РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
№48250551000217358814

🔢 ИНН:
7710140679
🆔 ОГРН:
1027739642281
📍 Адрес:
127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.02.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" (ИНН: 7710140679) , адрес: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области
Регион:
Москва город федерального значения

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7710140679
ОГРН проверяемого лица 1027739642281
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.12
Наименование проверочного листа Деятельность дилерская

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Поминов Александр Сергеевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Рыбина Ольга Николаевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Фурсов Владимир Николаевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Ограничение в отношении МСП: не определено. Ограничение в отношении ИТ-организаций: не определено. Ограничение в отношении СОНКО: не определено. Ограничение в отношении иноагентов: не определено.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В отделении правового обеспечения, надзорно-контрольной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области (далее — Управление) в рамках Федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности» (далее — Положение о виде контроля), рассмотрено обращение Сухова М.С. (далее — Заявитель), связанное с незаконным взаимодействием, направленным на возврат его просроченной задолженности методами и способами, нарушающими требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Управлением проведена проверка сведений, изложенных в обращении Сухова М.С. о нарушении его прав и законных интересов при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности перед АО «Тбанк». В результате изучения сведений и документов, полученных при рассмотрении обращения, установлено, что между Суховым М.С. и АО «ТБанк» заключены договоры: - договор кредитной карты № 0588170886 (дата активации — 25.11.2021, период наличия просроченной задолженности с 24.01.2024); - договор кредитной карты № 0347008868 (дата активации — 29.06.2024, период наличия просроченной задолженности с 27.11.2024). Взаимодействие по вопросам просроченной задолженности осуществлялось с Суховым М.С. посредством направления текстовых сообщений на абонентский номер +7 952 597 26 99 и почтовых отправлений по адресу Заявителя. В сообщении, направленном 10.03.2024 в 16:11, указано: «Согласно ст. 33 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», в ходе исполнения решения о взыскании долга, опись и арест происходит по месту жительства, пребывания или местонахождению имущества. Оплатите долг 5300 р. по договору 0588170886 АО Тинькофф Банк 88005555775». Так, в сообщениях, направляемых в целях взыскания просроченной задолженности, кредитор может указывать информацию не только о наличии просроченной задолженности, но и о последствиях ее неуплаты. Между тем, в направленном Банком сообщении на абонентский номер должника указывалась информация о мерах принудительного взыскания, при этом информация, используемая в сообщении расценивается как метод давления на должника. Указанные действия могут привести к созданию условий которые могут привести к нарушению границ допустимого взаимодействия с должником, негативным последствиям в виде психологического давления. Кроме того, Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее — Федеральный закон № 229-ФЗ) — основной закон, который регулирует весь процесс принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц. Все другие законы, касающиеся принудительного исполнения, должны соответствовать данному акту. Федеральный закон № 229-ФЗ регулирует в первую очередь порядок деятельности Федеральной службы судебных приставов как органа принудительного исполнения решений суда, актов других органов и должностных лиц. Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти и осуществляет функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности. Одной из основных задач ФССП России является организация принудительного исполнения судебных актов судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также актов других органов, предусмотренных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Правом применения к должнику мер принудительного исполнения в соответствии с требованиями Федерального закона № 229-ФЗ наделены только судебные приставы-исполнители после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда. Таким образом, Банк не имел право вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга, указывая в текстовых сообщениях о применении мер принудительного взыскания, в случае неуплаты задолженности. Между тем, стиль изложения текста сообщения, направленного Сухову М.С. на его абонентский номер телефона, мог сформировать представление, что для должника целесообразен и возможен только один способ действия — предлагаемый (принять предложенные Банком условия), ввести должника в заблуждение. Тем самым, создаются предпосылки к возможному нарушению норм действующего законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. Согласно п.п. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязан действовать добросовестно и разумно. Кроме того, в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» - «предупреждение»). Психологическое давление оказывается на человека, чтобы повлиять на его действия, решения и мысли. В данном случае усматривается, что Банк, направляя текстовое сообщение, содержащее указания на негативные последствия в случае неуплаты долга в виде применения мер принудительного взыскания, имел своей целью не уведомить прежде всего должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а оказывал на должника психологическое воздействие, c целью заставить его оплатить долг, сформировать представление у последнего, что для него целесообразен и возможен только один способ действия — предлагаемый (оплатить просроченную задолженность), в противном случае его ждут нежелательные последствия. Банком не были приняты все необходимые и достаточные меры для соблюдения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Тем самым, создаются предпосылки к возможному нарушению норм действующего законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В связи с вышеизложенным, у контролирующего органа имеются основания полагать, что указанные действия АО «ТБанк» могут привести к нарушению обязательных требований, направленных на взыскание просроченной задолженности. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Предупреждение

