Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Калинина А.Д. (далее также – заявитель) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату его просроченной задолженности. Заявитель указал, что ввиду просроченных платежей по займам, в том числе в ООО МКК «МаниТри», договор займ был передан агенту ООО ПКО «Система Коллект», о чем заявителя не уведомили. В рамках рассмотрения обращения Управлением направлены запросы в ООО МКК «Бламмо Мани», ООО МКК «Симетра», ООО МКК «МаниТри», ООО МКК «ФиксФинанс», ООО ПКО «Система Коллект». Согласно представленного ответа от ООО МКК «МАНИ ТРИ» (далее - Общество) установлено следующее. Правовым основанием для осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности Заемщика, являлся Договор потребительского займа №1226-4549212 от 26.12.2024 (далее - Договор займа), согласно которому Общество являлось первоначальным кредитором, а Заемщик, получив денежные средства по Договору займа, принял на себя обязательства погасить сумму займа и сумму процентов за пользование денежными средствами, в установленные договором сроки. Договор займа находился на обслуживании и сопровождении в период с 26.12.2024 по 19.01.2025, далее - 20.01.2025, задолженность но Договору займа уступлена новому кредитору ООО IIКО «СК». Заемщиком при оформлении Договора займа в Анкете-заявлении на получение займа указан только один абонентский номер +7(910)278-7869. Сведения об иных абонентских номерах у Общества отсутствуют. Общество не получало согласие Заемщика на осуществление взаимодействия, направленного на возврат его просроченной задолженности с третьими лицами и Согласие третьих лиц на обработку их персональных данных и на осуществление с ними взаимодействия по возврату просроченной задолженности Заемщика, сведения о которых не предоставлялись непосредственно самим Заемщиком и которые Обществу не известны. Общество не заключало с Заемщиком соглашений, предусматривающих иные способы и частоту взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Общество имеет в наличии Согласие Заемщика на обработку персональных данных и на осуществление с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа 20.01.2025 Общество уступило право требования просроченной задолженности ООО ПКО «СК». Согласно условиям Договора цессии Уведомление должнику о состоявшемся переходе прав требования задолженности возлагается на Цессионария (ООО ПКО «СК»). Сведения с передаче/переуступке задолженности новому кредитору (по Договору уступки прав (цессии) 24.01.2025 направлены Обществом в Единый Федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц. индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее — ЕФРЮЛ). Общество, для взаимодействия с Заемщиком привлекало Агента (ООО ПКО «Куратор»), в периоде 10.01.2025 по 19.01.2025. Представителем кредитора не осуществлялись взаимодействия с Заемщиком (в том числе успешные/неуспешные) в соответствии с требованиями Законодательства РФ при осуществлении деятельности Общества по возврату просроченной задолженности, результатом которых могут быть: аудиозаписи, расшифровки текстовых или голосовых сообщений. Согласно условиям Агентского договора уведомление о привлечении Представителя кредитора и о прекращении действия Агентского договора направляется Агентом. Во исполнение требований ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ сведения о привлечении третьего лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и о прекращении действия Агентского договора направлены в Единый Федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельность юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее — ЕФРЮЛ) 14.01.2025 и 20.01.2025. Согласно условиям Агентского договора, уведомление Заемщику о привлечении Агента направляется непосредственно самим Агентом. Уведомление о состоявшемся переходе права требования направляется Цессионарием. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ - кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Из поступивших материалов следует, что в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230- ООО МКК «МАНИ ТРИ» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Калинина А.Д. о переходе права требования к ООО ПКО «СК», а также о передаче на взыскание агенту ООО ПКО «Куратор». Дополнительной информации от ООО МКК «МАНИ ТРИ» не поступило об иных способах взаимодействия с заявителем, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае доводы о том, что условиями договора цессии, а также агентского договора указанная обязанность возлагается на Цессионария, Агента, не может подменять под собой нормы действующего законодательства, в частности, ч. 1 ст. 9 Закона №230-ФЗ. Так, ООО МКК «МАНИ ТРИ» привлекало в качестве Агента ООО ПКО «Куратор» в период с 10.01.2025 по 19.01.2025. Согласно условиям Агентского договора, уведомление Заемщику о привлечении Агента и о прекращении действия Агентского договора направляется Агентом. 20.01.2025 ООО МКК «МАНИ ТРИ» уступило право требования просроченной задолженности ООО ПКО «СК». Согласно условиям Договора цессии, уведомление Заемщику о состоявшемся переходе прав требования направляется Цессионарием. Указанные обстоятельства противоречит положениям ч. 1 ст. 9 Закона №230-ФЗ. Указанные выше обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «МАНИ ТРИ» совершено административное правонарушения, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «МАНИ ТРИ» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. В связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Жолудевой О.А. от 24.03.2025 о направлении ООО МКК «МАНИ ТРИ» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: генеральному директору ООО МКК «МАНИ ТРИ» Амосовой Татьяне Владимировне при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений Закона №230-ФЗ, в том числе ч.1 ст.9 и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».