Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В УФССП России по Курской области 21.07.2025 №28180/25/46000-ОГ, поступило обращение Бородкиной Елены Борисовны (далее - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц, осуществляющих действия по возврату ее просроченной задолженности. Согласно доводам заявителя имеются нарушения неустановленными лицами требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ), выразившиеся в не получении согласия и не уведомлении заявителя о заключении договора цессии с коллекторским агентством, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). Заявитель указал, что у нее имелись денежные обязательства перед ПАО «Сбербанк», которые были ею погашены в 2019 году. При этом, Бородкина Е.Б. указала, что просроченных задолженностей не имеет. Заявитель полагает, что ПАО «Сбербанк» неправомерно передал несуществующий долг коллекторам по договору цессии. В связи с тем, что доводы обращения содержали признаки административного правонарушения, 25.08.2025 уполномоченным должностным лицом Управления возбуждено дело об административном правонарушении №46907/25/32641 в отношении неустановленных лиц. В рамках рассмотрения обращения направлены определения об истребовании сведений, в том числе, в ПАО «Сбербанк». Согласно поступившему ответу от ПАО «Сбербанк» установлено следующее. Между заявителем и Банком оформлено и действует кредитное обязательство № 0701-Р-1682046050 от 08.10.2013г. на оформление кредитной карты. Дата образования просроченной задолженности 28.03.2015г. На дату ответа у Клиента действует просроченная задолженность. Дата образования просроченной задолженности 28.03.2015г. Дополнительно согласие\соглашение с заявителем по возврату просроченной задолженности отдельным документом не заключались. Письменные coгласия на осуществления взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности должника ранее не требовались, отдельным документом не заключались. Письменные согласие третьих лиц на осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности должника, в Банк не поступало. Соглашение, предусматривающие иные способы и частоту взаимодействия с заявителем не заключались. Согласие об ином способе уведомления заявителя о привлечении иных лиц с Бородкиной Е.Б. не заключалось, в Банк не поступало. Уступка прав (Цессия) по кредитным обязательствам не оформлялась. В связи с неисполнением условий кредитных обязательств, в части соблюдения ст. 810 ГК РФ было инициировано проведение мероприятий, направленных на взыскание возникшей у заявителя просроченной задолженности. Согласно имеющейся в автоматизированных системах Банка информации, по кредитным обязательствам с Бородкиной Е.Б. осуществлялись взаимодействия: по указанным ею номерам телефонов посредством направления SMS-cooбщения, телефонные переговоры. Аудиозаписи телефонных переговоров предоставлены Банком. Сотрудники Банка взаимодействие с Клиентом не проводили, звонки проводил Робот коллектор. SMS сообщения отправляются с телефонного номера 900. Телефонный номер 900 используется ПАО Сбербанк с учётом требований Федерального закона 230-ФЗ. Информация о кредиторе и телефона не скрывается, при необходимости клиент по номеру 900 имеет возможность связаться с Банком. Для осуществления взаимодействия с должником в период с 05.06.2025 но 02.09.2025 привлечено коллекторское агентство ООО «АктивБизнесКонсалт». Передача персональных данных в Коллекторское агентство осуществляется электронном виде - по электронным каналам связи на основании соглашения об электронном документообороте. Заявителю направлено уведомление о передаче в КА Почтой России. Скрин с сайта ЕФРС Банк приобщает. В соответствии с ч.1 ст. 9 ФЗ № 230, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. ПАО «Сбербанк» представило сведения о том, что информация о передаче на взыскание ООО ПКО «АБК» просроченной задолженности была направлена заявителю Почтой России, вместе с тем, идентификатор почтового отправления отсутствует, чем нарушен п.2 ч.1 ст. 9 ФЗ № 230. Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. Указанные выше обстоятельства позволяют сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ - нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». ПАО «Сбербанк» включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 24.10.2025 Жолудевой О.А. о направлении в ПАО «Сбербанк» предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»