Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Суржко Галины Викторовны (далее также - заявитель) на действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности перед АО „ТБанк“. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявителем указано, что с 10.03.2023 она является инвалидом 1 группы, о чем ею неоднократно было указано АО «Тбанк», но вместе с тем, ей поступают звонки с требованиями по оплате задолженности. Также, ею представлены аудиозаписи разговоров с сотрудниками АО «Тбанк», из которых также следует, что информация о ее инвалидности озвучена в телефонном разговоре сотрудникам АО «ТБанк». В ходе рассмотрения обращения направлен запрос в АО «Тбанк». Согласно ответу от АО «ТБанк» установлено следующее. Между Банком и Суржко Галиной Викторовной, далее по тексту – Клиент, заключен кредитный договор N 0440164135. Составными частями кредитного договора являются Заявление – Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, а также Условия комплексного банковского обслуживания: https://cdn.tbank.ru/static/documents/03d7edd0-3b66-4a03-916c-4f5467040099.pdf. Период наличия просроченной задолженности: с 24 июня 2023 г. по настоящее время. Текущая сумма задолженности: 143 360, 20 руб., из которых основной долг - 89 567 руб., комиссия за снятие наличных/переводы - 8 107, 44 руб., штрафы - 352, 11 рублей, услуги - 45 333, 65 руб. Договоры уступки прав требования (цессии) в отношении задолженности Клиента Банком не заключались. Третьи лица к совершению действий, направленных на возврат задолженности, не привлекались. 23 апреля 2023 г. Клиент предоставил в адрес Банка справку МСЭ – 2022 N 0371734 об установлении инвалидности первой группы на срок до 01 апреля 2025 г. В связи с предоставленными документами, после возникновения просроченной задолженности по договору, Банк не осуществлял непосредственное взаимодействие с Клиентом. Иные взаимодействия, направленные на возврат просроченной задолженности, за последний год Банком не осуществлялись. 31 мая 2025 г. Клиент предоставил в адрес Банка справку 0326 N СОИ-225-000030367 об установлении инвалидности первой группы бессрочно. В связи с предоставленными документами Банком установлены соответствующие ограничения на взаимодействие с Клиентом, направленное на возврат просроченной задолженности, предусмотренные ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Список абонентских номеров, используемых Банком, прилагается. Абонентские номера, указанные в Запросе, принадлежат Банку. Согласно положениям п.п. в) п.2 ч.1 ст.7 Закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он: в) является инвалидом первой группы. Пунктом 1 части 1 статьи 4 Закона №230-ФЗ предусмотрено, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие). Исходя из представленных заявителем документов следует, что 18.07.2023 года ею представлена справка об инвалидности 1 группы в чате поддержки АО «ТБанк», также информация представлена 14.08.2023, 31.05.2025. Вместе с тем, в нарушение п.п. в) п.2 ч.1 ст.7 Закона №230-ФЗ АО «ТБанк» осуществлял звонки заявителю с целью возврата просроченной задолженности: 25.02.2025 с номера телефона +7-910-211-94-31 (длительность разговора 06 мин. 23 сек.), 05.03.2025 с номера телефона +7-915-511-38-05 (длительность разговора 29 сек.), 09.03.2025 с номера телефона +7-919-271-33-54 (длительность разговора 09 мин. 26 сек.), что подтверждается детализацией с телефонного номера заявителя. К указанным телефонным переговорам приобщены аудиозаписи, из которых следует, что сотрудники АО «ТБанк» осуществляли взаимодействие по возврату просроченной задолженности несмотря на наличие информации и документов от заявителя об инвалидности 1 группы. Согласно информации, полученной от АО «ТБанк», подтверждена принадлежность указанных выше номеров телефонов данной кредитной организации. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». АО "ТБанк" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Согласно ч. 3.1 ст. 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, выражающемся в несоблюдении обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля, при наличии одного из предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи поводов к возбуждению дела может быть возбуждено только после проведения контрольного (надзорного) мероприятия во взаимодействии с контролируемым лицом, проверки, совершения контрольного (надзорного) действия в рамках постоянного государственного контроля (надзора), постоянного рейда и оформления их результатов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3.2 - 3.4 настоящей статьи и статьей 28.6 настоящего Кодекса. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 25.08.2025 Жолудевой О.А. о направлении АО "ТБанк" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»