РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№48240551000211950652

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
📍 Адрес:
115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.08.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051) , адрес: 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Поминов Александр Сергеевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Рыбина Ольга Николаевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Фурсов Владимир Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Применимо для МСП Применимо для иноагентов Применимо для СОНКО
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В отделении правового обеспечения, надзорно-контрольной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области (далее — Управление) в рамках Федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности» (далее — Положение о виде контроля), рассмотрено обращение Колпаковой Натальи Анатольевны (далее — Заявитель), связанное с незаконным взаимодействием, направленным на возврат ее просроченной задолженности методами и способами, нарушающими требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Управлением проведена проверка сведений, изложенных в обращении Колпаковой Н.А., о нарушении ее прав и законных интересов при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности перед ПАО «МТС-Банк». В результате изучения сведений и документов, полученных при рассмотрении обращения, установлено, что между Колпаковой Н.А. и ПАО «МТС-Банк» заключены договоры потребительского кредита: - 000395776/108/23 от 07.08.2023 (далее — Договор 1), - ПНН627500/810/23 от 06.11.2023 (далее — Договор 2), - ПНН663734/810/23 от 03.12.2023 (далее — Договор 3). С апреля 2024 года по Договору 1 и с мая 2024 года по Договору 2 и Договору 3 внесение денежных средств Колпаковой Н.А. не осуществляется. Взаимодействие с Колпаковой Н.А. осуществлялось посредством телефонных переговоров и направления текстовых смс-сообщений на абонентский номер Заявителя. Согласно представленному ПАО «МТС-Банк» реестру взаимодействий посредством направления текстовых смс-сообщений взаимодействие с Колпаковой Н.А. по поводу образовавшейся просроченной задолженности перед Банком, осуществлялось по инициативе ПАО «МТС-Банк» в период с 24.01.2024 по 27.06.2024. Исследовав представленные сведения и оценивая их в совокупности, установлено, что взаимодействие посредством направления текстовых (смс) сообщений осуществлялось с нарушением требований пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, то есть с превышением установленного лимита, на абонентский номер Колпаковой Н.А., а именно: - за сутки — 31.01.2024 в 9:12, 9:18, 9:23 в количестве 3 текстовых (смс) сообщений. При этом, ПАО «МТС-Банк» Управлению не представлено согласие должника Колпаковой Н.А. после возникновения у последней просроченной задолженности, на иную частоту взаимодействия с должником, отличную от установленной ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно ч. 12 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 и частью 5.1 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или представителем кредитора в отношении каждого самостоятельного обязательства должника. Вместе с тем, следует отметить, что в текстовых сообщениях, направленных Банком 31.01.2024 на абонентский номер Колпаковой Н.А., не указаны сведения о договорах, по которым осуществлялось взаимодействие по вопросам просроченной задолженности. В соответствии с пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет": общим числом более двух раз в сутки. В ч. 13. ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлено, что должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или представителя кредитора, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника. Взаимодействие посредством направления текстовых смс-сообщений, направленное на возврат просроченной задолженности должно осуществляться в соответствии с установленным Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ пределом частоты взаимодействия. При поступлении смс-сообщений на телефон абонент совершает одни и те же действия, для него не имеет значения какая информация поступает. Намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства сообщениями нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодателем к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами. Так, устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Установив ограничения по количеству текстовых сообщений в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Кроме того, следует отметить, что согласно имеющимся данным, нарушение частоты взаимодействия допускалось по инициативе Банка, а именно, при проявлении должной осмотрительности при формировании смс-рассылки и использовании информативных сообщений, нарушений положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ допущено не было бы. Банком не были приняты все необходимые и достаточные меры для соблюдения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В связи с вышеизложенным, у контролирующего органа имеются основания полагать, что указанные действия ПАО «МТС-Банк»» приводят к нарушению обязательных требований, направленных на взыскание просроченной задолженности. Предупреждаем о недопустимости нарушений и разъясняем, что совершение указанных нарушений влечет за собой административную ответственность, предусмотренную ч. 1 ст. 14.45 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 01.02.2024 вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором в сферу федерального государственного контроля (надзора) ФССП России в части осуществления действий по возврату просроченной задолженности включены кредитные и микрофинансовые организации. С 10.03.2022 вступило в силу постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства РФ № 336), устанавливающее запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон от 31.07.2020 № 248-ФЗ). Согласно данному постановлению Правительства РФ № 336, проведение плановых и внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий контрольными (надзорными) органами допускается исключительно по основаниям, перечисленным в п. 2 и п. 3 соответствующего постановления. Сведения, изложенные в обращении Колпаковой Н.А., не входят в перечень, указанный выше, и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения ПАО «МТС-Банк» обязательных требований, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения вопроса о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства РФ № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Предупреждение

