Предостережение:

• при рассмотрении обращения потребителя (вх. № 4284/ж-2025 от 07.10.2025) установлено следующее: между заявителем и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор № 76958086-НКЛ от 24.01.2024 г. (далее – Кредитный договор) При заключении Кредитного договора был подключен пакет услуг «Домклик Плюс» (далее – ПУ Домклик). Как это указано в п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, по Кредитному договору установлена процентная ставка 8,00% годовых при условии соблюдения п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора (обязательное подключение к ПУ Домклик). Кроме того, в п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора указано: В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствии платы за пакета услуг «Домклик Плюс», до уровня процентной ставки, действовавшей для Периода участия в Программе «Своя ставка» на момент заключения Договора по продукту «СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА» на аналогичных условиях (сумма, срок) без заключения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с расторжением (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/неисполнением Заемщиком обязанности по внесению платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс». В ПУ Домклик включены: - услуга Банка «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту; - услуга Страхование жизни и здоровья Клиента – Заемщика/Титульного созаемщика по Жилищному кредиту; - подписка СберПрайм. При этом ПАО «Сбербанк» в пояснениях, предоставленных по запросу Управления (вх. № 48-9656-2025 от 16.10.2025, исх. № 2510107001314995), указало, что пониженная процентная ставка применяется лишь в случае подключения к ПУ Домклик, заключение заемщиком договора страхования в иной страховой организации, нежели чем в ООО «Сбербанк Страхование Жизни», не предусматривает установление пониженной процентной ставки. Тогда как в п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в редакции, действовавшей в дату заключения Кредитного договора 24.01.2024 г., указано, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. Кроме того, п. 5 ст. 19 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Тогда как услуга «Своя ставка Плюс» фактически является внесением изменений в условия Кредитного договора (изменение процентной ставки), какая-либо самостоятельная услуга при этом не оказывается. Таким образом, усматриваются признаки нарушения обязательных требований, установленных п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей). Так, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Согласно подп. 15 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.