РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
№46250551000218507981

🔢 ИНН:
7710140679
🆔 ОГРН:
1027739642281
📍 Адрес:
127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
03.07.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" (ИНН: 7710140679) , адрес: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области
Регион:
Москва город федерального значения

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Курской области

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7710140679
ОГРН проверяемого лица 1027739642281
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Крыгина Ольга Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Жолудева Оксана Александровна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Шкурина Елена Васильевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Левин Павел Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате сведения о нарушениях
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) из Прокуратуры ЦАО г. Курска поступило обращение Пужалиной Елены Юрьевны (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности, образовавшейся у ее мамы перед АО „ТБанк“. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявителем указано, что в 2015 году на имя Пужалиной Екатерины Сергеевны, 18.11.1950 г.р. в АО «Тбанк» была открыта карта, которой мама не пользовалась. В феврале 2025 года с указанной карты был осуществлен перевод денежных средств неизвестным лицом. Также, заявителем указано, что от АО «Тбанк» поступают звонки с угрозами и требованиями по оплате задолженности. В телефонном режиме, заявителем указано, что аудиозаписи отсутствуют, иные подтверждающие документы по вопросам взаимодействия взыскания просроченной задолженности сотрудниками АО «Тбанк», также отсутствуют В ходе рассмотрения обращения направлен запрос в АО «ТБанк», ООО ПКО «МБА Финансы». Согласно ответу от АО «ТБанк» установлено следующее. Между Банком и Пужалиной Екатериной Сергеевной, далее по тексту – Клиент/Заявитель, заключен договор кредитной карты N 0048906283. Составными частями кредитного договора являются Заявление – Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, а также Условия комплексного банковского обслуживания, далее по тексту – УКБО (размещены на официальном сайте Банка 4ca74831-acbc-42c8-88de-ff179910e1ef.pdf). Период наличия просроченной задолженности: с 13.02.2025 по 02.06.2025. По состоянию на дату ответа просроченная задолженность по договору у Клиента отсутствует. Соглашения, предусматривающие иные способы взаимодействия, а также частоту взаимодействия, нежели способы и частота, предусмотренные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, с Клиентом не заключались. В период с 09.04.2025 по 09.05.2025 взыскание просроченной задолженности по кредитному договору от имени Банка осуществляло ООО "ПКО "М.Б.А. Финансы" на основании агентского договора. Сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности внесены 10.04.2025. Клиент уведомлен о привлечении третьего лица посредством смс-сообщения. В соответствии с п. 3.3.3. УКБО, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Клиентом и Банком, между последними достигнуто соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения. Уступка права требования в отношении кредитного договора не осуществлялась. В рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, Банком осуществлялись телефонные переговоры и направлялись почтовые отправления. При осуществлении непосредственного взаимодействия путем телефонных переговоров уведомление о записи телефонных переговоров производится посредством проигрывания соответствующего звукового уведомления перед каждым соединением с оператором или автоматизированным интеллектуальным агентом. В Банк поступила информация о мошеннических действиях по договору Клиента, по результатам внутренней проверки 04.06.2025 Банком было принято решение о возврате денежных средств и аннулировании долга по кредитной карте Клиента. Согласно ответу от ООО ПКО «МБА Финансы» установлено следующее. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитной и (или) микрофинансовой организацией и не заключало с Заявителем каких-либо договоров и соглашений. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитором (новым кредитором) Заявителя, договор уступки права (требования) задолженности указанного лица, не заключался. Сведения о задолженности Заявителя, возникшей перед АО «ТБанк», передавались в рамках агентского договора. Взыскание задолженности было прекращено. Сведения о поступивших платежах в счет погашения просроченной задолженности в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не привлекало иных лиц для осуществления взаимодействия с Заявителем. Сведения о задолженности третьим лицам не передавались. В адрес должника направлялись письма. Личные встречи не осуществлялись. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, не осуществлялось. Согласие должника, третьих лиц на взаимодействие с третьими лицами в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. Из поступивших материалов следует, что нарушений со стороны ООО ПКО «МБА Финансы» Закона №230-ФЗ не выявлено. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «ТБанк» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Пужалину Е.С. о переходе права требования к ООО ПКО «МБА Финансы». Дополнительной информации от АО «ТБанк» не поступило об иных способах взаимодействия с Пужалиной Е.С., после возникновения у нее просроченной задолженности. В данном случае ссылка АО «Тбанк» на п. 3.3.3. УКБО не применима, так как с момента образования просроченной задолженности статус заемщика изменился с «заемщика» на «должника». Стороны не могут изменить или установить условие, отличное от предусмотренного нормой закона, в частности, ч.1 ст. 9 Закона №230 - ФЗ. Поэтому указанные АО «ТБанк» условия п. 3.3.3. УКБО, предусматривающие соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения, является ничтожными и не соответствующими закону. