Предостережение:

• В Управление Роспотребнадзора по Магаданской области из Центрального банка Российской Федерации поступило обращение гражданина Ю. (вх. № 384/Ж-2026), в котором сообщается о заключении в отделении ПАО «ВТБ» в г. Новосибирск договора страхования жизни, в то время, когда потребитель имела твердые намерения заключить очередной договор вклада. Из материалов обращения следует, что 26.01.2026 между гр. Ю. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь», в интересах которого действовал сотрудник ПАО «Банк ВТБ» в г. Новосибирск, заключен договор страхования жизни по программе «Драйвер гарантия» № 44000-77091144 (далее – договор страхования), по которому гр. Ю уплачена страховая премия в размере 3 100 000 руб. и договор банковского вклада ВТБ № 42306810890937013702 на сумму 1 422 000 руб., в то время как потребитель обратилась в отделение банка с целью заключения договора банковского вклада на сумму 4 522 000 руб. Согласно п. 5 раздела VIII иные условия договора страхования № 44000-77091144, неотъемлемой частью договора страхования являются заявления, составленные и заполненные по просьбе страховщика, а также правил, с которыми страхователь ознакомился на сайте страховщика. Заключение договоров с гр. Ю. осуществлялось в отделении банка. Заранее с информацией на сайте потребитель не знакомилась, поскольку необходимость в этом отсутствовала, так как посетила кредитную организацию для заключения договора вклада. В целях оценки обстоятельств, описанных в обращении в адрес ПАО «ВТБ» направлено требование о предоставлении сведений (исх. № 49-00-10/02-1845-2026 от 18.06.2026). Из ответа кредитной организации от 23.06.2026 № 25965/028040 следует, что презентация клиентам договора страхования сопровождается сообщением общих сведений об их сути, а также ответами на инициативные запросы клиентов. Условия продуктов предоставляется клиентам до их оформления. При этом кредитная организация не мотивирует причины, по которым клиент, имеющий намерения заключить договор банковского вклада, должен ознакомиться на сайте страховщика с условиями договора страхования жизни. Согласно п. 3 ст. 4 Закона Федерации Российской от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. В силу п.1, п.2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках республик и иных языках народов Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закон РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Как отметил Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от 03.04.2023 № 14-П, предприниматель, профессионально занимающийся продажами, регулярно, на постоянной основе взаимодействует с разными контрагентами (включая потребителей) и потому потенциально обладает навыками ведения переговоров, оказания влияния на покупателя с целью реализации товара на наиболее выгодных для себя условиях. Он также не лишен возможности создать видимость обеспечения покупателя нужным объемом информации, а даже действительно обеспечив его таковой - манипулировать ею так, чтобы покупатель обошел вниманием проблемные элементы в ее содержании. В связи с этим, предлагая условия договора, предприниматель не может не осознавать свое превосходство (экономическую силу) над потребителем. Практика кредитной организации по предложению в отделении банка сторонних финансовых продуктов, при выступлении банка в роли агента несёт риск недобросовестного введения потребителя в заблуждение. Особенно в случаях, когда клиентом является лицо преклонного возраста, обладающее меньшей финансовой грамотностью, либо давний (постоянный) клиент, который в силу длительного сотрудничества и доверия к банку менее критично воспринимает информацию сотрудника, более того, когда существенные документы (заявление, договор) заполняются не лично потребителем, а сотрудником банка. В таких обстоятельствах у потребителя формируется ошибочное представление о сути договора. Удобный сервис, персонализация и забота о клиенте не должны быть направлены на получение выгоды за счет ограничения свободы потребительского выбора. Таким образом, в действии ПАО «ВТБ» усматриваются признаки нарушения права потребителя на получение необходимой и достоверной информации при заключении договора вклада, введение в заблуждение потребителя относительно потребительских свойств договора страхования жизни, намерений о заключении которого потребитель не имела.