №2-1175/12-2016 определить и идентифицировать какие обязательства перед АО «Бинбанк Кредитные карты» были погашены заявителем не представляется возможным. Также, указанным определением отменены меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, а не исковые требования о взыскании суммы долга. В ходе рассмотрения обращения направлены запросы в ПАО Банк «ФК Открытие», ООО ПКО «Филберт». Согласно полученного ответа из АО «БМ - Банк» установлено следующее. В связи с приобретением в апреле 2014 года ПАО «БИНБАНК» акций ЗАО МКБ «Москомприватбанк» была утверждена новая редакция устава с новым наименованием - АО «БИНБАНК Кредитные карты», согласно которой наименование ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» было изменено на АО «БИНБАНК Кредитные карты». Согласно п.1.1 устава АО «БИНБАНК Кредитные карты» является полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». Таким образом, обязательства по договору должны исполняться клиентом перед АО «БИНБАНК Кредитные карты». 22 марта 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал» (B&N Bank Digital). Перезаключение договора не требуется. 26.10.2018г. внеочередным Общим собранием акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» было принято решение о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал». 01.01 2019г. проведена реорганизация в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и названия ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал» изменены на ПАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ, с п. 1 ст. 129 ГК РФ, с даты присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «БИНБАНК» и АО «БИНБАНК Диджитал». В связи с тем, что 01.01.2019г. ПАО «БИНБАНК» и АО «Бинбанк Диджитал» присоединились к ПАО Банк «ФК Открытие», все обязательства перед клиентами взял на себя объединенный банк ПАО Банк «ФК Открытие». Это означает, что все обязательства и требования по заключенным с клиентами договорам сохраняют свою силу, но ответственность за их исполнение перешла к объединенному банку ПАО Банк «ФК Открытие».01.01.2025 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединения к АО «БМ-Банк» (далее — Банк). Между ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время Банк) и Клиентом заключен договор кредитной карты №SAMMCPB000522413846 от 06.04.2012г., в рамках которого на имя Клиента открыт специальный карточный счет (далее - СКС) и выпущена карта. Процентная ставка по Договору - 30,0% годовых. 03.11.2019г. в связи с интеграцией розничной сети Банка с АО «БИНБАНК Диджитал» номер Договора изменен на №BW_271-P-67905890_RUR. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться заемщиком надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, в данном случае, Договора. Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитор вправе взимать неустойку в виде пени или штрафа. Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном законом или договором. Однако, в нарушение ст. ст. 309, 819 ГК РФ, обязательства по возврату кредитных средств исполнялись Клиентом ненадлежащим образом. Клиент нарушил порядок оплаты ежемесячных платежей по Договору, неисполненные в срок обязательства правомерно учитывались Банком как просроченные. Просроченная задолженность по Договору образовалась до 05.03.2016г. Банком проводились мероприятия, направленные на урегулирование просроченной задолженности по Договору. Исходя из ч.1 ст.4 Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» (далее - Закон №230-Ф3), при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. В связи с невозможностью определить дату или период предполагаемого(-ых) нарушения(-ий) / действия(-ий) работника Банка, а также в связи с отсутствием информации о предполагаемом нарушении / невозможностью в явном виде интерпретировать предмет обращения Клиента, не представляется возможным в полной мере рассмотреть обращение Клиента по существу вопроса и предоставить информацию. С целью рассмотрения жалобы Клиента и предоставления объективного ответа со стороны Банка, необходимо направить запрос об уточнении информации по предмету обращения, а именно: дату или период предполагаемого нарушения, предмет предполагаемого нарушения. Соглашение/согласие, предусматривающее способы и частоту взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с Клиентом не заключалось. Согласие третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, в Банке отсутствует. Банком не используются социальные сети/ мессенджеры для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Банком привлекались третьи лица для осуществления взаимодействий, направленных на возврат просроченной задолженности. У Банка отсутствуют сведения о процессе судебного взыскания по Договору. Какие-либо заявления/обращения/жалобы от Клиента в Банк не поступали. Ответы Клиенту со стороны Банка не направлялись. В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). В связи с нарушением условий Договора и допущением просроченной задолженности, в дату 24.05.2024г. Договор был продан в соответствии с договором уступки прав (требований) №200-24/Ц-01 от 21.05.2024г. (далее - Договор уступки) в ООО ПКО «Филберт» (далее -Цессионарий). Сумма задолженности по Договору по состоянию на дату продажи составляла 134 663,31 руб., в том числе основной долг в размере 44 923,30 руб., проценты в размере 89 440,01 руб., комиссии в размере 300,00 руб. При переуступке прав требований по Договору, обязательство по уведомлению клиента о состоявшейся переуступке так же переходит новому кредитору. По всем вопросам, касающимся Договора, для получения копий документов о переуступке прав требования и иных документов по Договору, включая копию Договора, уточнения информации о сумме и способе погашения долга и т. д. Отметим, что с 25.05.2024г. Договор не обслуживается в программном обеспечении Банка. Согласно ответа, представленного из ООО ПКО «Филберт» установлено следующее. 21.05.2024 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО ПКО «Филберт» заключен Договор уступки прав (требований) N 200-24/Ц-01, согласно которому в соответствии со статьей 382 ГК РФ ПАО Банк «ФК Открытие» (Цедент) передало, а ООО ПКО «Филберт» (Цессионарий) приняло права требования по кредитным договорам Должников Цедента с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). В соответствии с указанным договором цессии ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО ПКО «Филберт» среди прочих права требования задолженности Майоровой Ольги Сергеевны по кредитному договору N BW_271-P-67905890_RUR от 06.04.2012 в размере 134 663,31рублей. Платежей в счет погашения задолженностей не поступало. Официальный учет всех форм взаимодействий с должниками ООО ПКО "Филберт" ведет в специализированном ПО "Контакт". Сотрудниками Общества были проведены телефонные переговоры с должником. Должник от оплаты задолженности отказалась, утверждая, что долг она погасила предыдущему кредитору. Однако документы, подтверждающие факт погашения задолженности, Обществу не были представлены. Все остальные соединения являются несостоявшимися. Голосовые сообщения Должнику не направлялись. За весь период работы с долгом сотрудниками ООО ПКО "Филберт" выездов по месту жительства должника или по иным адресам с целью личной встречи не осуществлялось. Заявлений об отказе от взаимодействия, а также иных обращений от должника и третьих лиц в адрес Общества не поступало. Переуступка долга Майоровой О.С. от ООО ПКО «Филберт» не осуществлялась, третьим лицам в работу по агентскому договору данный долг не передавался. Соглашений на иную частоту или способы взаимодействия ООО ПКО «Филберт» с Майоровой О.С. не заключало. 20.06.2024 и 11.12.2024 Цессионарий направил Должнику по адресу регистрации уведомление об уступке права требования с предложением по оплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Из полученных документов следует, что со стороны ООО ПКО «Филберт» нарушения Закона №230-ФЗ не установлены. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «БМ - Банк» не уведомило законным способом ( через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Майорову О.С. о переходе права требования к ООО ПКО «Филберт». Дополнительной информации от АО «БМ - Банк» не поступило об иных способах взаимодействия с должником (Майоровой О.С.), после возникновения у нее просроченной задолженности. В данном случае довод АО «БМ - Банк» о том, что договором цессии с ООО ПКО «Филберт» предусмотрена обязанность по уведомлению новым кредитором, не может собой подменять понятие ч.1 ст.9 Закона №230-ФЗ. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что АО «БМ - Банк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО «БМ - Банк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращениях не входят в перечень указанный выше и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. В связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорно и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 12.03.2025 о направлении АО «БМ - Банк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой