Предостережение:

• Управление Федеральной службы судебных приставов  по Курской области (УФССП России по Курской области) ул. Черняховского, д. 4, г. курск, 305018 Телефон/факс 8 (4712) 36-07-68, mail@r46.fssp.gov.ru,  ОКПО 74393877, ОГРН 1044637042603, ИНН 4632048460, КПП 463201001 Размещено в едином реестре контрольных (надзорных) мероприятий  (от 18.06.2026 № 46260551000222095993) Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований 18.06.2026 года                                                       № 18 Полное (фирменное) наименование Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Сокращенное (фирменное) наименование Банк ВТБ (ПАО) Фирменное наименование на иностранном языке VTB Bank (Public Joint-Stock Company); VTB Bank (PJSC) ИНН 7702070139 ОГРН 1027739609391 Адрес в пределах места нахождения 191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, Д. 11. ЛИТ. А ЕРВК №38293476 (высокий риск) Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28.11.2023 №1999 на ФССП России возложена функция по ведению государственного реестра профессиональных коллекторских организаций, перечня кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, и осуществлению федерального государственного контроля (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в указанный перечень. В УФССП России по Курской области (далее также – Управление) из Прокуратуры Курской области поступило обращение Пасошниковой Натальи Викторовны (далее также – заявитель) для рассмотрения в части касающейся Управления в отношении неустановленных лиц, осуществляющих взаимодействие по вопросам возврата просроченной задолженности. Заявителем указано, что на ее имя мошенническим путем оформлен займ в ПАО «Банк ВТБ» (далее также — Банк), договор №625/0000-2238147 от 19.08.2022. Указанный договор с ПАО «ВТБ Банк» апелляционным определением Курского областного суда от 09.09.2025 дело №33-2296-2025 признан не заключенным с заявителем, а также указано, что у нее отсутствуют денежные обязательства по указанному кредитному договору. Вместе с тем, 24.11.2025 Банк уступает право требования по договору в ООО ПКО «АйДиКоллект», которое, в свою очередь, производят с заявителем взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности.  В рамках рассмотрения обращения Управлением направлен запрос, в том числе в ПАО «Банк ВТБ». Согласно поступившего 27.05.2026 ответа от Банка установлено следующее. Между заявителем и Банком заключен кредитный договор №V625/***14 / (далее — Договор). Банком с использованием программно-аппаратных средств применяется автоматизированный алгоритм взаимодействия с должниками посредством SMS-уведомлений, обеспечивающий передачу направленных на возврат просроченной задолженности уведомлений должникам в строгом соответствии с требованиями Закона. SMS-уведомления и соответствующие параметры их отправки передаются Банком оператору связи для последующей отправки таких уведомлений должнику. Указанные меры обеспечивают направление SMS-уведомлений в должном объеме и с учетом часового пояса региона проживания должника, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 7 Закона. Мероприятия по взаимодействию осуществлялись Банком по номеру телефона +79081225932, предоставленному при заключении Договора в качестве номера мобильного телефона. Для защиты своих прав и интересов Банком было инициировано взыскание задолженности в судебном порядке 06.08 2024 Ленинским районным судом г. Курска вынесено решение по иску Банка к заявителю о взыскании задолженности по Договору, которым в удовлетворении требований Банку было отказано в полном объеме. На вышеуказанное решение суда первой инстанции Банком была подана Апелляционная жалоба, по результатам рассмотрения которой Апелляционным определением Курского областного суда от 27.11.2024 исковые требования Банка были удовлетворены, а решение суда первой инстанции отменено. Заявителем была подана Кассационная жалоба, по результатам рассмотрения которой Апелляционное определение Курского областного суда от 26.11.2024 г. было отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Апелляционным определением от 09.09.2025 решение Ленинского районного суда г. Курска от 06.08.2024 оставлено без изменения, а апелляционная жалоба Банка без удовлетворения. Банком отмечено, что судебными актами не выносилось решение о признании сделки недействительной. Поскольку задолженность по Договору не была погашена, права (требования) ВТБ 24 (ПАО) по Договору переданы ООО «ПКО АйДи Коллект»» (далее - Новый кредитор) на основании Договора уступки прав (требований) от 24.11.2025 №711/2025/ДФУ, о чем согласно условиям Договора уступки прав (требований) заявитель уведомлена посредством sms-уведомления. После передачи прав (требований) Новому кредитору Банк не осуществлял взаимодействие с заявителем, направленное на возврат просроченной задолженности по Договору.  В соответствии с ч.1 ст. 9 ФЗ № 230, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В нарушение положений ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ Банк не уведомил заявителя о переходе права требования к Обществу надлежащим образом. Уведомление о переходе прав требований, согласно договора от 26.11.2025 смс-сообщением, не соответствует положениям ч. 1. ст. 9 Закона №230-ФЗ. Дополнительной информации от Банк ВТБ (ПАО) не поступило об иных способах взаимодействия с заявителем, после возникновения просроченной задолженности. В данном случае п.16 Договора займа, где указаны иные способы взаимодействия с заемщиком, не применим, так как с момента образования просроченной задолженности статус с «заемщика» изменился на статус «должника», как указано в ч.1 ст. 9 Закона №230-ФЗ. Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что Банком совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ. Статьей 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований является мерой профилактического воздействия (п. 4 ч. 1 ст. 45 Федерального закона от 31.07.2020 N 248-ФЗ "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации". В связи с поступлением мотивированного представления от начальника отдела правового обеспечения, контрольно – надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области капитана внутренней службы от 17.06.2026 Жолудевой О.А. о направлении в Банк предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований и в соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 №248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», О Б Ъ Я В Л Я Ю  П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: Банку ВТБ (ПАО) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушений Закона №230-ФЗ, в том числе, ч. 1 ст. 9 и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ и принимаемыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. На данное предостережение Банк вправе подать возражение в порядке, установленном п. п. 22-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности». Врио заместителя руководителя Управления -  заместителя главного судебного пристава Курской области лейтенант внутренней службы                                               О.Г. Залогина Начальник отдела правового обеспечения,  контрольно — надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Курской области О.А. Жолудева 8(4712)360769 zholudeva@r46.fssp.gov.ru