Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области 27.02.2025 № 7740/25/46000-КЛ, 19.02.2025 № 6355/25/46000-КЛ поступили обращения Мусаева Рамиля Шахиновича (далее - заявитель) на действия организаций, осуществляющих действия по возврату его просроченной задолженности. Согласно доводам заявителя имеются нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон№ 230-ФЗ), выразившиеся в действиях сотрудников ООО «МКК Кангария». В ходе рассмотрения обращения Мусаева Рамиля Шахиновича установлено следующее. В рамках рассмотрения обращения Мусаева Р.Ш. направлены запросы в том числе в адрес ООО «МКК Кангария». Согласно ответу на запрос, поступившему из ООО «Микрокредитной компании Кангария» от 13.03.2025 № МК-КГР/2622/2025 установлено следующее. 18 января 2025 между ООО «Микрокредитная компания Кангария» и Мусаевым Р.Ш. заключен договор микрозайма № КК - 900/0152155 на сумму 24120.00 руб. Сроком на 60 дней. Обязательства по договору микрозайма от 18.01.2025 № КК - 900/0152155 не были исполнены Мусаевым Р.Ш. в установленный договором микрозайма срок, таким образом просроченная задолженность наступила с 03.02.2025 по настоящее время. Письменных соглашений и иных согласий Мусаева Р. Ш., оформленных и полученных ООО «Микрокредитная компания Кангария» в соответствии с главой 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ООО «Микрокредитная компания Кангария» не получалось/не оформлялось. Сумма задолженности по состоянию на 18.01.2025 составила 31764 руб. 30 коп. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договорам микрозайма, ООО «Микрокредитная компания Кангария», в соответствии со ст. 4 ФЗ № 230, использует такие способы взаимодействия с должниками, как телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должников. ООО «Микрокредитная компания Кангария» не взаимодействует через социальные сети в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе посредством мессенджера Whatsapp. Личные встречи ООО «Микрокредитная компания Кангария» не осуществлялись. Согласно ответу из ООО «Микрокредитная компания Кангария» Мусаеву Р.Ш. были направлены следующие смс-сообщения ООО «Микрокредитная компания Кангария»: 05.02.2025 в 09 часов 21 минуту 08 секунд; было направлено смс-сообщение- на номер телефона +7-919-218-95-42; содержание отправленного смс-сообщения: Здравствуйте! Ваш договор просрочен, перенесите дату платежа. С 13.02.2025 перенос даты будет недоступен. One Click Money точка ru АО МКК УФ 8 800 700 06 07. 15.02.2025 в 08 часов 01 минуту 43 секунду; было направлено смс-сообщение- на номер телефона +7-919-218-95-42; содержание отправленного смс - сообщения: Здравствуйте! У вас имеется просроченная задолженность. Подробнее в личном кабинете на cash to you.ru АО МКК Кангария тел. 8 800 700 06 07. 15.02.2025 - является выходным днем (суббота). В соответствии с п.3 ч.1 ст. 7 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ - по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Также Мусаеву Р.Ш. были направлены е-мейл сообщения: Голосовые сообщения, которые направленные в адрес Мусаева Р.Ш. не нарушали нормы Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Иным третьим лицам права требования, права взыскания, не передавались. Иные действия по взысканию задолженности ООО «МКК Кангария» не осуществлялись. ООО «МКК Кангария» не осуществлялось звонков Мусаеву Р.Ш., а также на номера телефонов третьих лиц. Согласно ответу ООО «МКК Кангария» сумма задолженности Мусаева Р.Ш. по состоянию на 18.01.2025 составляла 31764 руб. 30 коп. К обращению Мусаева Р.Ш. приложен скриншот СМС-сообщения, полученного им 19.02.2025 в 11 часов 21 минуту на абонентский номер +7-988-564-52-92 следующего содержания: «Мусаев Р.Ш. компания, считает, что вы взяли займ с целью неотдачи. На основании отказа от оплаты, начата процедура принудительного взыскания. Сформирован выезд по адресу регистрации. Юридическим отделом компании, документы переданы в МВД Мобильная группа, Старший Ямадаев У.С. сопровождающие Хасанбеков Т.А. Гериханов Л.К. Совместно с участковым. Обеспечете явку по адресу рег… При себе иметь паспорт, а так же сумму 32990 т р. Ждём ответа Тут или воц аппп». Ввиду того, что согласно ответу из ООО «МКК Кангария» задолженность Мусаева Рамиля Шахиновича третьим лицам не передавалась и по состоянию на 18.01.2025 составила 31764 руб. 30 коп., а также согласно приложенному к обращениям скриншоту СМС-сообщения задолженность составляла 32990 руб. 00 коп (по состоянию на 19.02.2025), можно сделать вывод, что сообщение, направленное Мусаеву Р.Ш. 19.02.2025 - направлено ООО «МКК Кангария». В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. В соответствии с п.4 ч.2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. Исходя из вышеизложенного, следующие СМС-сообщения, направленные ООО «Микрокредитная компания Кангария» на абонентский номер Мусаева Р.Ш. + 7-988-564-52-92 содержат нарушения норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: от 19.02.2025 в 11 часов 21 минуту (п.4 ч.2 ст.6 и ч.6 ст. 7 ФЗ-230); от 15.02.2025 в 08 часов 01 минуту 43 секунду ( п.1 ч.3 ст. 7 ФЗ-230). Таким образом, ООО «МКК Кангария» совершено административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ - нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999, вступившим в законную силу с 01.02.2024, Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным вести государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО «МКК Кангария» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно Постановлению № 336, проведение плановых и внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий контрольными (надзорными) органами допускается исключительно по основаниям, перечисленным в п. 2 и п. 3 соответствующего постановления. Сведения, изложенные в обращении Мусаевым Р.Ш., не входят в перечень указанный выше и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от заместителя начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области Самсоновой И.В. от 31.03.2025 года о направлении ООО «МКК Кангария» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»