Описание документа В отделении правового обеспечения, надзорно-контрольной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Липецкой области (далее — Управление) в рамках Федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан Российской Федерации», постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности» (далее — Положение о виде контроля), рассмотрено обращение Сухова М.С. (далее — Заявитель), связанное с незаконным взаимодействием, направленным на возврат его просроченной задолженности методами и способами, нарушающими требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Управлением проведена проверка сведений, изложенных в обращении Сухова М.С. о нарушении его прав и законных интересов при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности перед АО «Тбанк». В результате изучения сведений и документов, полученных при рассмотрении обращения, установлено, что между Суховым М.С. и АО «ТБанк» заключены договоры: - договор кредитной карты № 0588170886 (дата активации — 25.11.2021, период наличия просроченной задолженности с 24.01.2024); - договор кредитной карты № 0347008868 (дата активации — 29.06.2024, период наличия просроченной задолженности с 27.11.2024). Взаимодействие по вопросам просроченной задолженности осуществлялось с Суховым М.С. посредством направления текстовых сообщений на абонентский номер +7 952 597 26 99 и почтовых отправлений по адресу Заявителя. В сообщении, направленном 10.03.2024 в 16:11, указано: «Согласно ст. 33 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», в ходе исполнения решения о взыскании долга, опись и арест происходит по месту жительства, пребывания или местонахождению имущества. Оплатите долг 5300 р. по договору 0588170886 АО Тинькофф Банк 88005555775». Так, в сообщениях, направляемых в целях взыскания просроченной задолженности, кредитор может указывать информацию не только о наличии просроченной задолженности, но и о последствиях ее неуплаты. Между тем, в направленном Банком сообщении на абонентский номер должника указывалась информация о мерах принудительного взыскания, при этом информация, используемая в сообщении расценивается как метод давления на должника. Указанные действия могут привести к созданию условий которые могут привести к нарушению границ допустимого взаимодействия с должником, негативным последствиям в виде психологического давления. Кроме того, Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее — Федеральный закон № 229-ФЗ) — основной закон, который регулирует весь процесс принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц. Все другие законы, касающиеся принудительного исполнения, должны соответствовать данному акту. Федеральный закон № 229-ФЗ регулирует в первую очередь порядок деятельности Федеральной службы судебных приставов как органа принудительного исполнения решений суда, актов других органов и должностных лиц. Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти и осуществляет функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности. Одной из основных задач ФССП России является организация принудительного исполнения судебных актов судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также актов других органов, предусмотренных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Правом применения к должнику мер принудительного исполнения в соответствии с требованиями Федерального закона № 229-ФЗ наделены только судебные приставы-исполнители после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда. Таким образом, Банк не имел право вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга, указывая в текстовых сообщениях о применении мер принудительного взыскания, в случае неуплаты задолженности. Между тем, стиль изложения текста сообщения, направленного Сухову М.С. на его абонентский номер телефона, мог сформировать представление, что для должника целесообразен и возможен только один способ действия — предлагаемый (принять предложенные Банком условия), ввести должника в заблуждение. Тем самым, создаются предпосылки к возможному нарушению норм действующего законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. Согласно п.п. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязан действовать добросовестно и разумно. Кроме того, в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» - «предупреждение»). Психологическое давление оказывается на человека, чтобы повлиять на его действия, решения и мысли. В данном случае усматривается, что Банк, направляя текстовое сообщение, содержащее указания на негативные последствия в случае неуплаты долга в виде применения мер принудительного взыскания, имел своей целью не уведомить прежде всего должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а оказывал на должника психологическое воздействие, c целью заставить его оплатить долг, сформировать представление у последнего, что для него целесообразен и возможен только один способ действия — предлагаемый (оплатить просроченную задолженность), в противном случае его ждут нежелательные последствия. Банком не были приняты все необходимые и достаточные меры для соблюдения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Тем самым, создаются предпосылки к возможному нарушению норм действующего законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В связи с вышеизложенным, у контролирующего органа имеются основания полагать, что указанные действия АО «ТБанк» могут привести к нарушению обязательных требований, направленных на взыскание просроченной задолженности. На основании вышеизложенного, в целях предупреждения и недопущения нарушения обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой