|
Значение |
Настоящее предостережение выдано Обществу с ограниченной ответственностью Акционерному обществу «Альфа-Банк», ИНН 7728168971, КПП 770801001, ОГРН 1027700067328 юридический адрес: 107078, г. Москва, Каланчевская ул., д. 27. Включено в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, высокая категория риска.
В ГУФССП России по Новосибирской области поступило обращение от 04.06.2026 № 74134/26/54000-КЛ о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ).
Анализируя доводы обращений установлено, что Байдюку Андриану Николаевичу и его окружению поступают телефонные звонки, проводятся личные встречи с третьими лицами без их согласия в интересах АО «Альфа-Банк» с нарушением положения Федерального закона № 230-ФЗ. Байдюком А.Н. в подтверждение доводов обращения приобщена видеозапись личной встречи с третьим лицом от 03.04.2026.
Статьей 18 Федерального закона № 230-ФЗ на Федеральную службу судебных приставов возложен государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинасовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности.
Предметом федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, является соблюдение такими организациями при осуществлении ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, обязательных требований, установленных Федеральным законом № 230-ФЗ принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ).
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц;
4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц;
5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
Пунктом 6 ч. 1 ст. 13 Федерального закона № 230-ФЗ, предусмотрено, что кредитной организацией может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации, обладающее оборудованием и программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, для записи и хранения информации, указанной в п. 3 и 4 ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ.
Согласно ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными лицами способами, предусмотренными п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, и с учетом положений ч. 11 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному п. 6 ч. 1 ст. 13 Федерального закона № 230-ФЗ, а также исполнять обязанности, определенные п. 3 и 4 ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ.
В соответствии с п. 3 ст. 17 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитная организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее полутора лет с момента осуществления записи.
В ходе рассмотрения доводов обращения установлено, что в рамках возврата просроченной задолженности по договору № RFML*******100008 с Байдюком А.Н. и его окружением по инициативе АО «Альфа-банк» осуществляется взаимодействие, в том числе посредством телефонных переговоров и личных встреч без письменных согласий на взаимодействие. Также АО «Альфа-Банк» не представило аудиозапись телефонных переговоров с третьим лицом за 03.04.2026, что свидетельствует о наличии в действиях АО «Альфа-Банк» признаков возможного нарушения ч. 5 ст. 4, ч. 1, п. 4 ч. 2, ч. 3 ст. 6, п. 3 ст 17, ч. 3 ст 17.1 Федерального закона № 230-ФЗ. |
