Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) из Прокуратуры Сеймского АО города Курска поступило обращение Воробьевой Екатерины Сергеевны (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В обращении заявителем указано, что ей от неустановленных лиц неоднократно поступают сообщения с требованием погасить задолженность, о чем ею приобщен скриншот сообщений, в том числе по состоянию на 15.06.2025, 23.06.2025 с указанием вернуть 39 000, 00 руб. Заявитель указал, что позвонив по номеру, с которого приходят сообщения, мужчина сказал, что долг перед Cash to you. В рамках рассмотрения обращения были направлен запрос в ООО МКК «Кангария». Согласно ответу от ООО МКК «Кангария» установлено следующее. Между Клиентом и Обществом путём обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи (в сети Интернет), был заключен Договор микрозайма N КА- 904/2239258 от 08.03.2025, по которому имеется просроченная задолженность. От Клиента 08.04.2025 поступали денежные средства в счёт погашения процентов в размере 6 160,32 (триста) рублей. Обязательства по Договору микрозайма не были исполнены Клиентом в установленный Договором микрозайма срок. Таким образом, просроченная задолженность наступила с 30.04.2025 по настоящее время. На дату исполнения запроса обязательства клиента по Договору микрозайма не исполнены, задолженность на дату подготовки ответа составляет 42 724,8 рублей из них: 24 840 рублей – сумма основного долга; 4 173,12 рублей – сумма процентов, начисленная за период пользования займом на срок установленный Договором микрозайма; 13 711,68 рублей – сумма процентов, начисленная за период пользования займом сверх срока установленного Договором микрозайма; Неустойки, штрафы, пени, иные суммы Договором микрозайма не предусмотрены. Заемщиком дано согласие на передачу договору микрозайма третьим лицам для осуществления действий направленных на возврат задолженности, которое содержится в согласии на обработку персональных данных. Иных согласий и соглашений, в т.ч. на взаимодействие с родственниками, коллегами Заявителя и т.д. не предоставлялось.Общество не обрабатывает персональные данные третьих лиц и не осуществляет взаимодействия с третьими лицами. При заключении Договора микрозайма предоставление данных третьих лиц не требовалось, Клиентом были указаны исключительно свои контактные данные, по которым у Общества в случае необходимости будет возможность связаться с ним. Общество не уполномочивало третьих лиц на осуществление взаимодействия,направленного на возврат просроченной задолженности по Договору микрозайма. Обществом уступка прав требования не осуществлялась. Общество не взаимодействует через социальные сети в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет», в т.ч. посредством мессенджера Whatsapp. Личные встречи Обществом не осуществлялись. Общество или сотрудники Общества при осуществлении взаимодействия с Клиентом телефонных переговоров не осуществляло, в связи с чем предоставить сведения о телефонных переговорах, не представляется возможным. Заемщику были направлены следующие е-мейл сообщения. Иные действия по взысканию задолженности Обществом не осуществлялись. Направление сообщений осуществляется Обществом автоматически, с помощью программного обеспечения Общества собственной разработки, без участия сотрудников Общества. Борисов Артур не является и не являлся сотрудником Общества. Номера телефонов +7-996-829-57-13; +7-986-159-85-03 и +7-918-582-47-34 обществу не принадлежат, обществом не используются. Общество не уполномочивало третьих лиц на осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по Договору микрозайма. ООО МКК «Кангария» использует товарный знак «CashToYou». Вместе с тем, в материалах обращения имеется скриншот сообщения от 15.06.2025 в 12-18 час. в мессенджере ватсап со следующим содержанием: «Екатерина здравствуй, тебя просили закрыть займ мирно. Отказ от оплаты принял. Теперь займусь сбором 39 тыс./руб.тебе, все твое окружение, родных на уши подниму, звонками на работу, и их руководству, коллегам, сообщениями в соцсети, друзьям! Церемониться не буду ни с кем, испорчу репутацию каждому, до тех пор, пока долг не закроешь!!!». Согласно ответа от ООО МКК «Кангария» сумма задолженности по состоянию на 15.06.2025 составляла 38 352,96 руб. Следовательно, от имени ООО МКК «Кангария» велась переписка с заявителем, которая не соответствовала положениям п.1, п. 3 ч.6 ст. 7 Закона 230-ФЗ, то есть не указана фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора, не указан номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора; а также нарушены положения п.4 ч.2 ст.6 Закона 230-ФЗ, то есть на заявителя оказано психологическое давление. Согласно п.1, п. 3 ч.6 ст. 7 Закона №230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Согласно п.4 ч.2 ст. 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В части психологического давления на заявителя сообщениями в мессенджере, следует отметить, что оно заключается в намеренном оказании воздействия на психику человека посредством настойчивых будущих угроз о распространении информации третьим лицам, с целью вызвать страх, тревогу и другие негативные эмоции, что привело к обращению Воробьевой Е.С. в службу судебных приставов за восстановлением своих нарушенных прав. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ООО МКК «Кангария» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 10.07.2025 Жолудевой О.А. о направлении ООО МКК "Кангария" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,