Описание документа В отделении правового обеспечения, надзорно-контрольной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области (далее — Управление) в рамках Федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности» (далее — Положение о виде контроля), рассмотрено обращение Колпаковой Натальи Анатольевны (далее — Заявитель), связанное с незаконным взаимодействием, направленным на возврат ее просроченной задолженности методами и способами, нарушающими требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Управлением проведена проверка сведений, изложенных в обращении Колпаковой Н.А., о нарушении ее прав и законных интересов при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности перед ПАО «МТС-Банк». В результате изучения сведений и документов, полученных при рассмотрении обращения, установлено, что между Колпаковой Н.А. и ПАО «МТС-Банк» заключены договоры потребительского кредита: - 000395776/108/23 от 07.08.2023 (далее — Договор 1), - ПНН627500/810/23 от 06.11.2023 (далее — Договор 2), - ПНН663734/810/23 от 03.12.2023 (далее — Договор 3). С апреля 2024 года по Договору 1 и с мая 2024 года по Договору 2 и Договору 3 внесение денежных средств Колпаковой Н.А. не осуществляется. Взаимодействие с Колпаковой Н.А. осуществлялось посредством телефонных переговоров и направления текстовых смс-сообщений на абонентский номер Заявителя. Согласно представленному ПАО «МТС-Банк» реестру взаимодействий посредством направления текстовых смс-сообщений взаимодействие с Колпаковой Н.А. по поводу образовавшейся просроченной задолженности перед Банком, осуществлялось по инициативе ПАО «МТС-Банк» в период с 24.01.2024 по 27.06.2024. Исследовав представленные сведения и оценивая их в совокупности, установлено, что взаимодействие посредством направления текстовых (смс) сообщений осуществлялось с нарушением требований пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, то есть с превышением установленного лимита, на абонентский номер Колпаковой Н.А., а именно: - за сутки — 31.01.2024 в 9:12, 9:18, 9:23 в количестве 3 текстовых (смс) сообщений. При этом, ПАО «МТС-Банк» Управлению не представлено согласие должника Колпаковой Н.А. после возникновения у последней просроченной задолженности, на иную частоту взаимодействия с должником, отличную от установленной ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно ч. 12 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 и частью 5.1 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или представителем кредитора в отношении каждого самостоятельного обязательства должника. Вместе с тем, следует отметить, что в текстовых сообщениях, направленных Банком 31.01.2024 на абонентский номер Колпаковой Н.А., не указаны сведения о договорах, по которым осуществлялось взаимодействие по вопросам просроченной задолженности. В соответствии с пп. «а» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет": общим числом более двух раз в сутки. В ч. 13. ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлено, что должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или представителя кредитора, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника. Взаимодействие посредством направления текстовых смс-сообщений, направленное на возврат просроченной задолженности должно осуществляться в соответствии с установленным Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ пределом частоты взаимодействия. При поступлении смс-сообщений на телефон абонент совершает одни и те же действия, для него не имеет значения какая информация поступает. Намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства сообщениями нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодателем к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами. Так, устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Установив ограничения по количеству текстовых сообщений в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Кроме того, следует отметить, что согласно имеющимся данным, нарушение частоты взаимодействия допускалось по инициативе Банка, а именно, при проявлении должной осмотрительности при формировании смс-рассылки и использовании информативных сообщений, нарушений положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ допущено не было бы. Банком не были приняты все необходимые и достаточные меры для соблюдения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В связи с вышеизложенным, у контролирующего органа имеются основания полагать, что указанные действия ПАО «МТС-Банк»» приводят к нарушению обязательных требований, направленных на взыскание просроченной задолженности. Предупреждаем о недопустимости нарушений и разъясняем, что совершение указанных нарушений влечет за собой административную ответственность, предусмотренную ч. 1 ст. 14.45 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 01.02.2024 вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором в сферу федерального государственного контроля (надзора) ФССП России в части осуществления действий по возврату просроченной задолженности включены кредитные и микрофинансовые организации. С 10.03.2022 вступило в силу постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336 «Об особенностях организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (далее — постановление Правительства РФ № 336), устанавливающее запрет на плановые и внеплановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральным законом от 31.07.2022 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон от 31.07.2020 № 248-ФЗ). Согласно данному постановлению Правительства РФ № 336, проведение плановых и внеплановых контрольных (надзорных) мероприятий контрольными (надзорными) органами допускается исключительно по основаниям, перечисленным в п. 2 и п. 3 соответствующего постановления. Сведения, изложенные в обращении Колпаковой Н.А., не входят в перечень, указанный выше, и не могут служить основанием для проведения проверки на предмет соблюдения ПАО «МТС-Банк» обязательных требований, предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Вместе с тем, согласно имеющемуся от 24.03.2022 разъяснению к постановлению Правительства РФ № 336 Департамента государственной политики в сфере лицензирования, контрольно-надзорной деятельности, аккредитации и саморегулирования Минэкономразвития России, оценка достаточности данных для решения вопроса о привлечении к административной ответственности контролируемого лица может быть осуществлена только по результатам проведения контрольного (надзорного) мероприятия, в ходе которого допускается взаимодействие с контролируемым лицом, возбуждение должностными лицами контрольных (надзорных) органов дел об административных правонарушениях без проведения соответствующих мероприятий не допускается. При этом основанием для отказа в возбуждении дела об административном правонарушении является невозможность оценки достаточности данных, указывающих на наличие события и (или) состава административного правонарушения, в связи с ограничениями, предусмотренными постановлением Правительства РФ № 336. Одновременно в указанном случае контролирующий орган рассматривает вопрос об объявлении предостережения о недопустимости нарушения обязательных требований. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой