РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
№46250551000218163782

🔢 ИНН:
7728168971
🆔 ОГРН:
1027700067328
📍 Адрес:
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.05.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН: 7728168971) , адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области
Регион:
Москва город федерального значения

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Курской области

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7728168971
ОГРН проверяемого лица 1027700067328
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Крыгина Ольга Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Жолудева Оксана Александровна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Шкурина Елена Васильевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального отдела (отделения, инспекции) структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате сведения о нарушениях
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Решетниковой Ю.А. (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности перед рядом организаций. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В обращении заявителем указано, что ей от неустановленных лиц неоднократно, с нарушением частоты взаимодействия, поступают звонки с номера телефона +7-936-194-85-60 о чем ею приобщен скриншот входящих вызовов за 20.03.2025- 22.03.2025. В рамках рассмотрения обращения были направлены запросы в АО "АЛЬФА-БАНК", сотовому оператору. Согласно поступившего ответа от ПАО «Мегафон», номер телефона +7-936-194-85-60 с 10.03.2025 зарегистрирован за АО "АЛЬФА-БАНК". Согласно ответу от АО "АЛЬФА-БАНК" установлено следующее. Между Решетниковой Ю.А. и Банком заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК» (далее — Договор). Просроченная задолженность по Договору возникла в декабре 2024 года и до настоящего времени не погашена. При заключении Договора выражено согласие заявителя на передачу данных третьим лицам, содержащее согласие на обработку его персональных данных, предусмотренное ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ), и на взаимодействие с третьими лицами, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Решетникова Ю.А. подтвердила, что ею получено письменное согласие физических лиц, персональные данные которых могут содержаться в получаемых Банком от Клиента документах и сведениях, на обработку персональных данных таких физических лиц, по форме и содержанию в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. При этом заявитель, в свою очередь, предоставила Банку свое согласие и соответствующее право на обработку персональных данных указанных субъектов персональных данных в целях оказания услуг Банка по договору. Банк подтверждает наличие в Банке экземпляра Согласия заявителя. С Решетниковой Ю.А. не заключены соглашения на иные способы взаимодействия, предусмотренные ч. 2 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и на иную частоту взаимодействия, предусмотренную ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. В Банк от заявителя поступали Заявления об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами, а также о невозможности исполнения договорных обязательств по Договору, зарегистрированные, как обращения. По результатам рассмотрения обращений Банком принято положительное решение, Решетникова Ю.А. уведомлена о результатах рассмотрения обращений. В Банк от заявителя поступало Заявление, содержащее отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, жалобу на частоту взаимодействия, информацию о невозможности исполнения договорных обязательств по Договору, зарегистрированное, как обращение. По результатам рассмотрения обращения Банком принято положительное решение, Решетникова Ю.А. уведомлена о результатах рассмотрения обращения. В Банк от заявителя поступало Заявление в рамках Закона № 230-ФЗ об отказе от взаимодействия, зарегистрированное, как обращение. По результатам рассмотрения обращения Банком принято положительное решение. Решетникова Ю.А. уведомлена о результатах рассмотрения обращения. Третьи лица для взаимодействия с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности по Договору Банком не привлекались. Право (требование), принадлежащие Банку на основании заключенного Договора, в соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по сделке (уступки требования) третьим лицам не передавалось. В соответствии с условиями Договора Банк имеет право направлять Клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств по Договору, иную информацию, связанную с Договором, на адреса/номера телефонов, предоставленные лично Клиентом Банку. Учитывая, что в Запросе не указан период, в который возможно совершались предположительно Банком нарушения в отношении заявителя, а также не указан период, за который запрашивается информация у Банка, направлены сведения с 29.01.2025 по 29.04.2025. В связи с наличием просроченной задолженности по Договору Банк информировал о наличии просроченной задолженности по Договору Решетникова Ю.А. по адресу, предоставленному ей лично Банку, с целью скорейшего урегулирования сложившейся ситуации. Взаимодействие с заявителем осуществлялось путем направления сообщений на адрес электронной почты. Иные способы взаимодействия в рамках Закона № 230-ФЗ не применялись. Периодичность, содержание и временные ограничения действий, направленных на возврат просроченной задолженности по Договору, Банком не нарушены и соответствуют требованиям Закона № 230-ФЗ. Взаимодействие с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности по Договору не осуществлялось. Указать номера телефонов, с которых осуществляется взаимодействие с клиентами, не представляется возможным, в связи с тем, что у Банка отсутствует нормативная обязанность и производственная необходимость вести учет номеров телефонов, с которых осуществляются звонки в адрес клиентов. Номер телефона 89361948560 использовался Банком для звонков по просроченной задолженности с 19.03.25 9:01 до 19.03.25 12:01. Вместе с тем, в материалах обращения имеется детализация вызовов с номера телефона 89361948560 на номер телефона заявителя, в частности: 20.03.2025, время в часах: 22-52; 21.03.2025, время в часах: 00-52, 02-53, 04-32, 04-49, 04-53, 06-53, 12-11, 12-28, 12-41, 12-54, 13-07, 13-19, 13-32, 13-45, 13-57, 14-16, 14-22, 14-35, 14-48, 15-09, 16-13, 16-26, 16-39, 16-52, 17-05, 17-17, 17-30, 17-43, 17-56, 18-08, 18-21, 18-44, 18-52, 19-05, 19-18, 19-30, 19-43, 19-56, 20-09, 20-21, 20-34, 20-47, 20-59, 21-12, 21-24, 21-37, 21-47, 21-59, 22-21, 23-24, 23-37, 23-47; 22.03.2025, время в часах: 00-30, 00-43, 00-55, 01-08, 01-21, 01-34, 01-46, 01-59, 02-12, 02-24, 02-37, 02-49, 03-10, 03-41, 03-54, 04-07, 04-19, 04-32, 04-49, 05-05, 05-32, 05-47, 06-55, 07-32, 07-47, 09-32, 09-45, 09-57, 10-55. Согласно п.1 ч. 3 ст. 7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора. Согласно п.3 ч. 3 ст. 7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Согласно п.4 ч.2 ст. 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. АО "АЛЬФА-БАНК" допустило оказание на Решетникову Ю.А. психологического давления путем настойчивого осуществления звонков, с нарушением их частоты в день, в неделю, в месяц, в том числе, в неустановленное Законом №230-ФЗ время. Кроме того, согласно требованиям п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "АЛЬФА-БАНК" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области старшего лейтенанта внутренней службы от 26.05.2025 Жолудевой О.А. о направлении АО "АЛЬФА-БАНК" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Председателю Правления АО «Альфа-Банк» Соколову Андрею Борисовичу при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений Закона №230-ФЗ, в том числе п.4 ч.2 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6, п.1 ч. 3 ст. 7, п.3 ч. 3 ст. 7 и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На данное предостережение Вы вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой