Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Мусаева Р.Ш. (далее также – заявитель) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих деятельность по возврату его просроченной задолженности перед ООО МКК «Мани Три». В обращении указано, что неустановленные лица вводят заявителя в заблуждение, указывая, что приедут домой в несогласованное время, подадут заявление в полицию по фактам мошеннических действий в сфере кредитования, присылают смс — сообщения с неизвестных номеров, угрожая распространением информации третьим лицам. В рамках рассмотрения обращения был направлен запрос в ООО МКК «Мани Три». Согласно ответу от ООО МКК «Мани Три» установлено следующее. Правовым основанием для осуществления взаимодействия между Обществом и Заявителем, являлся Договор потребительского займа № 0213-4633887 от 13.02.2025 (далее - Договор займа), согласно которому Общество являлось Первоначальным кредитором, а Мусаев Р.Ш., получив денежные средства по Договору займа, принял на себя обязательства погасить сумму займа и сумму процентов за пользование денежными средствами, в установленные договором сроки. Указанный в ответе Договор займа находился на обслуживании и сопровождении в период с 13.02.2025 по 09.03.2025 далее - 10.03.2025 задолженность была уступлена новому кредитору ООО ПКО «Диоген». В период нахождения Договора займа на обслуживании и сопровождении, в Общество не поступало от заявителя денежных средств (ни одного платежа) в счет погашения суммы займа и суммы процентов за пользование денежными средствами. 28.02.2025 является фактической датой возникновения просроченной задолженности. На дату цессии, общая сумма задолженности составила 7184,09 рублей. Общество не получало Согласия от заявителя на осуществление взаимодействия с третьими лицами, и Согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Сведения о передаче/переуступке задолженности новому кредитору (по Договору уступки прав (цессии)), 14.03.2025 направлены Обществом в ЕФРЮЛ. Общество в своих интересах на основании Агентского договора от 16.12.2024 привлекало ООО ПКО «Куратор» для осуществления взаимодействия с Мусаевым Р.Ш., направленного на возврат просроченной задолженности по Договору займа в период с 28.02.2025 по 09.03.2025. Сведения о привлечении третьего лица направлены в ЕФРЮЛ 03.03.2025, 12.03.2025. Уведомление заявителю о привлечении представителя кредитора направлено 03.03.2025 Агентом ООО ПКО «Куратор».Уведомление заявителю о передаче новому кредитору права требования направлено 14.03.2025 Цессионарием ООО ПКО «Диоген». Согласно ч. 1. ст. 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее также - Закон №230-ФЗ) - кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Из поступивших материалов следует, что в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ ООО МКК «МАНИ ТРИ» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Мусаева Р.Ш. о переходе права требования к ООО ПКО «Диоген», а также о передаче на взыскание агенту ООО ПКО «Куратор». Дополнительной информации от ООО МКК «МАНИ ТРИ» не поступило об иных способах взаимодействия с заявителем, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае доводы о том, что условиями договора цессии, а также агентского договора указанная обязанность возлагается на Цессионария, Агента, не может подменять под собой нормы действующего законодательства, в частности, ч. 1 ст. 9 Закона №230-ФЗ. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 ст. 14.57 КоАП РФ. Указанные выше обстоятельства позволяют сделать вывод, что ООО МКК «МАНИ ТРИ» совершено административное правонарушения, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «МАНИ ТРИ» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. В связи с поступлением мотивированного представления от врио начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области младшего лейтенанта внутренней службы от 23.05.2025 о направлении ООО МКК «МАНИ ТРИ» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»