Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"

№46260551000220846920

Предостережение:

• Выписка о проведении мероприятия
• Управление Федеральной службы судебных приставов  по Курской области (УФССП России по Курской области) ул. Черняховского, д. 4, г. курск, 305018 Телефон/факс 8 (4712) 36-07-68, mail@r46.fssp.gov.ru,  ОКПО 74393877, ОГРН 1044637042603, ИНН 4632048460, КПП 463201001 Размещено в едином реестре контрольных (надзорных) мероприятий  (от 19.02.2026 №) Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 19.02.2026 года                                                                    № 6 Полное фирменное наименование АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" Сокращённое фирменное наименование АО "АЛЬФА-БАНК" Основной государственный регистрационный номер 1027700067328 (26.07.2002) БИК 044525593 Адрес из устава 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 Адрес фактический 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27 При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В Управление Федеральной службы судебных приставов по Курской области (далее также - Управление) поступило обращение Распоповой Елены Николаевны (далее также - заявитель) на неправомерные действия неустановленных лиц по взысканию просроченной задолженности перед рядом организаций. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее — Закон № 230-ФЗ). В обращении заявителем указано, что ей от неустановленных лиц неоднократно, с нарушением частоты взаимодействия, поступают звонки с различных номеров, что оказывает на заявителя психологическое давление. В целях выявления неустановленных лиц, осуществляющих взаимодействие по вопросам возврата просроченной задолженности Управлением направлен запрос, в том числе, в АО «Альфа Банк». Согласно ответу от АО "АЛЬФА-БАНК" установлено следующее. Между АО "АЛЬФА-БАНК" и Распоповой Е.Н. заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными (далее — Договор). Просроченная задолженность по Договору возникла в августе 2025 года и до настоящего времени не погашена. Клиент при заключении Договора выразил согласие на передачу персональных данных третьим лицам, предусмотренное ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ), и на взаимодействие с третьими лицами, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Клиент подтвердил, что им получено письменное согласие физических лиц, персональные данные которых могут содержаться в получаемых Банком от Клиента документах и сведениях, на обработку персональных данных таких физических лиц, по форме и содержанию в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данные. При этом Клиент, в свою очередь, предоставил Банку свое согласие и соответствующее право на обработку персональных данных указанных субъектов персональных данных в целях оказания услуг Банка по договору. Банк подтверждает наличие в Банке экземпляра Согласия Клиента. С Клиентом не заключены соглашения на иные способы взаимодействия, предусмотренные ч. 2 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и на иную частоту взаимодействия, предусмотренную ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. В соответствии с условиями Договора Банк имеет право направлять Клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств по Договору, иную информацию, связанную с Договором, на адреса номера телефонов, предоставленные лично Клиентом Банку. В связи с наличием просроченной задолженности по Договору, Банк информирует о наличии просроченной задолженности по Договору Клиента по номерам телефонов и адресам, предоставленным Клиентом лично Банку, как контактные номера телефонов и адреса для связи с Клиентом при заключении Договора и в процессе обслуживания Клиента в Банке, с целью скорейшего урегулирования сложившейся ситуации. Взаимодействие осуществлялось путем направления сообщений на адрес электронной почты, почтовых отправлений, а также зафиксированы безрезультатные попытки Банка связаться с Клиентом. Иные способы взаимодействия в рамках Закона № 230-ФЗ не применялись. Безрезультатные попытки Банка связаться с Клиентом не являются телефонными переговорами и не могут рассматриваться, как нарушения со стороны Банка, при условии их осуществления в разрешенные Законом № 230-ФЗ временные рамки, как в случае с Клиентом. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществленное посредством телефонных переговоров, то есть, указанное взаимодействие имеет место в случае, когда обе стороны (кредитор и должник) участвуют в процессе переговоров, обмениваются информацией (высказывают мнения) или, как минимум, однозначно взаимно идентифицированы в качестве надлежащего участника взаимодействия. Взаимодействие с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности по Договору не осуществлялось. Поскольку в Запросе не указаны данные третьих лиц (ФИО, даты рождений, паспортные данные и т.д.), Банк не имеет возможность осуществить дополнительную проверку и предоставить сведения в отношении третьих лиц. Третьи лица для взаимодействия с Клиентом по вопросу возврата просроченной задолженности по Договору Банком не привлекались. Право (требование), принадлежащее Банку на основании заключенного с Клиентом Договора, в соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ по сделке (уступки требования) третьим лицам не передавалось. Вместе с тем, АО «Альфа Банк» представлена детализация вызовов, из которой следует, что, начиная с сентября 2025 года заявителю ежедневно осуществлялись телефонные звонки от 7 до 28 раз в день, в частности: 08.10.2025 осуществлено 27 звонков, 09.10.2025 осуществлено 28 звонков, 13.10.2025 осуществлено 25 звонков и т.д. Согласно п.4 ч.2 ст. 6 Закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В части психологического давления на заявителя телефонными звонками следует отметить, что оно заключается в намеренном оказании воздействия на психику человека посредством частых звонков, с целью вызвать страх, тревогу и другие негативные эмоции, что привело к обращению Распоповой Е.Н. в службу судебных приставов за восстановлением своих нарушенных прав. Кроме того, согласно требованиям п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Нарушение вышеназванных норм образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.  Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 №336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее также Постановление № 336) устанавливается запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации».  АО "АЛЬФА-БАНК" включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Сведения, изложенные в обращении не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения обязательных требований, предусмотренных Законом №230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными Постановлением № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 18.02.2026 Жолудевой О.А. о направлении АО "АЛЬФА-БАНК" предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю  П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АО «Альфа-Банк» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений Закона №230-ФЗ, в том числе п.4, п.6 ч.2 ст. 6 и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На данное предостережение АО «Альфа-Банк» вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». Врио руководителя Управления -  главного судебного пристава Курской области капитан внутренней службы                                                  П.Н. Левин Начальник отдела правового обеспечения,  контрольно — надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области О.А. Жолудева 8(4712)360761 zholudeva@r46.fssp.gov.ru