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "ТБанк" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области старшего лейтенанта внутренней службы от 02.07.2025 Жолудевой О.А. о направлении АО "ТБанк" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) из Прокуратуры ЦАО г. Курска поступило обращение Пужалиной Елены Юрьевны (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности, образовавшейся у ее мамы перед АО „ТБанк“. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявителем указано, что в 2015 году на имя Пужалиной Екатерины Сергеевны, 18.11.1950 г.р. в АО «Тбанк» была открыта карта, которой мама не пользовалась. В феврале 2025 года с указанной карты был осуществлен перевод денежных средств неизвестным лицом. Также, заявителем указано, что от АО «Тбанк» поступают звонки с угрозами и требованиями по оплате задолженности. В телефонном режиме, заявителем указано, что аудиозаписи отсутствуют, иные подтверждающие документы по вопросам взаимодействия взыскания просроченной задолженности сотрудниками АО «Тбанк», также отсутствуют В ходе рассмотрения обращения направлен запрос в АО «ТБанк», ООО ПКО «МБА Финансы». Согласно ответу от АО «ТБанк» установлено следующее. Между Банком и Пужалиной Екатериной Сергеевной, далее по тексту – Клиент/Заявитель, заключен договор кредитной карты N 0048906283. Составными частями кредитного договора являются Заявление – Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, а также Условия комплексного банковского обслуживания, далее по тексту – УКБО (размещены на официальном сайте Банка 4ca74831-acbc-42c8-88de-ff179910e1ef.pdf). Период наличия просроченной задолженности: с 13.02.2025 по 02.06.2025. По состоянию на дату ответа просроченная задолженность по договору у Клиента отсутствует. Соглашения, предусматривающие иные способы взаимодействия, а также частоту взаимодействия, нежели способы и частота, предусмотренные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, с Клиентом не заключались. В период с 09.04.2025 по 09.05.2025 взыскание просроченной задолженности по кредитному договору от имени Банка осуществляло ООО "ПКО "М.Б.А. Финансы" на основании агентского договора. Сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности внесены 10.04.2025. Клиент уведомлен о привлечении третьего лица посредством смс-сообщения. В соответствии с п. 3.3.3. УКБО, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Клиентом и Банком, между последними достигнуто соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения. Уступка права требования в отношении кредитного договора не осуществлялась. В рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, Банком осуществлялись телефонные переговоры и направлялись почтовые отправления. При осуществлении непосредственного взаимодействия путем телефонных переговоров уведомление о записи телефонных переговоров производится посредством проигрывания соответствующего звукового уведомления перед каждым соединением с оператором или автоматизированным интеллектуальным агентом. В Банк поступила информация о мошеннических действиях по договору Клиента, по результатам внутренней проверки 04.06.2025 Банком было принято решение о возврате денежных средств и аннулировании долга по кредитной карте Клиента. Согласно ответу от ООО ПКО «МБА Финансы» установлено следующее. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитной и (или) микрофинансовой организацией и не заключало с Заявителем каких-либо договоров и соглашений. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитором (новым кредитором) Заявителя, договор уступки права (требования) задолженности указанного лица, не заключался. Сведения о задолженности Заявителя, возникшей перед АО «ТБанк», передавались в рамках агентского договора. Взыскание задолженности было прекращено. Сведения о поступивших платежах в счет погашения просроченной задолженности в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не привлекало иных лиц для осуществления взаимодействия с Заявителем. Сведения о задолженности третьим лицам не передавались. В адрес должника направлялись письма. Личные встречи не осуществлялись. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, не осуществлялось. Согласие должника, третьих лиц на взаимодействие с третьими лицами в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. Из поступивших материалов следует, что нарушений со стороны ООО ПКО «МБА Финансы» Закона №230-ФЗ не выявлено. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «ТБанк» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Пужалину Е.С. о переходе права требования к ООО ПКО «МБА Финансы». Дополнительной информации от АО «ТБанк» не поступило об иных способах взаимодействия с Пужалиной Е.С., после возникновения у нее просроченной задолженности. В данном случае ссылка АО «Тбанк» на п. 3.3.3. УКБО не применима, так как с момента образования просроченной задолженности статус заемщика изменился с «заемщика» на «должника». Стороны не могут изменить или установить условие, отличное от предусмотренного нормой закона, в частности, ч.1 ст. 9 Закона №230 - ФЗ. Поэтому указанные АО «ТБанк» условия п. 3.3.3. УКБО, предусматривающие соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения, является ничтожными и не соответствующими закону. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "ТБанк" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области старшего лейтенанта внутренней службы от 02.07.2025 Жолудевой О.А. о направлении АО "ТБанк" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой