Предостережение:

• Управление Федеральной службы судебных приставов  по Курской области (УФССП России по Курской области) ул. Черняховского, д. 4, г. курск, 305018 Телефон/факс 8 (4712) 36-07-68, mail@r46.fssp.gov.ru,  ОКПО 74393877, ОГРН 1044637042603, ИНН 4632048460, КПП 463201001 Размещено в едином реестре контрольных (надзорных) мероприятий  (от 15.06.2026 №46260551000222057527) Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 15.06.2026 года                                                       № 15 Полное (фирменное) наименование Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Сокращенное (фирменное) наименование Банк ВТБ (ПАО) Фирменное наименование на иностранном языке VTB Bank (Public Joint-Stock Company); VTB Bank (PJSC) ИНН 7702070139 ОГРН 1027739609391 Адрес в пределах места нахождения 191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, Д. 11. ЛИТ. А ЕРВК №38293476 (высокий риск) Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. В УФССП России по Курской области (далее также - Управление) из Прокуратуры Курской области поступило обращение Анненковой Тамары Алексеевны, Анненкова Алексея Викторовича (далее также – заявители) в отношении неустановленных лиц, осуществляющих взаимодействие по вопросам возврата просроченной задолженности. Заявителями указано, что на имя Анненкова А.В. в АО «Почта Банк» (далее также - банк) был заключен кредитный договор от 09.01.2018 №27684617. С 26.10.2019 по 12.03.2026 Анненкова Тамара Алексеевна переводила денежные средства со своего счета на счет Анненкова Алексея Викторовича в счет погашения задолженности по кредитному договору от 09.01.2018 №27684617. Вместе с тем, 12.03.2026 банк предоставил информацию заявителям о наличии задолженности в сумме 409 981,41 руб., а также о том, что задолженность по договору уступлена ООО ПКО «АБК».  В рамках рассмотрения обращения Управлением направлен запрос, в том числе в АО «Почта Банк». Согласно поступившего ответа от Банка установлено следующее. Между Анненковым Алексеем Викторовичем (далее – Клиент) и Банком был заключен кредитный договор N27684617 от 09.01.2018 (далее – Договор). Обязательства по Договору исполнялись Клиентом ненадлежащим образом, в результате чего неоднократно образовывалась просроченная задолженность. Просроченная задолженность, образовавшаяся 13.09.2020, не была погашена. Также между Клиентом и Банком был заключен кредитный договора N15658073 от 13.04.2016. В связи с неоднократным неисполнением Клиентом обязательств по договору N15658073 13.12.2022 право требования задолженности по Договору было уступлено Банком в ООО ПКО «Филберт» в рамках договора уступки прав (требований) NУ77-22/1916 от 12.12.2022 в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. Письменное соглашение, предусматривающее частоту и способы взаимодействия с Клиентом по инициативе Банка или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличные от предусмотренной частями 3 и 5 статьи 7 Закона N 230-ФЗ, между Клиентом и Банком не заключалось. Письменное согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, Клиентом оформлялось при заключении Договора. Письменные согласия третьих лиц на осуществление с ними взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не оформлялись. Дополнительное соглашение об ином порядке уведомления должника о привлечении иных лиц для возврата просроченной задолженности между Клиентом и Банком не оформлялось. В связи с возникновением просроченной задолженности по Договору Банком осуществлялось информирование Клиента о необходимости погашения просроченной задолженности в порядке, предусмотренном условиями Договора, которыми установлено право Банка передавать Клиенту информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств, в том числе посредством телефонной коммуникации по номерам телефонов, которые были предоставлены в качестве контактных, а также иными способами, установленными порядком информационного обмена. При отправке смс-сообщений Банком используется буквенный номер POCHTABANK. Банк уступил права (требования) по Договору 24.03.2026 в ООО ПКО «АБК», в рамках договора уступки прав (требования) N23032026/1 от 23.03.2026 в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. О переходе прав (требований) Клиент был проинформирован Банком путём направления сообщения на контактный мобильный номер.  В соответствии с ч.1 ст. 9 ФЗ № 230, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ Банк не уведомил Заявителя о переходе права требования к Обществу надлежащим образом. Уведомление (от 28.03.2026) заявителя смс-сообщением, не соответствует положениям ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ. Дополнительной информации от банка не поступило об иных способах взаимодействия с должником, после возникновения у него просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора займа, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с момента образования просроченной задолженности) статус Анненкова А.В. с «заемщика» изменился на «должника». Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что Банком совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований является мерой профилактического воздействия (п. 4 ч. 1 ст. 45 Федерального закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации"  С 1 мая 2026 года АО «Почта Банк» прекратило существование как юридическое лицо. Банк присоединился к Банк ВТБ (ПАО), лицензия «Почта Банка» аннулирована. Банк России исключил АО «Почта Банк» из числа кредитных организаций. В соответствии со ст. 57 ГК РФ реорганизация может осуществляться в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование. Все они влекут универсальное правопреемство: все права и обязанности реорганизуемого юридического лица переходят в пользу либо вновь создаваемых, либо уже существующих юридических лиц. При присоединении одно юридическое лицо прекращает свою деятельность, становясь частью другого юридического лица. В таком случае присоединяющее юридическое лицо приобретает все права и обязанности присоединяемого вне зависимости от составления передаточного акта и его содержания. Заинтересованные в слиянии и присоединении лица заключают между собой соответственно договор о слиянии и о присоединении, в котором прежде всего закрепляются права и обязанности сторон договора, направленные на реорганизацию юридических лиц.  Согласно ч.4 ст. 2.10 КоАП РФ - при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к административной ответственности за совершение административного правонарушения привлекается присоединившее юридическое лицо. В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 11.06.2026 Жолудевой О.А. о направлении в Банк ВТБ (ПАО) предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», О Б Ъ Я В Л Я Ю  П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Банку ВТБ (ПАО) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений Закона №230-ФЗ, в том числе, ч.1 ст.9 и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На данное предостережение Банк вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». Врио заместителя руководителя Управления -  заместителя главного судебного пристава Курской области лейтенант внутренней службы                                               О.Г. Залогина Начальник отдела правового обеспечения,  контрольно — надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области О.А. Жолудева 8(4712)360769 zholudeva@r46.fssp.gov.ru