Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) из Прокуратуры ЦАО г. Курска поступило обращение Пужалиной Елены Юрьевны (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности, образовавшейся у ее мамы перед АО „ТБанк“. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявителем указано, что в 2015 году на имя Пужалиной Екатерины Сергеевны, 18.11.1950 г.р. в АО «Тбанк» была открыта карта, которой мама не пользовалась. В феврале 2025 года с указанной карты был осуществлен перевод денежных средств неизвестным лицом. Также, заявителем указано, что от АО «Тбанк» поступают звонки с угрозами и требованиями по оплате задолженности. В телефонном режиме, заявителем указано, что аудиозаписи отсутствуют, иные подтверждающие документы по вопросам взаимодействия взыскания просроченной задолженности сотрудниками АО «Тбанк», также отсутствуют В ходе рассмотрения обращения направлен запрос в АО «ТБанк», ООО ПКО «МБА Финансы». Согласно ответу от АО «ТБанк» установлено следующее. Между Банком и Пужалиной Екатериной Сергеевной, далее по тексту – Клиент/Заявитель, заключен договор кредитной карты N 0048906283. Составными частями кредитного договора являются Заявление – Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, а также Условия комплексного банковского обслуживания, далее по тексту – УКБО (размещены на официальном сайте Банка 4ca74831-acbc-42c8-88de-ff179910e1ef.pdf). Период наличия просроченной задолженности: с 13.02.2025 по 02.06.2025. По состоянию на дату ответа просроченная задолженность по договору у Клиента отсутствует. Соглашения, предусматривающие иные способы взаимодействия, а также частоту взаимодействия, нежели способы и частота, предусмотренные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, с Клиентом не заключались. В период с 09.04.2025 по 09.05.2025 взыскание просроченной задолженности по кредитному договору от имени Банка осуществляло ООО "ПКО "М.Б.А. Финансы" на основании агентского договора. Сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности внесены 10.04.2025. Клиент уведомлен о привлечении третьего лица посредством смс-сообщения. В соответствии с п. 3.3.3. УКБО, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Клиентом и Банком, между последними достигнуто соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения. Уступка права требования в отношении кредитного договора не осуществлялась. В рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, Банком осуществлялись телефонные переговоры и направлялись почтовые отправления. При осуществлении непосредственного взаимодействия путем телефонных переговоров уведомление о записи телефонных переговоров производится посредством проигрывания соответствующего звукового уведомления перед каждым соединением с оператором или автоматизированным интеллектуальным агентом. В Банк поступила информация о мошеннических действиях по договору Клиента, по результатам внутренней проверки 04.06.2025 Банком было принято решение о возврате денежных средств и аннулировании долга по кредитной карте Клиента. Согласно ответу от ООО ПКО «МБА Финансы» установлено следующее. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитной и (или) микрофинансовой организацией и не заключало с Заявителем каких-либо договоров и соглашений. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не является кредитором (новым кредитором) Заявителя, договор уступки права (требования) задолженности указанного лица, не заключался. Сведения о задолженности Заявителя, возникшей перед АО «ТБанк», передавались в рамках агентского договора. Взыскание задолженности было прекращено. Сведения о поступивших платежах в счет погашения просроченной задолженности в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не привлекало иных лиц для осуществления взаимодействия с Заявителем. Сведения о задолженности третьим лицам не передавались. В адрес должника направлялись письма. Личные встречи не осуществлялись. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, не осуществлялось. Согласие должника, третьих лиц на взаимодействие с третьими лицами в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» отсутствуют. Из поступивших материалов следует, что нарушений со стороны ООО ПКО «МБА Финансы» Закона №230-ФЗ не выявлено. Вместе с тем, в нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ АО «ТБанк» не уведомило законным способом (через нотариуса, по почте заказным письмом, по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, путем вручения уведомления под расписку, иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником) Пужалину Е.С. о переходе права требования к ООО ПКО «МБА Финансы». Дополнительной информации от АО «ТБанк» не поступило об иных способах взаимодействия с Пужалиной Е.С., после возникновения у нее просроченной задолженности. В данном случае ссылка АО «Тбанк» на п. 3.3.3. УКБО не применима, так как с момента образования просроченной задолженности статус заемщика изменился с «заемщика» на «должника». Стороны не могут изменить или установить условие, отличное от предусмотренного нормой закона, в частности, ч.1 ст. 9 Закона №230 - ФЗ. Поэтому указанные АО «ТБанк» условия п. 3.3.3. УКБО, предусматривающие соглашение об уведомлении о юридически значимых действиях посредством дистанционного обслуживания, к одному из каналов которого относятся смс-сообщения, является ничтожными и не соответствующими закону. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "ТБанк" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области старшего лейтенанта внутренней службы от 02.07.2025 Жолудевой О.А. о направлении АО "ТБанк" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»